איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהכשרה

הלוואה מפוליסת חיסכון בהכשרה לא ניתנת על כל פוליסה. היא ניתנת לבעל הפוליסה בלבד, ורק כנגד כספים במסלולי אג"ח ממשלות, כללי או כספי (שקלי) בפוליסת BEST INVEST. הבקשה היא טופס אחד, 3816, והחברה מחליטה אם לאשר אותו לפי שיקול דעתה הבלעדי.

האם אפשר לקבל הלוואה, ועד כמה

• הסכום המינימלי הוא 20,000 ש"ח.
• יחד עם הלוואה קודמת, עד כ-70% מערכי הפדיון, וכנגד כספים נזילים בלבד.
• הריבית משתנה ומבוססת על פריים, והתקופה עד 72 חודשים.
• לא נותנים הלוואה למי שנמצא בהליכי פשיטת רגל או כינוס נכסים או שהוטל עיקול על נכסיו, וגם לא מפוליסה ששולמת ממנה קצבה.

מה צריך לצרף לבקשה

• צילום תעודת זהות קריא כולל ספח, או תעודה ביומטרית משני הצדדים.
• טופס הבקשה חתום, מקורי או בחתימה דיגיטלית, בלי תיקונים ובלי טיפקס.
• הצהרה לפי צו איסור הלבנת הון, חתומה על ידי המבוטח.
• הרשאה לחיוב חשבון (הוראת קבע) חתומה על ידי הבנק, עם קוד מוסד 409.
• אישור ניהול חשבון חתום על ידי הבנק, או צילום המחאה מבוטלת.
• במקרים מסוימים, גם טופס "הכר את הלקוח".

מגישים את טופס 3816 בהכשרה

הטופס נקרא "טופס בקשה והסכם לקבלת הלוואה ומשכון, פוליסת פרט", וגרסתו 05.2026. כך מתקדמים:

1. ממלאים את טופס 3816 וחותמים עליו בכל השדות הדרושים.
2. מוסיפים את המסמכים מהרשימה למעלה.
3. שולחים את הכול: את הטופס החתום דיגיטלית למייל Scan-life@hcsra-ins.co.il, או את הטופס והמסמכים לסוכן הביטוח, או בדואר להכשרה חברה לביטוח, אגף ביטוח חיים ופיננסים, רחוב המלאכה 6, ת.ד. 1877, חולון 5811801.
4. מחכים לאישור. אם ההלוואה אושרה, נשלח אליכם טופס נלווה עם סכום ההלוואה, שיעור הריבית ולוח הסילוקין, והכסף מועבר בהעברה בנקאית.

כמה זמן זה לוקח

לפי הטופס, אם ההלוואה אושרה, הכסף מועבר תוך 30 יום מקבלת בקשה חתומה ומלאה עם כל המסמכים.

איך מחזירים

ההחזר הוא ב-10 בכל חודש, בהוראת קבע ומחשבון הלווה בלבד. אי אפשר לשלם בכרטיס אשראי, והחברה לא מאשרת החזר דרך משלם אחר. פירעון מוקדם אפשרי בהסכמת החברה, בהעברה בנקאית או בפדיון הפוליסה בניכוי ההלוואה. אין עמלת פירעון מוקדם, ומודיעים 10 ימי עסקים מראש.

לא מתחשק לעבור לבד על רשימת המסמכים? אפשר להכין את הבקשה יחד עם מתכנן פיננסי של לירות, שיעבור איתכם על הטופס לפני השליחה.

מה קורה כשההלוואה פתוחה

כל עוד יש הלוואה, אי אפשר לעבור למסלול שאינו אחד המסלולים שמתירים הלוואה. מוות, בקשה לפדות או לנייד את הפוליסה, בקשה לקצבה ומעבר למסלול מנייתי הם בין המקרים שבהם הכשרה רשאית להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי. אז היתרה בפוליסה היא היתרה בניכוי ההלוואה ובניכוי מס לפי דין. את הכללים הכלליים, כולל התקרות של רשות שוק ההון, תמצאו במדריך להלוואה מפוליסת חיסכון: איך מבקשים ומה קורה בפדיון.

שאלות נפוצות

אפשר לקבל הלוואה אם הפוליסה על שם חברה?

בטופס הנוכחי, 3816, כתוב שההלוואה ניתנת לבעל הפוליסה בלבד. אם יש לכם שאלה על המקרה שלכם, אפשר להתקשר למוקד BEST INVEST: 3494*.

מה קורה לזכויות המוטבים?

לפי הטופס, זכויות המוטבים והיורשים כפופות לפירעון ההלוואה.

עוד מדריכים של הכשרה

• איך עושים שינוי מסלול השקעה בהכשרה
• איך מעדכנים פרטים אישיים בהכשרה: טופס 3153 ו-2076
• תביעה אחרי פטירה בהכשרה: ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון

הפרטים לפי טופס 3816 של הכשרה (05.2026) ותנאי הפוליסה (גרסה 02.2022, סעיף 18), כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הכשרה.