איך לוקחים הלוואה מקופת גמל?

הלוואה מקופת גמל, או בשמה האחר הלוואה על חשבון קופת גמל, היא הלוואה שהחברה המנהלת נותנת לכם כנגד הכסף שצברתם בקופה. הכסף נשאר בקופה, ואתם מחזירים את ההלוואה בתשלומים, ברוב החברות בהוראת קבע מחשבון הבנק. לפי הוראות רשות שוק ההון, הלוואה כנגד כסף נזיל יכולה להגיע עד 80% מהסכום שעומד לזכותכם בקופה, והלוואה כנגד כסף שאינו נזיל עד 30%. ההלוואה לא ניתנת כנגד כספי פיצויים, והיא לתקופה של עד 7 שנים. בתוך הגבולות האלה כל חברה קובעת את השיעורים, הריבית והתנאים שלה, והיא רשאית לסרב. כל עוד ההלוואה פתוחה אי אפשר להעביר (לנייד) את הכסף לקופת גמל אחרת. משיכה שמורידה את היתרה מתחת לחוב משמשת קודם לפירעון ההלוואה.

המדריך עוסק בקופת גמל לתגמולים ולחיסכון. בקופה אישית לפיצויים יש רק כספי פיצויים, ולכן לא ניתנת ממנה הלוואה. יש לכם קופת גמל להשקעה או קרן השתלמות? שם התנאים שונים. ראו את עמודי ההלוואה מקופת גמל להשקעה ומקרן השתלמות. את פרטי החברות שלמטה קראנו באתרי החברות ב-24.10.2026, והחברות רשאיות לשנות אותם.

הלוואה כנגד קופת גמל: מה קובעים הכללים

הכללים מופיעים בקודקס הרגולציה של רשות שוק ההון, שער 5, חלק 2, פרק 4 (ניהול נכסי השקעה והעמדת אשראי), סעיף 5(יג), בנוסח המעודכן מ-3.6.2026. הם חלים על כל החברות המנהלות:

• החברה רשאית לתת הלוואה כנגד יתרת החיסכון שלכם, למעט כספים ברכיב הפיצויים. היא לא חייבת לתת הלוואה.
• כנגד כספים נזילים, כלומר כסף שמותר למשוך לפי הדין: עד 80% מהסכום שעומד לזכותכם בקופה בעת מתן ההלוואה.
• כנגד כסף שאינו נזיל בקופת גמל: עד 30%.
• חריג: למי שמקבלים קצבת זקנה מקופת גמל לקצבה, או פנסיה תקציבית, שאינה נמוכה מסכום הקצבה המזערי, החברה רשאית (ולא חייבת) לתת הלוואה של 30% עד 50%.
• תקופת ההלוואה: עד 7 שנים. את ההחזר (קרן או ריבית) מתחילים לשלם לא יאוחר מתום השנה הראשונה.
• ההלוואה ניתנת בתנאים מסחריים רגילים, בריבית שאינה נמוכה ממה שהחברה מקבלת או יכולה לקבל על הלוואות דומות.
• אתם מתחייבים בכתב להחזיר את התשלומים. מותר לפרוע את ההלוואה מוקדם, בתנאים דומים לאלה שנהוגים בהלוואות דומות.
• כסף שלא צפוי להיות נזיל במועד הפירעון האחרון של ההלוואה לא נחשב בטוחה להלוואה.
• החברה בודקת את יכולת ההחזר שלכם, למשל הכנסה, תדפיס חשבון בנק, הלוואות אחרות ומידע מנתוני אשראי.
• אם המסלול שלכם לא מאפשר הלוואה, החברה רשאית לתת הלוואה מכסף שלכם במסלול אחר באותה קופה.

דמי טיפול: לפי עמדת הממונה על שוק ההון מ-3.12.2017, חברה מנהלת לא רשאית לגבות דמי טיפול על הקמת הלוואה או על הטיפול בה, גם לא דרך צד שלישי שנותן לה שירות. לפי הערה בעמדה, הכוונה לכסף שמועבר לחברה המנהלת עצמה, ולא לכסף שמועבר לנכסי החוסכים בקופה.

איך לוקחים הלוואה מקופת גמל, שלב אחר שלב

1. בדקו כמה כסף יש לכם ומאיזה סוג. כספי פיצויים לא נספרים. בדקו כמה מהכסף ברכיב התגמולים נזיל וכמה לא, ובאיזה מסלול השקעה הוא נמצא. בכמה חברות השיעור נמוך יותר במסלולי מניות.
2. בדקו את התנאים בחברה שלכם בפרטי החברות שלמטה: שיעור מקסימלי, סכום מינימלי, תקופה, סוג הריבית ודרכי ההחזר. בהלוואת שפיצר משלמים כל חודש קרן וריבית. בהלוואת גרייס או בלון משלמים בתקופה רק ריבית או לא משלמים כלל, ואת הקרן בסוף. השמות והפרטים שונים מחברה לחברה, ובכמה חברות בלון אפשרי רק בכסף נזיל.
3. הגישו בקשה בערוץ של החברה. ברוב החברות הבקשה דיגיטלית, באזור האישי או בטופס מקוון. באנליסט פונים בטופס יצירת קשר, בטלפון או דרך סוכן. בהראל מגישים טופס בקשה עם מסמכים.
4. צרפו את המסמכים שהחברה מבקשת. כלל, הראל ואינפיניטי מבקשות צילום תעודת זהות וצ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון. כלל, הראל ומנורה מבקשות גם הרשאה לחיוב החשבון (במנורה, חוץ מארבעה בנקים). אינפיניטי מבקשת בכל בקשה 3 תלושי שכר ותדפיסי עו"ש של 3 חודשים. בכסף שאינו נזיל כלל והראל מבקשות תלושי שכר ודפי בנק. בהראל עצמאים ובעלי שליטה מצרפים מסמכים אחרים במקום תלושי שכר, ובכלל עצמאים מצרפים שומה אחרונה. הפניקס כותבת שבקופה לא נזילה ייתכן שיידרשו 3 תלושי שכר. רשימה מלאה לכל חברה: בפרטי החברות.
5. החברה בודקת זכאות ואשראי. היא בודקת את הבקשה ואת יכולת ההחזר שלכם. כלל וילין לפידות כותבות שהן פונות ללשכת אשראי לקבלת חיווי אשראי.
6. חתמו על הסכם ההלוואה והקימו הוראת קבע, אם החברה מבקשת. במור ההסכם נשלח אחרי החיתום, עם הריבית והתנאים שנקבעו. בכלל, אישור הלוואה חתום בידי החברה הוא האישור הסופי.
7. הכסף מועבר לחשבון הבנק שלכם. הזמנים שהחברות כותבות: הפניקס, לכל היותר 4 ימי עסקים מסיום התהליך הדיגיטלי, אם הבקשה תקינה ולא דורשת בירורים; מור, עד כחמישה ימי עסקים אחרי החתימה על ההסכם; מנורה, תוך 7 ימי עסקים אחרי אישור הבקשה; הראל, עד 10 ימי עסקים מהגעת מסמכים מלאים ותקינים; אנליסט, בבקשה דרך סוכן, עד 10 ימי עסקים אחרי החזרת המסמכים החתומים.
8. שלמו את ההחזרים לפי לוח הסילוקין. אפשר לפרוע את ההלוואה מוקדם. איך עושים את זה, ואם יש תנאים, כתוב בפרטי החברות.

מה קורה להלוואה פתוחה

משיכת כסף מהקופה

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים), תקנה 16(ב): אם מבקשים למשוך כסף כך שהיתרה אחרי המשיכה תהיה נמוכה מיתרת ההלוואה, היתרה נחשבת בניכוי ההלוואה, והסכום שנוכה משמש לפירעון ההלוואה. המס מחושב על היתרה כולל ההלוואה. בהפניקס ובאנליסט משיכה מלאה אפשרית רק אחרי פירעון ההלוואה.

העברת הקופה לחברה אחרת (ניוד)

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), תקנה 4(3), אי אפשר להעביר כסף לקופה אחרת כל עוד יש בחשבון יתרת חוב של הלוואה שלא נפרעה במלואה. רוצים לנייד? קודם פורעים את ההלוואה.

מעבר בין מסלולי השקעה

לפי קודקס הרגולציה, החברה רשאית לאפשר לכם להמשיך לשלם את ההלוואה גם אחרי מעבר למסלול אחר באותה קופה. בתקנון של ילין לפידות כתוב שהחברה רשאית להתנות מעבר למסלול בסיכון גבוה יותר כשיש יתרת הלוואה.

אם לא משלמים בזמן

לפי קודקס הרגולציה, אם לא פרעתם תשלום במועד, החברה פועלת לפירעון ההלוואה תוך 30 ימי עסקים מהמועד, לפי הנהלים שלה ובכפוף לדין. הפניקס, הראל, מור ואנליסט כותבות שאי תשלום עלול לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הפניקס כותבת גם שאפשר לקזז את החוב מהכסף שצברתם.

מתי החברה יכולה לסרב

לפי כללי רשות שוק ההון החברה רשאית לתת הלוואה, אבל לא חייבת. הפניקס, כלל, הראל, מור, מיטב ואנליסט כותבות שמתן ההלוואה תלוי באישורן או בשיקול דעתן. סיבות שחברות מפרטות: בהפניקס, צבירה של פיצויים בלבד, או הליכי משיכה, ניוד או עיקול בחשבון; במנורה, עיקול או שעבוד בחשבון, או "לקוח מוגבל" בבנק; באינפיניטי, קופה מעוקלת, משועבדת או מוגבלת.

הלוואות מקופת גמל לפי חברה

קראנו את הפרטים באתרי החברות ב-24.10.2026. חלק מהחברות מפרסמות שיעורי ריבית באתר בלי תאריך, וחלקן קובעות את הריבית לפי החיתום או דירוג האשראי. לכן כתבנו את סוג הריבית, ואת השיעור רק כשהחברה פרסמה אותו בעלון מתוארך.

הפניקס

• מקור: עמוד ההלוואות כנגד חיסכון והשאלות הנפוצות באתר הפניקס.
• אין הלוואות כנגד חיסכון לכל ילד או מוצרי IRA. הלוואה מינימלית 20,000 ₪, ויתרה של 20,000 ₪ לפחות ברכיב התגמולים. רכיב הפיצויים לא נספר. צריך הכנסה חודשית של 5,000 ₪ לפחות, לא כולל דמי אבטלה; אפשר להסתמך גם על הכנסה של בן או בת הזוג. אין דרישת ותק.
• עד 75% מהצבירה בקופה נזילה, עד 45% בקופה נזילה במסלולי מניות, עד 30% בקופת גמל לא נזילה.
• ריבית על בסיס פריים, בתוספת או בהפחתה של מרווח, לא צמודה למדד. החזר בשפיצר או בגרייס, בהוראת קבע מחשבון הבנק שלכם.
• תקופה: בעמוד ההלוואות כתוב עד 7 שנים, ובשאלות הנפוצות עד 83 חודשים.
• ללא עמלת פתיחת תיק וללא עמלת פירעון מוקדם. פירעון מוקדם דרך נציג שירות.
• מגישים באתר או באפליקציה. ההלוואה נכנסת רק לחשבון בנק על שם הלווה. לפי השאלות הנפוצות, הכסף מגיע לכל היותר 4 ימי עסקים מסיום התהליך הדיגיטלי, אם הבקשה תקינה ולא דורשת בירורים.
• כל עוד יש הלוואה פתוחה אי אפשר להעביר את הקופה לחברה אחרת.

הראל

• מקור: עמוד "הלוואה מחיסכון ארוך טווח" והשאלות הנפוצות על קופות גמל באתר הראל.
• הזכאות המינימלית להלוואה: 20,000 ₪. השיעור תלוי בסוג המוצר, בגובה הצבירה ובנזילות הכסף. את הזכאות בודקים באזור האישי.
• תקופה: 12 עד 84 חודשים. ריבית פריים או ריבית צמודה למדד. בכסף נזיל אפשר גם הלוואת בלון.
• מסמכים: צילום תעודת זהות, אישור פתיחת הרשאה מהבנק, צ'ק מבוטל או אישור בעלות על החשבון על שם העמית בלבד, וטופס בקשה לפי המוצר. בכסף לא נזיל: לשכירים 3 תלושי שכר ותדפיס חשבון המשכורת ל-3 חודשים; לעצמאים ולבעלי שליטה, במקום זה, שומת מס לשנה שחלפה, אישור רואה חשבון מפורט לשנה השוטפת ודפי בנק ל-3 חודשים מכל החשבונות האישיים.
• הכסף מועבר עד 10 ימי עסקים מרגע שהמסמכים המלאים והתקינים הגיעו להראל. הראל רשאית לא לאשר.
• בטופס "בקשה למשיכת כספים מהראל קופת גמל" (סוג מסמך 12567, 09/2025) כתוב שאם יש הלוואה, המשיכה תבוצע בניכוי יתרת ההלוואה.

כלל

• מקור: עמוד "הלוואות גמל והשתלמות" באתר כלל, ותקנון כלל תמר (מהדורת פברואר 2025).
• סכום מינימלי 10,000 ₪. בכסף נזיל עד 80% במסלולים לא מנייתיים ועד 60% במסלולים מנייתיים. בקופת גמל לא נזילה עד 30% מהיתרה ברכיב התגמולים בלבד.
• תקופה: 6 חודשים עד 7 שנים (83 תשלומים). אפשר לדחות את התשלום הראשון עד שנה.
• שלושה מסלולי ריבית: קבועה צמודה למדד, קבועה לא צמודה, או פריים משתנה. החברה קובעת את השיעורים.
• ההחזר רק בהוראת קבע מחשבון הבנק של הלווה, ב-10 לכל חודש. ללא עמלת פתיחת תיק.
• מגישים דיגיטלית באתר כלל. מסמכים: חוזה הלוואה חתום, צילום תעודת זהות, צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון, והרשאה לחיוב. בכסף לא נזיל גם 3 תלושי שכר ודפי בנק, ולעצמאים שומה אחרונה.

מנורה מבטחים

• מקור: עמוד "הנחיות לבקשת הלוואה מקופות גמל וקרן השתלמות" באתר מנורה.
• סכום מינימלי 10,000 ₪. לא ניתנת הלוואה אם יש עיקול או שעבוד בחשבון, או אם בעל החשבון מוגדר "לקוח מוגבל" בבנק.
• בכסף נזיל עד 78% מיתרת רכיב התגמולים, ועד 48% במסלול מנייתי. בכסף לא נזיל עד 28%.
• ריבית משתנה. מסלולים: בלון (ריבית חודשית, קרן בסוף), שפיצר (קרן וריבית כל חודש) וגרייס מלא (הכול בסוף התקופה, מחשבון הבנק).
• להחזר החודשי נוספת עמלת גבייה של 4 ₪. ההחזר בהוראה לחיוב חשבון בנק: מי שהבנק שלהם אינו לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות או UBANK פותחים הרשאה באתר הבנק, בלי הגבלה של תקופה או סכום (קוד המוסד מופיע בתהליך הדיגיטלי).
• מגישים דיגיטלית באזור האישי. אחרי אישור הבקשה, הכסף מגיע תוך 7 ימי עסקים.
• החזר חודשי של 2,000 ₪: מצרפים תדפיסי עו"ש של 3 חודשים ואישור מסגרת אשראי (עצמאים: דוח הכנסות מרואה חשבון או יועץ מס). הלוואה של 500,000 ₪ ומעלה בקופה נזילה: מסמכי רישום משכון.

מיטב

• מקור: "תנאי הלוואות עמיתים מיטב גמל ופנסיה" (מהדורה 11.2023), ותקנון מיטב גמל (יולי 2024).
• קופת גמל לתגמולים וחיסכון: הלוואה מינימלית 30,000 ₪, לתקופה של 5 שנים, בשפיצר או בגרייס.
• בכסף נזיל עד 80%, ועד 50% במסלולי מניות ועוקב מדדים. בכסף לא נזיל עד 30%.
• כספי תיקון 190 (מעל גיל 60, בהצגת 3 תלושי פנסיה): עד 70% מהכסף הנזיל, הלוואה מינימלית 30,000 ₪, ל-5 שנים, בשפיצר או בגרייס.
• אין הלוואות במסלולים קיימות (408), משולב סחיר (403) ועוקב מדדים גמיש (405).
• מיטב כותבת שהיא רשאית לסרב או לקבוע תנאים אחרים. לפרטים: 3366*.

מגדל

• מקור: עמוד השירות של קופות הגמל ורשימת הטפסים באתר מגדל, ותקנון מגדל לתגמולים ולפיצויים (גרסה 2.2021).
• בקשת הלוואה מגישים באזור האישי "מגדל שלי". ברשימת הטפסים יש גם "בקשה לפריסת/הארכת הלוואה מקופת גמל / קרן השתלמות – 602".
• שיעורים וריבית לא מפורסמים באתר. התקנון כולל את כללי ההלוואה של רשות שוק ההון.

מור

• מקור: עמוד "הלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמות" באתר מור, ותקנון אלפא מור (18.2.2026).
• אין הלוואה מכספי פיצויים ומחשבון על שם קטין. סכום מינימלי 10,000 ₪ לקופה, מקסימלי מיליון ₪ במצטבר.
• שפיצר או גרייס: עד 80% בכסף נזיל ועד 30% בכסף לא נזיל. במסלולי מניות בכסף נזיל טבלת ההלוואות כותבת 60%, והשאלות הנפוצות כותבות 30%.
• בלון: רק בכסף נזיל, עד 60% (40% במסלולי מניות), לתקופה של 6 עד 12 חודשים. שפיצר וגרייס: 6 חודשים עד 7 שנים.
• ריבית פריים. הריבית הסופית נקבעת לפי דירוג האשראי שלכם. ללא עמלת פתיחת תיק.
• מגישים באזור האישי. אחרי החיתום נשלח הסכם, ואחרי החתימה הכסף מגיע עד כחמישה ימי עסקים.
• פירעון מוקדם: דרך ההרשאה לחיוב שהוקמה להלוואה, או מהיתרה בקופה, בסימון השדה של פירעון הלוואה בבקשת משיכה.

אלטשולר שחם

• מקור: תקנון אלטשולר שחם גמל (מהדורת מרץ 2025).
• התקנון מאפשר לחברה לתת הלוואות לפי שיקול דעתה, בכללי רשות שוק ההון. באתר החברה אין עמוד או טופס של הלוואה מקופת גמל. לפרטים: מוקד השירות של אלטשולר שחם.

אנליסט

• מקור: עלון "כללים למתן הלוואות לעמיתי אנליסט" (יולי 2026), ותקנון אנליסט מסלולית (1.7.2024).
• השיעור מחושב מרכיב התגמולים בלבד, בלי כספי פיצויים וכספי קצבה. בכסף נזיל עד 75%, ועד 50% במסלולי מניות ועוקבי מדד. בכסף לא נזיל עד 30%.
• תיקון 190: עד 75% (50% במסלולי מניות ועוקבי מדד) מכספי הקצבה המוכרת בלבד, מגיל 60, כשמקבלים קצבה מינימלית ומציגים 3 תלושי קצבה.
• מינימום 20,000 ₪ ללקוח ולא פחות מ-7,000 ₪ לחשבון. מקסימום 2 מיליון ₪, בכפוף לאישור החברה. תקופה: שנה עד 7 שנים, בשפיצר או בבלון.
• ריבית משתנה על בסיס פריים, לפי תוצאות החיתום. לפי העלון, בכסף לא נזיל הריבית היא פריים ועוד 0.5%.
• ההחזר מחשבון העו"ש כברירת מחדל. אפשר גם קיזוז מהחשבון בקופה, בתנאי הסכם ההלוואה ורק כשהכסף בקופה נזיל. פירעון מוקדם בכפוף לאישור החברה, אחרי 6 חודשים לפחות. משיכה מלאה רק אחרי פירעון ההלוואה.
• פנייה: טופס יצירת קשר באתר, 03-7147177 או 6646*, או דרך סוכן.

אינפיניטי

• מקור: עמוד "הלוואות מנכסי הקופה" ושאלון ההלוואה באתר אינפיניטי.
• רק לעמיתים, לא כנגד כספי פיצויים, ולא לקופה מעוקלת, משועבדת או מוגבלת.
• מסלולים לא מנייתיים: עד 75% בקופה נזילה ועד 30% בקופה לא נזילה. מסלול מניות: עד 40% בקופה נזילה.
• 15,000 ₪ עד 1,000,000 ₪, עד 7 שנים. ריבית צמודה לפריים. שפיצר, גרייס או בלון (בלון עד שנה).
• מגישים בשאלון הדיגיטלי "שאלון הלוואה", ומצרפים צילום תעודת זהות וספח, אישור ניהול חשבון או צ'ק מבוטל, 3 תלושי שכר ותדפיסי עו"ש של 3 חודשים. פרטים: 09-9579000.

ילין לפידות

• מקור: תקנון ילין לפידות קופת גמל (בתוקף מ-26.8.2024) והודעה על חיווי אשראי באתר החברה.
• התקנון מאפשר לילין לפידות לתת הלוואה מקופת גמל לפי שיקול דעתה, בכללי רשות שוק ההון. החברה כותבת שהיא מקבלת חיווי אשראי לבדיקת בקשה להלוואה מקופת הגמל.
• תנאים, שיעורים וטופס לא מפורסמים באתר. לפרטים: מוקד השירות של ילין לפידות.

איילון

• לא נבדק. לפרטים: מוקד השירות של איילון.

סלייס

• סלייס קופת גמל לחיסכון (מ.ה. 11939) מוזגה לתוך קופת "הפניקס גמל" (מספר קופה 102) של הפניקס פנסיה וגמל. מ-1.3.2025 החשבונות מנוהלים בהפניקס, ולכן בקשת הלוואה מגישים להפניקס (ראו למעלה). מידע על הלוואות בהפניקס: 3455* או L@fnx.co.il.
• רק הקופות המסלוליות עברו להפניקס. הקופות בניהול אישי (IRA) נשארו בסלייס, בניהול מורשה, ואתר סלייס לא מציע לעמיתים האלה הלוואה מהקופה. ההודעה מ-15.10.2026 עוסקת בהלוואות שעמיתים קיבלו בקשר להשקעה בקרנות הזרות: לפי תוכנית ההסדר, הן מנוכות מ"חבות הבסיס" לעמית.

לפני שמבקשים

ההלוואה לא מוציאה כסף מהקופה, אבל היא קושרת אותו: אי אפשר לנייד את הקופה עד הפירעון, ומשיכה שמורידה את היתרה מתחת לחוב משמשת קודם לפירעון ההלוואה. הריבית והתנאים הסופיים נקבעים בהסכם ההלוואה שאתם חותמים עליו. רוצים לקבל הצעת הלוואה? אפשר להשאיר פרטים בעמוד ההלוואה מקופת גמל.

שאלות נפוצות על הלוואה מקופת גמל

כמה אפשר לקבל בהלוואה על חשבון קופת גמל?

לפי כללי רשות שוק ההון, עד 80% מהסכום שעומד לזכותכם כנגד כסף נזיל, ועד 30% כנגד כסף שאינו נזיל, בלי כספי פיצויים. חריג: למי שמקבלים קצבת זקנה מקופת גמל לקצבה, או פנסיה תקציבית, שאינה נמוכה מסכום הקצבה המזערי, החברה רשאית (ולא חייבת) לתת הלוואה של 30% עד 50%. כל חברה קובעת בתוך הגבולות האלה שיעורים משלה. בחברות שפרסמו שיעורים, כנגד כסף נזיל במסלולים שאינם מנייתיים השיעור הוא 75% עד 80%, ובחלק מהחברות השיעור במסלולי מניות נמוך יותר.

אפשר לקחת הלוואה מקופת גמל לא נזילה?

כן, אם החברה מאשרת. לפי הכללים ההלוואה כנגד כסף שאינו נזיל מגיעה עד 30% (ולמי שמקבלים קצבת זקנה או פנסיה תקציבית שאינה נמוכה מסכום הקצבה המזערי, החברה רשאית לתת 30% עד 50%), וכסף שלא צפוי להיות נזיל במועד הפירעון האחרון לא נחשב בטוחה להלוואה. בחברות שפרסמו שיעורים, השיעור בכסף לא נזיל הוא 28% עד 30%. בכסף לא נזיל כלל והראל מבקשות גם תלושי שכר ודפי בנק. בהראל עצמאים ובעלי שליטה מצרפים מסמכים אחרים במקום תלושי שכר, ובכלל עצמאים מצרפים שומה אחרונה.

אפשר לקחת הלוואה מכספי פיצויים?

לא. לפי הכללים ההלוואה ניתנת כנגד יתרת החיסכון, למעט כספים ברכיב הפיצויים. לכן מקופה אישית לפיצויים לא ניתנת הלוואה.

אפשר לנייד קופת גמל כשיש הלוואה פתוחה?

לא. לפי תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל, אי אפשר להעביר כסף לקופה אחרת כל עוד יש בחשבון יתרת חוב של הלוואה. קודם פורעים את ההלוואה, ואחר כך מניידים.

תוך כמה זמן הכסף מגיע?

זה תלוי בחברה. הפניקס כותבת לכל היותר 4 ימי עסקים מסיום התהליך הדיגיטלי, אם הבקשה תקינה ולא דורשת בירורים. מור כותבת עד כחמישה ימי עסקים אחרי החתימה על ההסכם, מנורה תוך 7 ימי עסקים אחרי אישור הבקשה, הראל עד 10 ימי עסקים מהגעת מסמכים מלאים ותקינים, ואנליסט, בבקשה דרך סוכן, עד 10 ימי עסקים אחרי החזרת המסמכים החתומים.

מה ההבדל בין הלוואה מקופת גמל למשיכה?

בהלוואה הכסף נשאר בקופה, ואתם מחזירים את ההלוואה בתשלומים, עם ריבית. במשיכה הכסף יוצא מהקופה. אם יש הלוואה פתוחה ומבקשים למשוך כסף כך שהיתרה אחרי המשיכה תהיה נמוכה מיתרת ההלוואה, היתרה נחשבת בניכוי ההלוואה, והסכום שנוכה משמש לפירעון ההלוואה. המס מחושב על היתרה כולל ההלוואה.

החברות שבמדריך

פרטי החברות מופיעים למעלה, בפרק "הלוואות מקופת גמל לפי חברה". הפניקס, הראל, כלל, מנורה מבטחים, מיטב, מור, אנליסט ואינפיניטי מפרסמות תנאים באתר או בעלון. במגדל, באלטשולר שחם ובילין לפידות התנאים לא מפורסמים באתר, ואת איילון לא בדקנו. הקופה המסלולית של סלייס עברה להפניקס.