Question 1

מה הייתה התשואה של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה בשנה האחרונה?

Accepted Answer

מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה הניבה תשואה של +10.34% ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 (לפני דמי ניהול).

Question 2

מה הייתה התשואה של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה בחודש האחרון?

Accepted Answer

בספטמבר 2026 הניבה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה תשואה של +0.73% (לפני דמי ניהול).

Question 3

מה התשואה של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה ועד ספטמבר 2026 הניבה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה תשואה של +8.53% (לפני דמי ניהול).

Question 4

מה התשואה המצטברת של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה תשואה מצטברת של +33.46% (לפני דמי ניהול).

Question 5

מה התשואה השנתית הממוצעת של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 עומדת על +10.1% לשנה (לפני דמי ניהול).

Question 6

האם מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 עמד ממוצע התשואה בקטגוריית מקבלי קצבה על +7.21%, ומור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה הניבה +10.34% (שני הנתונים לפני דמי ניהול) — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 7

מה דירוג מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה בקטגוריית מקבלי קצבה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מדורגת במקום 2 מתוך 19 קרנות בקטגוריית מקבלי קצבה.

Question 8

מה ציון לירות של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה קיבלה ציון לירות 5 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 9

מה אחוז הקרנות ש-מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מדורגת 2 מתוך 19 — היא עולה על 89% מהקרנות בקטגוריה.

Question 10

כמה קרנות מקבלי קצבה פועלות בשוק?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, בדירוג קטגוריית מקבלי קצבה נכללות 19 קרנות. מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מדורגת 2 ביניהן.

Question 11

מי מנהל את מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מנוהלת על ידי מור.

Question 12

מה סוג הקרן של מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה היא מקבלי קצבה — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי מור ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 13

כמה כסף מנוהל ב-מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עומדים על ₪516 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 14

האם מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות במור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה היו בסימן שלילי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מעיד שהופקד יותר כסף מכפי שנמשך.

Question 15

מה גובה ההפקדות הנטו ב-מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות במור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עמדו על ₪‎-35 מ׳, והעברות בין קופות עמדו על ₪259 מ׳.

Question 16

מה גודל מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עומדים על ₪516 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות עמדו על ₪‎-35 מ׳, והעברות בין קופות על ₪259 מ׳.

Question 17

האם מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עומדים על ₪516 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות היו בסימן שלילי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 18

האם כדאי לעבור ל-מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מדורגת 2 מתוך 19 בקטגוריה עם תשואה של +10.34% ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש (לפני דמי ניהול). כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 19

בכמה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה +10.34% לעומת ממוצע קטגוריית מקבלי קצבה שעומד על +7.21% (שני הנתונים לפני דמי ניהול).

Question 20

מה ביצועי מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

בתקופות שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה +10.34% ב-12 החודשים ו-+33.46% מצטבר ב-3 השנים — שווה ל-+10.1% בממוצע לשנה (לפני דמי ניהול).

Question 21

האם מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה מדורגת 2 מתוך 19 עם ציון לירות 5 כוכבים. מנוהלת ע"י מור — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 22

מהי קרן פנסיה?

Accepted Answer

קרן פנסיה היא מוצר חיסכון ארוך טווח, שמטרתו המרכזית היא לצבור עבורכם כסף שישמש אתכם לאחר הפרישה. הכסף הזה ישולם לכם כקצבה חודשית קבועה לכל החיים. בנוסף לחיסכון, קרן פנסיה מקיפה (הסוג הנפוץ ביותר) כוללת גם שני כיסויים ביטוחיים חיוניים: ביטוח נכות (שישלם לכם קצבה אם תאבדו את כושר העבודה) וביטוח שארים (שישלם קצבה למשפחתכם במקרה פטירה, חלילה). לצידה קיימת קרן פנסיה כללית, שאינה כוללת כיסוי ביטוחי ומשמשת בעיקר להפקדות שעוברות את תקרת ההפקדה לקרן המקיפה. כדאי להכיר את ההבדל בין פנסיה מקיפה לכללית לפני שבוחרים. ההפקדה לחיסכון פנסיוני היא חובה בישראל גם לשכירים וגם לעצמאים. למידע המלא והמקיף ביותר על סוגי הקרנות, מסלולי ההשקעה ודמי הניהול, אנו ממליצים לקרוא בעמוד הראשי שלנו על קרן פנסיה.

Question 23

מהם היתרונות המרכזיים של קרן פנסיה?

Accepted Answer

היתרון המרכזי של קרן פנסיה הוא הבטחת הכנסה חודשית קבועה (קצבה) לכל החיים מגיל פרישה. בנוסף, הקרן מספקת "מטריית הגנה" חשובה שאין במוצרי חיסכון אחרים: ביטוח נכות (קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה) ו ביטוח שארים (קצבה למשפחה במקרה פטירה). יתרון משמעותי נוסף הוא הטבות המס. גם שכירים וגם עצמאים נהנים מהטבות מס משמעותיות על ההפקדות השוטפות, מה שמגדיל את החיסכון הנקי שלכם בצורה ניכרת. למידע נוסף על אופן פעולת הקרן, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי על קרן פנסיה ולבדוק את תשואות קרנות הפנסיה כדי להבין את ביצועי ההשקעה.

Question 24

כיצד מתבצעות הפקדות והפרשות לקרן פנסיה?

Accepted Answer

מנגנון ההפקדה לקרן פנסיה תלוי במעמד התעסוקתי שלכם. אם אתם שכירים, התהליך אוטומטי: המעסיק מנכה 6% משכרכם (תגמולי עובד), מוסיף עליהם 12.5% משלו (6.5% תגמולי מעסיק ו-6% פיצויים), ומעביר את הסכום הכולל (18.5%) ישירות לקרן הפנסיה שלכם מדי חודש. אם אתם עצמאים, אתם אחראים באופן מלא לביצוע ההפקדות. עליכם להעביר את הכסף בעצמכם לקרן הפנסיה (בהוראת קבע, העברה בנקאית וכו') בהתאם לשיעורי ההפקדה שנקבעו בחוק לעצמאים: 4.45% מההכנסה עד מחצית השכר הממוצע במשק, ו-12.55% מהחלק שמעל מחצית השכר הממוצע ועד השכר הממוצע. כדי לבחור את הקרן שאליה יופקדו הכספים, מומלץ לבדוק את השוואת קרנות הפנסיה ולבחור את הגוף המנהל המתאים לכם.

Question 25

ממתי ניתן לקבל פנסיית זקנה?

Accepted Answer

כדי להתחיל לקבל קצבת זקנה חודשית מקרן הפנסיה שלכם, עליכם להגיע ל גיל הפרישה הרשמי הקבוע בחוק. נכון להיום, גיל הפרישה בישראל הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה מ-62 ל- 65 (בהתאם לתאריך הלידה). בהגיעכם לגיל זה, אתם רשאים להגיש לקרן הפנסיה בקשה לקבלת קצבה (מה בודקים לפני הבקשה, ראו יציאה לפנסיה ), שתשולם לכם לכל יתרת חייכם. חשוב לדעת: החוק מאפשר להתחיל לקבל קצבה (בסכום מופחת) כבר מגיל 60, במה שמכונה "פרישה מוקדמת", בכפוף לתנאי התקנון של הקרן. ההחלטה מתי לפרוש היא חלק מתכנון פרישה מסודר, ולכן כדאי לבחון אותה מראש.

Question 26

כיצד נקבע גובה סכום קצבת הזקנה שאקבל?

Accepted Answer

גובה קצבת הפנסיה החודשית שלכם נקבע על ידי נוסחה פשוטה: מחלקים את סך הכסף הכולל שצברתם ב קרן הפנסיה בנתון שנקרא "מקדם קצבה". המקדם הוא מספר (הנקבע על ידי הקרן) המשקף את תוחלת החיים הצפויה. המקדם תלוי בגיל הפרישה, במין ובמסלול הקצבה שבוחרים (למשל עם הבטחת תשלומים או עם קצבה לבן או בת הזוג). לדוגמה, אם צברתם בקרן 2,000,000 ש"ח והמקדם שלכם הוא 200, החישוב יהיה 2,000,000 חלקי 200, והקצבה החודשית שלכם תהיה 10,000 ש"ח. ככל שתצברו יותר כסף, וככל שהמקדם יהיה נמוך יותר, כך הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר. חישוב הקצבה הוא חלק בלתי נפרד מתכנון פרישה.

Question 27

מה יכול לקרות אם הפסיקו ההפקדות השוטפות לקרן הפנסיה?

Accepted Answer

הפסקה בהפקדות השוטפות ל קרן פנסיה, לרוב עקב החלפת עבודה או אבטלה, מסכנת בעיקר את הכיסויים הביטוחיים שלכם. קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח נכות וביטוח שארים, והתשלום עליהם ("ריסק") ממומן מההפקדות החודשיות. כשההפקדות נפסקות, הקרן ממשיכה לבטח אתכם לתקופה מוגבלת, וגובה את עלות הביטוח מהחיסכון שצברתם. הכיסוי נשמר באופן אוטומטי עד 5 חודשים מההפקדה האחרונה. אחר כך אפשר לבקש מהקרן להאריך אותו ( ריסק זמני ), עד 24 חודשים בסך הכול. אם לא תחדשו הפקדות או תסדירו שמירת זכויות, הכיסוי הביטוחי יפוג וישאיר אתכם ואת משפחתכם חשופים. לכן, חשוב מאוד להבין כיצד לשמור על הזכויות בפנסיה לאחר סיום עבודה.

Question 28

האם לעצמאי יש הטבות מס בקרן פנסיה?

Accepted Answer

כן, בהחלט. המדינה מעודדת עצמאים להפקיד ל קרן פנסיה ומעניקה עבור הפקדות אלו הטבות מס משמעותיות. ההטבות מחולקות לשניים: הטבת "ניכוי", שמפחיתה את ההכנסה החייבת במס (וכך מקטינה את תשלום מס הכנסה וביטוח לאומי), והטבת "זיכוי", שהיא החזר מס ישיר (כ-35% מההפקדה לחלק זה). מיצוי הטבות אלו הוא קריטי לכל עצמאי, וכדאי לבחור את הקרן המשתלמת ביותר עבורכם. מומלץ לבדוק את השוואת קרנות הפנסיה כדי לראות את דמי הניהול והביצועים של הקרנות השונות.

Question 29

האם ביטוח נכות בקרן פנסיה דומה לביטוח אובדן כושר עבודה?

Accepted Answer

כן, המטרה של שני הביטוחים זהה: לשלם לכם קצבה חודשית במקרה שלא תוכלו לעבוד עקב מחלה או תאונה. קרן פנסיה מקיפה כוללת רכיב מובנה של "פנסיית נכות", שזה למעשה ביטוח אובדן כושר עבודה. עם זאת, קיימים הבדלים חשובים בינו לבין פוליסת אובדן כושר עבודה פרטית (כמו ב ביטוח מנהלים ). ההבדלים העיקריים הם בהגדרת "נכות" (למשל, האם היא נכות כללית או נכות מעיסוק ספציפי) ובגמישות תנאי הפוליסה. חשוב לבחור את מסלול הביטוח בקרן הפנסיה שמתאים ביותר למצבכם ולמקצועכם.

Question 30

האם אני צריך להפקיד לפנסיה גם לעובד משק בית או עובד זר?

Accepted Answer

כן, התשובה היא חד משמעית. צו ההרחבה לפנסיה חובה בישראל חל על כל יחסי עובד-מעסיק, גם אם מדובר בהעסקה של שעות בודדות בשבוע. לכן, אם אתם מעסיקים עובד/ת משק בית (כמו עוזר/ת בית או מטפל/ת), אתם נחשבים למעסיקים לכל דבר וחייבים להפריש עבורו כספים לחיסכון פנסיוני (ל קרן פנסיה או קופת גמל ), כולל רכיב פיצויים. כך גם בהפקדה לפנסיה לעוזרת בית: החובה מתחילה אחרי תקופת המתנה של עד 6 חודשי עבודה, וקצרה יותר לעובדת שכבר יש לה קרן פנסיה פעילה. החובה חלה גם על העסקת עובדים זרים חוקיים בתחומים מסוימים (כמו סיעוד), בהתאם לצווי הרחבה ספציפיים לאותו ענף. אי-הפקדה חושפת אתכם לתביעות מצד העובד ולעבירה על החוק.

Question 31

האם כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה בגיל צעיר?

Accepted Answer

כן, וזו כנראה ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר שתקבלו. ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, אפילו בסכומים קטנים, כך נהנים יותר מכוחה של ה"ריבית דריבית". המשמעות היא שהרווחים שהחיסכון שלכם צובר, צוברים בעצמם רווחים נוספים לאורך השנים. התחלה מוקדמת מאפשרת לכסף שלכם "לעבוד" עבורכם במשך 30-40 שנה, מה שיכול להגדיל את הקצבה העתידית שלכם במאות אחוזים בהשוואה למי שמתחיל לחסוך בגיל מאוחר. למידע נוסף על איך החיסכון עובד, מומלץ לקרוא את המדריך המלא על קרן פנסיה. גם מי שמתחיל לחסוך לפנסיה בגיל 40 או 50 לא מאחר. עשר או עשרים שנות הפקדה, יחד עם הטבות המס, עדיין מגדילות את הקצבה באופן ניכר, וכדאי לבדוק אם אפשר להגדיל את ההפקדות כדי לצמצם את הפער.

Question 32

אילו מסלולי השקעה קיימים בקרן פנסיה?

Accepted Answer

כספי הפנסיה שלכם מושקעים בשוק ההון באחד ממספר מסלולי השקעה, שאותם ניתן לבחור ולשנות בכל עת, בלי עלות ובלי השלכות מס. המסלול הנפוץ ביותר כיום הוא "המודל הצ'יליאני" (מסלול תלוי גיל), שבו רמת הסיכון מותאמת אוטומטית לגילכם: סיכון גבוה יותר בגיל צעיר, שהולך ופוחת ככל שמתקרבים לגיל הפרישה (מסלול עד גיל 50, מסלול לגילאי 50 עד 60 ומסלול לגיל 60 ומעלה). בנוסף, רוב חברות הפנסיה מציעות מסלולי פנסיה לבחירה לפי רמת סיכון מועדפת (למשל, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול שקלי או מסלול שעוקב אחר מדד S&P 500), ומסלולים הלכתיים. בחירת המסלול משפיעה ישירות על גובה החיסכון שלכם, ולכן כדאי לבדוק את תשואות קרנות הפנסיה במסלולים השונים.

Question 33

מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?

Accepted Answer

"קרן פנסיה ברירת מחדל" (נקראת גם "קרן נבחרת") היא קרן פנסיה שזכתה במכרז של רשות שוק ההון, ואת קרנות אלו מנהלות חברות הפנסיה שזכו בו. המטרה של קרנות אלו היא להציע לציבור, ובעיקר לעובדים שלא בחרו קרן פנסיה באופן אקטיבי, תנאים אטרקטיביים וקבועים. היתרון המרכזי שלהן הוא דמי ניהול נמוכים מאוד, הנקובים במכרז, אשר מובטחים לתקופה ארוכה. עובד חדש שלא יודיע למעסיק היכן הוא רוצה לנהל את הפנסיה שלו, יצורף אוטומטית על ידי המעסיק לאחת מקרנות ברירת המחדל. ניתן לבדוק את ביצועי הקרנות הללו בטבלת השוואת קרנות הפנסיה.

Question 34

מהן קרנות הפנסיה הנבחרות ואיך הן מגדילות את החיסכון?

Accepted Answer

"קרנות הפנסיה הנבחרות" הן השם הרשמי של קרנות פנסיה ברירת המחדל – קרנות שזכו במכרז המדינה. הן מגדילות את החיסכון הפנסיוני שלכם דרך מנגנון פשוט: צמצום משמעותי בדמי הניהול. כאשר אתם משלמים פחות דמי ניהול (הן מההפקדה והן מהצבירה), סכום כסף גדול יותר נשאר בחיסכון שלכם וממשיך לצבור תשואה. לאורך עשרות שנים, הפער בדמי הניהול יכול להצטבר למאות אלפי שקלים נוספים בקצבה שלכם. לשם השוואה, התקרה הקבועה בחוק לדמי ניהול בקרן פנסיה היא 6% מההפקדה ו-0.5% בשנה מהצבירה, ובקרנות הנבחרות דמי הניהול נמוכים ממנה בהרבה. תוכלו להשוות את דמי הניהול בקרנות הפנסיה ואת הביצועים שלהן בעמוד השוואת קרנות הפנסיה.

Question 35

האם ניתן לקבל הלוואה מקרן פנסיה?

Accepted Answer

התשובה הקצרה היא: כן, ברוב המקרים. רוב חברות הפנסיה מציעות לעמיתי קרנות הפנסיה שלהן הלוואה כנגד החיסכון הפנסיוני הצבור, בדומה להלוואה מקרן השתלמות או מקופת גמל. הכסף נשאר בקרן וממשיך לצבור תשואה, וההלוואה מוחזרת בתשלומים חודשיים בריבית שקובע הגוף המנהל. אחרי הפרישה השיקולים משתנים, ראו הלוואה לפנסיונרים. סכום ההלוואה מוגבל לחלק מהחיסכון, ותנאי הזכאות, הריבית ותקופת ההחזר משתנים מחברה לחברה. לכן, לפני שלוקחים הלוואה מקרן פנסיה, כדאי להשוות את התנאים להלוואה בנקאית ולהלוואה מ קרן ההשתלמות שלכם.

Question 36

איך מבצעים בפועל הפקדה לקרן פנסיה?

Accepted Answer

התהליך תלוי במעמד התעסוקתי שלכם. אם אתם שכירים, אין לכם צורך לבצע דבר בפועל: המעסיק מחויב לנכות את חלקכם מהשכר, להוסיף את חלקו, ולהעביר את הסכום הכולל ישירות ל קרן הפנסיה שבחרתם. אם אתם עצמאים, או אם אתם רוצים להפקיד באופן פרטי (בנוסף להפקדת המעסיק), עליכם לבצע את ההפקדה באופן יזום. ניתן לעשות זאת ישירות מול הגוף המנהל (בית ההשקעות) באמצעות הוראת קבע בנקאית, הפקדה חד פעמית בהעברה בנקאית לחשבון הקופה, או דרך כרטיס אשראי (בסכומים מוגבלים). הפקדה חד פעמית גדולה לקרן פנסיה מקיפה עלולה לעבור את תקרת ההפקדה, ואז החלק העודף מופנה לקרן פנסיה כללית. מומלץ לבחור את הקרן המועדפת עליכם באמצעות השוואת קרנות פנסיה.

Question 37

מה זה תקופת אכשרה בקרן פנסיה?

Accepted Answer

תקופת אכשרה ב קרן פנסיה היא תקופת המתנה, שבמהלכה הכיסוי הביטוחי (לנכות ולשארים) אינו מלא עבור מחלות או מצבים רפואיים שהיו קיימים לפני ההצטרפות לקרן. מטרת האכשרה היא למנוע הצטרפות לקרן רק לאחר גילוי בעיה רפואית. אורכה של תקופת האכשרה המלאה בקרנות הפנסיה החדשות הוא 60 חודשים (חמש שנים). אם חלילה יקרה מקרה ביטוח במהלך תקופה זו כתוצאה ממחלה קיימת, הקרן עשויה לשלם פיצוי חלקי או לא לשלם כלל, בהתאם לתקנון שלה. מי שעובר לקרן מקרן פנסיה אחרת או מחיסכון פנסיוני אחר עם כיסוי ביטוחי, בלי הפסקה ברצף הביטוחי, לא מתחיל את תקופת האכשרה מחדש: הוותק שצבר נשמר.

Question 38

האם צריך לשלם מס הכנסה על קצבת פנסיה חודשית?

Accepted Answer

כן, ככלל משלמים מס הכנסה על פנסיה חודשית, כי הקצבה נחשבת להכנסה החייבת במס הכנסה, בדומה למשכורת. עם זאת, החוק מעניק פטור משמעותי ממס על חלק נכבד מהקצבה, במה שמכונה "הקצבה המזכה". הפטור מחושב לפי נוסחאות מורכבות ("קיבוע זכויות") ותלוי בגורמים כמו סך החיסכון הפנסיוני, משיכת פיצויים לאורך השנים ועוד. ומי שיש לו כמה מקורות הכנסה צריך גם תיאום מס לפנסיונרים. בפועל, רוב הפנסיונרים בישראל משלמים מס מופחת מאוד או לא משלמים מס כלל על הקצבה, כל עוד היא אינה גבוהה במיוחד. הנושא מורכב וקריטי, והוא מהווה חלק בלתי נפרד מתהליך תכנון פרישה מקצועי. כדי ליהנות מהפטור, מגישים לרשות המסים טופס 161ד (בקשה לקיבוע זכויות) אחרי שמגיעים לגיל הפרישה.

Question 39

איך אפשר לבדוק את התשואות והביצועים של קרן הפנסיה?

Accepted Answer

הדרך הקלה והמהירה ביותר לבדוק את ביצועי קרן הפנסיה שלכם ולהשוות אותה לאחרות היא באמצעות כלים דיגיטליים המרכזים את הנתונים עבורכם. באתר Lirot.co.il אנו מציעים כלי ייעודי בדיוק לשם כך. תוכלו לראות בעמוד תשואות קרנות פנסיה את הביצועים של כל הקרנות במסלולים השונים לאורך תקופות זמן מגוונות. חשוב תמיד להשוות תשואות לאורך זמן (3-5 שנים לפחות) ולא להתמקד בביצועים של חודש בודד, כדי לקבל תמונה אמינה.

Question 40

מהו גיל הפרישה בקרן פנסיה?

Accepted Answer

גיל הפרישה הרשמי בישראל, שהוא הגיל שבו ניתן להתחיל לקבל קצבת זקנה מ קרן פנסיה ללא הפחתה, קבוע בחוק. נכון להיום, גיל הפרישה הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה מ-62 ל- 65 (בהתאם לשנת הלידה). חשוב לציין כי ניתן לבחור ב"פרישה מוקדמת" כבר מגיל 60, אך הקצבה שתקבלו בגיל זה תהיה נמוכה יותר באופן קבוע (על ההבדל בין גיל פרישה, סיום עבודה ותחילת קצבה, ראו מתי מקבלים פנסיה ). ההחלטה על מועד הפרישה היא קריטית, ומומלץ לבחון אותה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.

Question 41

איך אפשר להגדיר מוטבים בקרן פנסיה?

Accepted Answer

הגדרת מוטבים ב קרן פנסיה היא פעולה פשוטה אך קריטית, שקובעת מי יקבל את הכספים במקרה פטירה (אם אין שארים הזכאים לקצבה על פי חוק). ניתן לעשות זאת בדרך כלל ישירות דרך האזור האישי באתר האינטרנט של הגוף המנהל, או על ידי מילוי טופס "מינוי מוטבים" ייעודי ושליחתו לחברה. חשוב לעדכן את המוטבים באופן קבוע, במיוחד לאחר אירועים משני חיים (כמו חתונה, גירושין או לידת ילד), כדי לוודא שהכספים יגיעו לאנשים הנכונים על פי רצונכם העדכני ביותר.

מור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים במור פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

בתנופה

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

תשואה בין תאריכים

מחשבון תשואה