מור בית ההשקעות מצטרף להכשרה בסט אינווסט

פוליסות החיסכון החלו כמוצר ברירת מחדל עבור משקיעים שלא היה בידם סכום השקעה מינימלי של כ-300,000 ₪ לתיק השקעות מנוהל. תיקי ההשקעות, שעד לפני מספר שנים בודדות היו חוד החנית של האלטרנטיבות להשקעה, ופוליסות החיסכון נתנו מענה לאותם משקיעים שחיפשו אפיק השקעה דומה שאכן יוכל להוות יתרון בשוק ההון.

לימים היה ניתן לראות כי פוליסות החיסכון שמזכירות את מנגנון קופות הגמל בניהול שלהם לא פעם מצליחות להציג תשואות גבוהות יותר מתיקי ההשקעות המוכרים, כמעט אצל כל מנהלי ההשקעות, ומכות את מנהלי ההשקעות עצמם אשר בידם גם פוליסות חיסכון וגם תיקי השקעות שונים.

היתרונות הנמצאים בפוליסות החיסכון:

1. דמי ניהול מהצבירה בלבד, ללא עמלות קנייה ומכירה ודמי משמרת.
2. אפקט דחיית המס: מס רווחי הון משולם רק בעת משיכת הכספים.
3. משיכה מלאה או חלקית ללא עלויות.
4. השקעה גם בנכסים לא סחירים ופיזור סיכונים רחב יותר.
5. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו מהווה אירוע מס.

יתרונות רבים נוספים קיימים לפוליסה, ביניהם נמצאת גם הטבת המס של סעיף 125ד לפנסיונרים שנולדו לפני 2 בינואר 1948.

אז למה הכשרה בסט אינווסט הפכה בשנים האחרונות לאחד המוצרים האטרקטיביים ביותר על המדף לניהול השקעות, ומה ההצטרפות של מור לבסט אינווסט מוסיפה לה?

פוליסת החיסכון של הכשרה בסט אינווסט יודעת להציע את כל היתרונות שיש בפוליסות חיסכון, אך עם יתרון עצום נוסף: בתוך המטריה של הכשרה נמצאים מנהלי השקעות נוספים פרט להכשרה, כמו מיטב דש ואקסלנס, וגם שניים ממנהלי ההשקעות הבולטים בעשור האחרון, ילין לפידות ואלטשולר שחם, וכעת מצטרפים למטריה הצבעונית הזאת גם בית ההשקעות מור.

היתרון העצום החבוי בתוך שילוב של מספר מנהלי השקעות הוא היכולת לפזר סיכונים באופן רחב בתוך פוליסה אחת. מעבר בין כל מנהלי ההשקעות השונים אינו מהווה אירוע מס ולכן הגמישות עבור המשקיעים של בסט אינווסט רחבה יותר מאשר ברוב הפוליסות האחרות.

ואם כל זה לא מספיק, בהכשרה יש גם מסלול ייעודי לטווח קצר. אם במהלך תקופת ההשקעה אתם שוקלים למשוך כספים לטובת השקעה נוספת או מתלבטים אם לבצע שינוי, הכשרה מציעה לכם מסלול שבו אפשר להחנות את הכספים עד לקבלת החלטה. זה מסלול שהוא בפועל "עובר ושב" ולכן תוכלו לקבל החלטה בשקט מופתי, בלי לחץ משינויי התנאים בשוק ההון.

הכשרה הגדילה לעשות וזיהתה בשנים האחרונות את מנהלי ההשקעות המובילים במשק, חברה אליהם לשיתוף פעולה, ויצרה עבור המשקיעים את אחד מאפיקי ההשקעה המעניינים של העשור האחרון.

נראה שהכשרה בסט אינווסט שכבר התמקמה במקום נוח, לא מפסיקה לדאוג למשקיעים שלה וכעת איתרה את בית ההשקעות מור לשיתוף פעולה בתחום שבו כבר יש לו ניסיון, ניהול תיקי השקעות. כך הכשרה הביאה את מור לבסט אינווסט, לניהול השקעות בפוליסת חיסכון שמשלבת את היתרונות הרבים של המוצר עם יכולת הניהול של בית ההשקעות.

כוכב תורן לא תמיד נשאר. האם זה לא סיכון לתת למור לנהל את כספי פוליסת החיסכון שלי כמשקיע? ייתכן שמור לא תמשיך להציג תשואות גבוהות, אך חשוב לזכור כי מדובר על בית השקעות שההתמחות העיקרית שלו היא ניהול תיקי השקעות ולא קרנות השתלמות. ההצלחה בקרנות ההשתלמות יכולה לרמוז על הצלחה בניהול פוליסת החיסכון וכמובן שחשוב להיות עם היד על הדופק כל הזמן.

יחד עם זאת, אם ניהול ההשקעות של מור לא יעמוד לשביעות רצון המשקיע הפתרון ממש קרוב: שינוי מסלול מהיר יסיט את ההשקעה מהמסלול של מור לטובת המסלול של אלטשולר שחם, ילין לפידות, אקסלנס, הכשרה או מיטב דש שנמצאים באותה מטריה של הכשרה, ללא אירוע מס וללא עלות נוספת.

ייתכן שתמהיל ההשקעות שלכם אינו מתאים לניהול של מור, או שאתם שוקלים להסיט כספים אשר נמצאים כרגע אצל מנהלי השקעות אחרים שנבחרו מסיבות לפי הצרכים האישיים שלכם. במקרה כזה, שינוי לא בהכרח ייטיב עם פיזור הסיכונים שלכם.

בדקו כי השילוב של מור אכן מתאים לתיק הנכסים הקיים ולצרכים שלכם, ואינו בא על חשבון מנהלי השקעות שהם ממש אבני יסוד בתיק הכללי ואינם צריכים להשתנות לטובת מנהל השקעות אטרקטיבי ומעניין, אך עדיין יש לו דרך לעבור.

גודל הפוליסה דווקא כן משנה. החשש הגדול הוא שאם בית ההשקעות מור יגיע להיקפים גדולים של כספים בניהול, הוא עלול להתקשות להסתגל, שכן עד היום ניהל בהיקפים נמוכים ולכן לא תרצו להיות שם בזמן שהוא לומד ללכת מחדש. אך כל עוד הפוליסה קטנה, נראה שיש זמן ליהנות מההצלחה הצפויה לפוליסת החיסכון של מור.

עדכון: מאז פרסום הכתבה מור גדל מאוד, והפך לאחד מגופי הגמל וההשתלמות הגדולים בישראל, כך שהחשש מניהול בהיקפים קטנים כבר פחות רלוונטי. כיום מנהלי ההשקעות בבסט אינווסט הם אלטשולר שחם, אנליסט, ילין לפידות, מור ומיטב, לצד מסלולים שהכשרה מנהלת בעצמה. לפני שמצטרפים למסלול מור בבסט אינווסט, כדאי לבדוק את התשואות העדכניות של המסלול לאורך כמה שנים. מידע עדכני על בית ההשקעות מור ועל המוצרים שלו תמצאו בעמוד שלו באתר.