ניוד פוליסת חיסכון בהראל: מעבר מסלול, מוצר או חברה

אפילו בתוך הראל, מעבר מהראל אינדקס להראל מגוון לא נעשה בבקשה אחת. לפי הראל צריך למשוך כספים, לשלם מס רווח הון ולהפקיד מחדש. בניוד פוליסת חיסכון בהראל, מעבר בין מסלולים באותה פוליסה הוא בקשה פשוטה, ומעבר לחברה אחרת הוא משיכה והפקדה חדשה.

איזה מעבר אתם צריכים

• מסלול אחר באותה פוליסה של הראל מגוון השקעות אישי: בקשה לשינוי הרכב מסלולים. לפי הראל, באזור האישי זה בלי עמלה ובלי מס.
• מוצר אחר של הראל, למשל מהראל אינדקס להראל מגוון: משיכה, תשלום מס והפקדה מחדש.
• חברה אחרת: אין מסלול העברה בתנאים ובטפסים שקראנו, ולכן גם כאן משיכה והפקדה בפוליסה חדשה.

איך משנים את הרכב המסלולים בהראל, צעד אחרי צעד

באזור המידע האישי השינוי "אינו כרוך בעמלה או בתשלום מס", כך כותבת הראל. אם מעדיפים נייר:

1. לוקחים את הטופס "בקשה לשינוי הרכב מסלולי השקעה בפוליסת פרט", סוג מסמך 3023 (07/2025).
2. מסמנים את המסלולים והאחוזים. בפוליסה אפשר עד 5 מסלולים.
3. חותמים: המבוטח, ובעל הפוליסה אם הוא אחר. בטופס השינוי חל על ההפקדות השוטפות ועל הסכום הצבור.
4. שולחים בפקס 03-7348169 או במייל agafhaim@harel-ins.co.il, ומוודאים בטלפון 1-700-70-28-70, 24 שעות אחרי השליחה, שהפקס התקבל.

את הבקשה מוסרים להראל עצמה ולא לסוכן. הטופס כותב שבקשה לשינוי מסלול נמסרת למשרדי החברה.

מתי זה מתבצע

בתוך 3 ימי עסקים מקבלת הבקשה בהראל, ובתנאי מסלול מסוים עד 30 ימים. בקשה שמגיעה אחרי 18:30 נחשבת כאילו הגיעה ביום העסקים הבא. הכסף נשאר במסלול הישן עד יום ההעברה ומרוויח את תשואת המסלול החדש מיום העסקים הבא (סעיף 10.3).

איך עוברים להראל לחברה אחרת או למוצר אחר

זו משיכה, ואחריה הפקדה. הראל כותבת שהפדיון באזור האישי או בטופס הוא "ללא עלות או קנס משיכה, בניכוי מס רווח הון אם קיים". אחרי שהכסף יוצא, מפקידים אותו בפוליסה שפתחתם.

• ערך הפדיון הוא החיסכון בניכוי הלוואות וחובות על הפוליסה (סעיף 1.28).
• משיכה של כל הכסף מבטלת את הפוליסה (סעיף 16.6), וגם את הכיסויים הביטוחיים.
• הראל רשאית לראות במשיכה של 90% ומעלה, או במשיכה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח צמודים למדד ינואר 2013, בקשה למשיכה מלאה. יש 7 ימי עסקים להקטין את הסכום (סעיף 16.5).
• הכסף משולם בתוך 30 ימים מהיום שהגיעו להראל בקשה כתובה וכל המסמכים.

המס הוא ניכוי במקור מהרווחים, והוא מתקזז מול המס הסופי שלכם. את כל הכללים תמצאו במדריך לכללי המעבר והמס בפוליסת חיסכון.

שאלות נפוצות

למי פונים בהראל?

לשירות תוכניות חיסכון והשקעה: *2735 או 03-7547777, בימים א'-ה' בין 8:30 ל-16:00.

אפשר לעבור מהראל אינדקס להראל מגוון בבקשה אחת?

לא. לפי הראל זו משיכה, תשלום מס רווח הון והפקדה מחדש.

מי שלא רוצה להתעסק לבד עם הפקס, המס והפקדה חדשה יכול לפנות למתכנן פיננסי של לירות שיעבור איתו על הצעדים.

עוד מדריכים של הראל

• איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהראל
• איך עושים שינוי מסלול השקעה בהראל
• איך מעדכנים פרטים אישיים בהראל בפנסיה, בגמל ובפוליסה

הפרטים לפי האתר, הטפסים ותנאי הפוליסה של הראל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים: כל הטפסים של הראל.