הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה על חשבון קרן השתלמות היא למעשה מימון פיננסי אשר ניתן כנגד הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות.
שלא כמו הלוואות בנקאיות, הלוואה כנגד קרן השתלמות אינה דורשת ערבים או שעבודים נוספים מעבר לקרן ההשתלמות עצמה ומכאן הסיבה לתנאים ולריבית האטרקטיביים.

כל אדם שמנהל קרן השתלמות רשאי לבקש הלוואה. יחד עם זאת, בתי השקעות שונים מבקשים שיהיה סכום מינימלי בקרן על מנת להיות זכאים להלוואה. היתרה המינימלית משתנה מחברה לחברה.

סכום ההלוואה המינימלי כנגד קרן השתלמות משתנה בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח ולפעמים גם בין מסלולי השקעה (רמות סיכון שונות). הסכום המינימלי משתנה מחברה לחברה.
עדיין מומלץ לפנות לבית ההשקעות המנהל ולשאול מהו המינימום העדכני ביותר, שכן הוא עשוי להשתנות מעת לעת.

סכום ההלוואה המינימלי כנגד קרן השתלמות משתנה בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח ולפעמים גם בין מסלולי השקעה (רמות סיכון שונות). אך ניתן להגיד שסכום המינימום הוא בממוצע סביב ה15,000 ש"ח.

עדיין מומלץ לפנות לבית ההשקעות המנהל ולשאול מהו המינימום העדכני ביותר שכן הוא נותן להשתנות מעת לעת. 

מסלולים להחזר הלוואה יכולים להשתנות בין מנהלי ההשקעות לכן מאוד חשוב לבצע סקר שוק יסודי שכן לסוג ההחזר יש השפעה ישירה על תזרים, ריבית, תשואה וכדומה.
סוגי ההחזר המקובלים בענף הם: שפיצר, גרייס, בלון ועוד כמה מסלולים שלמעשה משלבים בין הסוגים הפופולריים.

במידה ותרצו לקבל הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות שלכם, כל מה שתצטרכו לעשות הוא לפנות ישירות לגוף המנהל או למתכנן הפיננסי שלכם (אם יש לכם) ולבקש טפסים ראשוניים לזכאות.
לרוב, אלו הטפסים שתצטרכו להציג לגוף המנהל:
צילום של תעודת זהות בצירוף ספח
אישור ניהול חשבון (גם צ'ק מבוטל זה בסדר)
אישור הוראת קבע לגביית החזר ההלוואה
טופס בקשת הלוואה חתום ומלא
לאחר שתגישו את כל הטפסים בצירוף האישורים, יבצע הגוף המנהל תהליך חיתום זריז שכן הוא למעשה רק משעבד את הקופה ולכן הסיכון הוא נמוך מההתחלה.
וכך, במידה ולא נדלקת נורת אזהרה צורמת, חברת הביטוח או בית ההשקעות ייתן אור ירוק ותוכלו לקבל את סכום ההלוואה ישירות לחשבון הבנק שלכם.

כן כמובן.
סך ההלוואה שלכם יהיה בהכרח קטן יותר מהחיסכון הצבור בקרן ההשתלמות ולכן תמיד תהיה לכם האפשרות לקזז את ההלוואה מהחיסכון הצבור.
יחד עם זאת, ייתכנו אירועי מס או קנסות במידה ומשתמשים בכספים לא נזילים ולכן תידרשו לפרוע את ההלוואה בעזרת הפקדה חיצונית.

ברוב המקרים כן, כשצריכים כסף לתקופה מוגדרת ויכולים לעמוד בהחזרים. ההלוואה זולה מהלוואה רגילה בבנק, והחיסכון בקרן ממשיך לצבור תשואה פטורה ממס רווחי הון.
היא פחות מתאימה כשהקרן כבר נזילה ואין לכם כוונה להחזיר את הכסף לחיסכון. במקרה כזה משיכה של הכספים עשויה להיות פשוטה וזולה יותר.