Question 1

מה הייתה התשואה של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח בשנה האחרונה?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח הניבה תשואה של +8.69% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח תשואה של +1.17%.

Question 3

מה התשואה של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח תשואה של +2.71%.

Question 4

מה דירוג הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח בקטגוריית אשראי ואג״ח?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מדורגת במקום 2 מתוך 6 קרנות בקטגוריית אשראי ואג״ח.

Question 5

מה ציון לירות של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח קיבלה ציון לירות 4 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 6

מה אחוז הקרנות ש-הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מדורגת 2 מתוך 6 — היא עולה על 67% מהקרנות בקטגוריה.

Question 7

כמה קרנות אשראי ואג״ח פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית אשראי ואג״ח פועלות 6 קרנות. הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מדורגת 2 ביניהן.

Question 8

מי מנהל את הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מנוהלת על ידי הראל.

Question 9

מה סוג הקרן של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח היא אשראי ואג״ח — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי הראל ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 10

כמה כסף מנוהל ב-הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

נכסי הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח עומדים על ₪9 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 11

האם הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח נמצאת בתזרים חיובי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 12

מה גובה ההפקדות הנטו ב-הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח עמד לאחרונה על ₪5 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 13

מה גודל הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח עומדים על ₪9 מ׳ עם תזרים נטו של ₪5 מ׳ לאחרונה.

Question 14

האם הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח עומדים על ₪9 מ׳ עם תזרים חיובי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 15

האם כדאי לעבור ל-הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מדורגת 2 מתוך 6 בקטגוריה עם תשואה של +8.69% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 16

האם הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח מדורגת 2 מתוך 6 עם ציון לירות 4 כוכבים. מנוהלת ע"י הראל — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 17

מהי קרן פנסיה?

Accepted Answer

קרן פנסיה היא מוצר חיסכון ארוך טווח, שמטרתו המרכזית היא לצבור עבורכם כסף שישמש אתכם לאחר הפרישה.

הכסף הזה ישולם לכם כקצבה חודשית קבועה לכל החיים. בנוסף לחיסכון, קרן פנסיה מקיפה (הסוג הנפוץ ביותר) כוללת גם שני כיסויים ביטוחיים חיוניים: ביטוח נכות (שישלם לכם קצבה אם תאבדו את כושר העבודה) וביטוח שארים (שישלם קצבה למשפחתכם במקרה פטירה, חלילה). ההפקדה לקרן פנסיה היא חובה בישראל גם לשכירים וגם לעצמאים.

למידע המלא והמקיף ביותר על סוגי הקרנות, מסלולי ההשקעה ודמי הניהול, אנו ממליצים לקרוא בעמוד הראשי שלנו על קרן פנסיה.

Question 18

מהם היתרונות המרכזיים של קרן פנסיה?

Accepted Answer

היתרון המרכזי של קרן פנסיה הוא הבטחת הכנסה חודשית קבועה (קצבה) לכל החיים מגיל פרישה. בנוסף, הקרן מספקת "מטריית הגנה" חשובה שאין במוצרי חיסכון אחרים: ביטוח נכות (קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה) וביטוח שארים (קצבה למשפחה במקרה פטירה).

יתרון משמעותי נוסף הוא הטבות המס. גם שכירים וגם עצמאים נהנים מהטבות מס משמעותיות על ההפקדות השוטפות, מה שמגדיל את החיסכון הנקי שלכם בצורה ניכרת. למידע נוסף על אופן פעולת הקרן, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי על קרן פנסיה ולבדוק את תשואות קרנות הפנסיה כדי להבין את ביצועי ההשקעה.

Question 19

כיצד מתבצעות הפקדות והפרשות לקרן פנסיה?

Accepted Answer

מנגנון ההפקדה לקרן פנסיה תלוי במעמד התעסוקתי שלך. אם אתם שכירים, התהליך אוטומטי: המעסיק גובה 6% משכרכם (תגמולי עובד), מוסיף עליהם 12.5% משלו (6.5% תגמולי מעסיק ו-6% פיצויים), ומעביר את הסכום הכולל (18.5%) ישירות לקופת הפנסיה שלכם מדי חודש.

אם אתם עצמאים, אתם אחראים באופן מלא לביצוע ההפקדות. עליכם להעביר את הכסף בעצמכם לקרן הפנסיה (בהוראת קבע, העברה בנקאית וכו') בהתאם לשיעורי ההפקדה שנקבעו בחוק לעצמאים. כדי לבחור את הקרן שאליה יופקדו הכספים, מומלץ לבדוק את השוואת קרנות הפנסיה ולבחור את הגוף המנהל המתאים לכם.

Question 20

ממתי ניתן לקבל פנסיית זקנה?

Accepted Answer

כדי להתחיל לקבל קצבת זקנה חודשית מקרן הפנסיה שלכם, עליכם להגיע לגיל הפרישה הרשמי הקבוע בחוק. נכון להיום, גיל הפרישה בישראל הוא 67 לגברים ובהדרגה עולה ל-65 לנשים (בהתאם לתאריך הלידה). בהגיעכם לגיל זה, אתם רשאים להגיש לקרן הפנסיה בקשה לקבלת קצבה, שתשולם לכם לכל יתרת חייכם.

חשוב לדעת: החוק מאפשר להתחיל לקבל קצבה (בסכום מופחת) כבר מגיל 60, במה שמכונה "פרישה מוקדמת". תהליך זה הוא חלק מהחלטות חשובות, ולכן מומלץ לקרוא עוד על תכנון פרישה מסודר.

Question 21

כיצד נקבע גובה סכום קצבת הזקנה שאקבל?

Accepted Answer

גובה קצבת הפנסיה החודשית שלכם נקבע על ידי נוסחה פשוטה: מחלקים את סך הכסף הכולל שצברתם בקרן הפנסיה בנתון שנקרא "מקדם קצבה". המקדם הוא מספר (הנקבע על ידי הקרן) המשקף את תוחלת החיים הצפויה.

לדוגמה, אם צברתם בקרן 2,000,000 ש"ח והמקדם שלכם הוא 200, החישוב יהיה 2,000,000 חלקי 200, והקצבה החודשית שלכם תהיה 10,000 ש"ח. ככל שתצברו יותר כסף, וככל שהמקדם יהיה נמוך יותר, כך הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר. התהליך הוא חלק בלתי נפרד מתהליך תכנון פרישה.

Question 22

מה יכול לקרות אם הפסיקו ההפקדות השוטפות לקרן הפנסיה?

Accepted Answer

הפסקה בהפקדות השוטפות לקרן פנסיה, לרוב עקב החלפת עבודה או אבטלה, מסכנת בעיקר את הכיסויים הביטוחיים שלכם. קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח נכות וביטוח שארים, והתשלום עליהם ("ריסק") ממומן מההפקדות החודשיות. כשההפקדות נפסקות, הקרן מפעילה "ריסק זמני" וממשיכה לגבות את עלות הביטוח מהחיסכון שצברתם.

אם לא תחדשו הפקדות או תסדירו שמירת זכויות, הכיסוי הביטוחי עלול לפוג לאחר מספר חודשים (בדרך כלל 3-6 חודשים), ולהשאיר אתכם ואת משפחתכם חשופים. לכן, חשוב מאוד להבין כיצד לשמור על הזכויות בפנסיה לאחר סיום עבודה.

Question 23

האם לעצמאי יש הטבות מס בקרן פנסיה?

Accepted Answer

כן, בהחלט. המדינה מעודדת עצמאים להפקיד לקרן פנסיה ומעניקה עבור הפקדות אלו הטבות מס משמעותיות. ההטבות מחולקות לשניים: הטבת "ניכוי", שמפחיתה את ההכנסה החייבת במס (וכך מקטינה את תשלום מס הכנסה וביטוח לאומי), והטבת "זיכוי", שהיא החזר מס ישיר (כ-35% מההפקדה לחלק זה).

מיצוי הטבות אלו הוא קריטי לכל עצמאי, וכדאי לבחור את הקרן המשתלמת ביותר עבורכם. מומלץ לבדוק את השוואת קרנות הפנסיה כדי לראות את דמי הניהול והביצועים של הקרנות השונות.

Question 24

האם ביטוח נכות בקרן פנסיה דומה לביטוח אובדן כושר עבודה?

Accepted Answer

כן, המטרה של שני הביטוחים זהה: לשלם לך קצבה חודשית במקרה שלא תוכל לעבוד עקב מחלה או תאונה. קרן פנסיה מקיפה כוללת רכיב מובנה של "פנסיית נכות", שזה למעשה ביטוח אובדן כושר עבודה. עם זאת, קיימים הבדלים חשובים בינו לבין פוליסת אובדן כושר עבודה פרטית (כמו בביטוח מנהלים).

ההבדלים העיקריים הם בהגדרת "נכות" (למשל, האם היא נכות כללית או נכות מעיסוק ספציפי) ובגמישות תנאי הפוליסה. חשוב לבחור את מסלול הביטוח בקרן הפנסיה שמתאים ביותר למצבך ולמקצועך.

Question 25

האם אני צריך להפקיד לפנסיה גם לעובד משק בית או עובד זר?

Accepted Answer

כן, התשובה היא חד משמעית. חוק פנסיה חובה בישראל חל על כל יחסי עובד-מעסיק, גם אם מדובר בהעסקה של שעות בודדות בשבוע. לכן, אם אתם מעסיקים עובד/ת משק בית (כמו עוזר/ת בית או מטפל/ת), אתם נחשבים למעסיקים לכל דבר וחייבים להפריש עבורם כספים לחיסכון פנסיוני (לקרן פנסיה או קופת גמל), כולל רכיב פיצויים.

החובה חלה גם על העסקת עובדים זרים חוקיים בתחומים מסוימים (כמו סיעוד), בהתאם לצווי הרחבה ספציפיים לאותו ענף. אי-הפקדה חושפת אתכם לתביעות מצד העובד ולעבירה על החוק.

Question 26

האם כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה בגיל צעיר?

Accepted Answer

כן, וזו כנראה ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר שתקבלו. ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, אפילו בסכומים קטנים, כך נהנים יותר מכוחה של ה"ריבית דריבית". המשמעות היא שהרווחים שהחיסכון שלכם צובר, צוברים בעצמם רווחים נוספים לאורך השנים.

התחלה מוקדמת מאפשרת לכסף שלכם "לעבוד" עבורכם במשך 30-40 שנה, מה שיכול להגדיל את הקצבה העתידית שלכם במאות אחוזים בהשוואה למי שמתחיל לחסוך בגיל מאוחר. למידע נוסף על איך החיסכון עובד, מומלץ לקרוא את המדריך המלא על קרן פנסיה.

Question 27

אלו מסלולי השקעה קיימים בקרן הפנסיה המקיפה?

Accepted Answer

כספי הפנסיה שלכם מושקעים בשוק ההון באחד ממספר מסלולי השקעה, אותם ניתן לבחור ולשנות. המסלול הנפוץ ביותר כיום הוא "המודל הצ'יליאני" (מסלול תלוי גיל), שבו רמת הסיכון מותאמת אוטומטית לגילכם: סיכון גבוה יותר בגיל צעיר, שהולך ופוחת ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.

בנוסף, קיימים מסלולים לבחירה לפי רמת סיכון מועדפת (למשל, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול שקלי) ומסלולים הלכתיים. בחירת המסלול משפיעה ישירות על גובה החיסכון שלכם, ולכן כדאי לבדוק את תשואות קרנות הפנסיה במסלולים השונים.

Question 28

מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?

Accepted Answer

"קרן פנסיה ברירת מחדל" (נקראת גם "קרן נבחרת") היא קרן פנסיה שזכתה במכרז של רשות שוק ההון. המטרה של קרנות אלו היא להציע לציבור, ובעיקר לעובדים שלא בחרו קרן פנסיה באופן אקטיבי, תנאים אטרקטיביים וקבועים.

היתרון המרכזי שלהן הוא דמי ניהול נמוכים מאוד, הנקובים במכרז, אשר מובטחים לתקופה ארוכה. עובד חדש שלא יודיע למעסיק היכן הוא רוצה לנהל את הפנסיה שלו, יצורף אוטומטית על ידי המעסיק לאחת מקרנות ברירת המחדל. ניתן לבדוק את ביצועי הקרנות הללו בטבלת השוואת קרנות הפנסיה.

Question 29

מהן קרנות הפנסיה הנבחרות ואיך הן מגדילות את החיסכון?

Accepted Answer

"קרנות הפנסיה הנבחרות" הן השם הרשמי של קרנות פנסיה ברירת המחדל – קרנות שזכו במכרז המדינה. הן מגדילות את החיסכון הפנסיוני שלכם דרך מנגנון פשוט: צמצום משמעותי בדמי הניהול.

כאשר אתם משלמים פחות דמי ניהול (הן מההפקדה והן מהצבירה), סכום כסף גדול יותר נשאר בחיסכון שלכם וממשיך לצבור תשואה. לאורך עשרות שנים, הפער בדמי הניהול יכול להצטבר למאות אלפי שקלים נוספים בקצבה שלכם. תוכלו לבחון את דמי הניהול והביצועים שלהן בעמוד השוואת קרנות הפנסיה.

Question 30

האם ניתן לקבל הלוואה כנגד קרן פנסיה?

Accepted Answer

התשובה הקצרה היא: לרוב לא. בניגוד לקרן השתלמות או קופת גמל, קרנות הפנסיה החדשות המקיפות אינן מאפשרות משיכת הלוואות על חשבון כספי התגמולים. מטרתן היא שמירה מלאה על הכספים לקצבת זקנה ולכיסוי ביטוחי.

האפשרות לקחת הלוואה קיימת לעיתים רחוקות בקרנות פנסיה ותיקות שבהסדר (שנסגרו למצטרפים חדשים) או כנגד רכיב הפיצויים בלבד בתנאים מסוימים, אך זו אינה פרקטיקה נפוצה במוצר זה. אם אתם זקוקים להלוואה בתנאים אטרקטיביים, מומלץ לבדוק אפשרות זו קודם כל בקרן ההשתלמות שלכם.

Question 31

איך מבצעים בפועל הפקדה לקרן פנסיה?

Accepted Answer

התהליך תלוי במעמד שלך. כשכיר, אין לך צורך לבצע דבר בפועל: המעסיק שלך מחויב לנכות את חלקך מהשכר, להוסיף את חלקו, ולהעביר את הסכום הכולל ישירות לקרן הפנסיה שבחרת.

כעצמאי, או אם ברצונך להפקיד באופן פרטי (בנוסף להפקדת המעסיק), עליך לבצע את ההפקדה באופן יזום. ניתן לעשות זאת ישירות מול הגוף המנהל (בית ההשקעות) באמצעות הוראת קבע בנקאית, העברה בנקאית חד-פעמית לחשבון הקופה, או דרך כרטיס אשראי (בסכומים מוגבלים). מומלץ לבחור את הקרן המועדפת עליך באמצעות השוואת קרנות פנסיה.

Question 32

מה זה תקופת אכשרה בקרן פנסיה?

Accepted Answer

תקופת אכשרה בקרן פנסיה היא תקופת המתנה, שבמהלכה הכיסוי הביטוחי (לנכות ולשארים) אינו מלא עבור מחלות או מצבים רפואיים שהיו קיימים לפני ההצטרפות לקרן. מטרת האכשרה היא למנוע הצטרפות לקרן רק לאחר גילוי בעיה רפואית.

אורכה של תקופת האכשרה המלאה בקרנות הפנסיה החדשות הוא 60 חודשים (חמש שנים). אם חלילה יקרה מקרה ביטוח במהלך תקופה זו כתוצאה ממחלה קיימת, הקרן עשויה לשלם פיצוי חלקי או לא לשלם כלל, בהתאם לתקנון שלה.

Question 33

האם צריך לשלם מס הכנסה על קצבת פנסיה חודשית?

Accepted Answer

ככלל, קצבת פנסיה חודשית נחשבת להכנסה החייבת במס הכנסה, בדומה למשכורת. עם זאת, החוק מעניק פטור משמעותי ממס על חלק נכבד מהקצבה, במה שמכונה "הקצבה המזכה". הפטור מחושב לפי נוסחאות מורכבות ("קיבוע זכויות") ותלוי בגורמים כמו סך החיסכון הפנסיוני, משיכת פיצויים לאורך השנים ועוד.

בפועל, רוב הפנסיונרים בישראל משלמים מס מופחת מאוד או לא משלמים מס כלל על הקצבה, כל עוד היא אינה גבוהה במיוחד. הנושא מורכב וקריטי, והוא מהווה חלק בלתי נפרד מתהליך תכנון פרישה מקצועי.

Question 34

איך אפשר לבדוק את התשואות והביצועים של קרן הפנסיה?

Accepted Answer

הדרך הקלה והמהירה ביותר לבדוק את ביצועי קרן הפנסיה שלכם ולהשוות אותה לאחרות היא באמצעות כלים דיגיטליים המרכזים את הנתונים עבורכם. באתר Lirot.co.il אנו מציעים כלי ייעודי בדיוק לשם כך.

תוכלו לראות בעמוד תשואות קרנות פנסיה את הביצועים של כל הקרנות במסלולים השונים לאורך תקופות זמן מגוונות. חשוב תמיד להשוות תשואות לאורך זמן (3-5 שנים לפחות) ולא להתמקד בביצועים של חודש בודד, כדי לקבל תמונה אמינה.

Question 35

מהו גיל הפרישה בקרן פנסיה?

Accepted Answer

גיל הפרישה הרשמי בישראל, שהוא הגיל שבו ניתן להתחיל לקבל קצבת זקנה מקרן פנסיה ללא הפחתה, קבוע בחוק. נכון להיום, גיל הפרישה הוא 67 לגברים ו-65 לנשים (הגיל לנשים עולה בהדרגה בהתאם לשנת הלידה).

חשוב לציין כי ניתן לבחור ב"פרישה מוקדמת" כבר מגיל 60, אך קבלת הקצבה בגיל זה תהיה נמוכה יותר באופן קבוע. ההחלטה על מועד הפרישה היא קריטית, ומומלץ לבחון אותה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.

Question 36

איך אפשר להגדיר מוטבים בקרן פנסיה?

Accepted Answer

הגדרת מוטבים בקרן פנסיה היא פעולה פשוטה אך קריטית, שקובעת מי יקבל את הכספים במקרה פטירה (אם אין שארים הזכאים לקצבה על פי חוק). ניתן לעשות זאת בדרך כלל ישירות דרך האזור האישי באתר האינטרנט של הגוף המנהל, או על ידי מילוי טופס "מינוי מוטבים" ייעודי ושליחתו לחברה.

חשוב לעדכן את המוטבים באופן קבוע, במיוחד לאחר אירועים משני חיים (כמו חתונה, גירושין או לידת ילד), כדי לוודא שהכספים יגיעו לאנשים הנכונים על פי רצונכם העדכני ביותר.

סוגי מוצרים פנסיונים

מנהלי השקעות

תשואות

השוואות

הלוואות מקופה

השוואה לאתרי ממשלה

מאמרים וחדשות

מידע ולמידה

מומלץ לקרוא

הראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח

תשואות חודשיות

דירוגים

מאמינים בהראל פנסיה כללית אשראי ואג"ח?

ידעתם?

רמת סיכון

קופות דומות

מחשבון תשואה