הלוואה מקרן השתלמות בהפניקס: בקשה מקוונת ותנאים

הלוואה מקרן השתלמות בהפניקס מבקשים באתר או באפליקציה של הפניקס, בבקשה מקוונת. אין טופס להורדה, ואין עמלת פתיחת תיק, דמי טיפול או עמלת פירעון מוקדם. מקרן נזילה אפשר לקבל עד 75% מהצבירה, ובסוף ההחלטה נתונה לשיקול דעתה של הפניקס.

איפה מגישים	באתר או באפליקציה של הפניקס. לפי הפניקס, התהליך הדיגיטלי פתוח 24 שעות ביממה
סכום ותקופה	מינימום 20,000 ש"ח, עד 7 שנים, שפיצר או גרייס
ריבית	על בסיס פריים
עלות	אין עמלת פתיחת תיק, אין דמי טיפול ואין עמלת פירעון מוקדם
מי יכול	שכירים, עצמאים ופנסיונרים
שאלות	טלפון 3455* או L@fnx.co.il

איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות בהפניקס

הקרן היא "הפניקס השתלמות", מס' קופה 399.

1. בודקים זכאות. בעמוד ההלוואות של הפניקס יש קישור לבדיקת זכאות ולבקשת הלוואה במוצרי הגמל.
2. נכנסים לבקשה באתר או באפליקציה של הפניקס.
3. ממלאים פרטים אישיים, סכום ותקופת החזר, ובוחרים בין שפיצר לגרייס.
4. מעלים את המסמכים. הרשימה המדויקת מוצגת בזמן מילוי הבקשה.
5. חותמים על הסכם הלוואה. ההלוואה כפופה לחתימה ולחיתום לפי הנהלים של הפניקס, ומועד התשלום הראשון נקבע בהסכם.

אחרי האישור הכסף מועבר רק לחשבון בנק שעל שמכם. אם צריך הבהרות, הפניקס עשויה לפנות אליכם בשיחה או לבקש מסמכים נוספים.

מעדיפים לא להתמודד לבד עם הבקשה המקוונת? מתכנן פיננסי של לירות יכול לעבור איתכם עליה, שלב אחרי שלב.

מי יכול לבקש

לפי הפניקס, ההלוואה פתוחה לשכירים, לעצמאים ולפנסיונרים, והאישור נתון לשיקול דעתה. אין צורך בערבים, כי החיסכון עצמו הוא הבטוחה. בשאלות הנפוצות על הלוואות כנגד חיסכון הפניקס כותבת שצריך הכנסה חודשית של 5,000 ש"ח לפחות. דמי אבטלה לא נחשבים, ואפשר להסתמך גם על ההכנסה של בן או בת הזוג.

בין הסיבות שהפניקס מונה לחוסר זכאות: הליך משיכה, ניוד או עיקול שקיים בחשבון. קרן מסלולית שעברה להפניקס במיזוג של 1.3.2025 מנוהלת לפי תנאי הפניקס, אבל קרנות בניהול אישי לא עברו.

כמה אפשר לקבל

קרן נזילה	עד 75% מהצבירה
קרן נזילה במסלול מניות	עד 45%
קרן לא נזילה	עד 45% מהצבירה

כסף נזיל הוא כסף שאפשר למשוך לפי הדין. לפי הפניקס, כסף בקרן השתלמות נזיל אחרי 6 שנים לכל מטרה, או אחרי 3 שנים כשמגיעים לגיל פרישה או כשהכסף מממן השתלמות מוכרת.

רשות שוק ההון מתירה תקרות גבוהות יותר, 80% מכספים נזילים ו-50% מכספים לא נזילים. התקרות של הפניקס נמוכות מהן, והיא רשאית לאשר גם פחות.

איך מחזירים

כברירת מחדל ההחזרים נגבים מחשבון הבנק בהוראת קבע, לא מכספי הקרן. לפי הפניקס, פותחים בבנק הרשאה לקוד מוסד 50865, אבל היא לא כותבת באיזה שלב של הבקשה. רק הלווה משלם, ואין משלם צד שלישי.

הריבית מבוססת על הפריים ואינה צמודה למדד. נכון להיום, לפי הפניקס, היא נעה בין פריים פחות 0.5% לפריים ועוד 2% לכל היותר. התשלום הראשון הוא בחודש שאחרי קבלת הכסף, ובגרייס הוא כולל רק ריבית.

פירעון מוקדם, מלא או חלקי, אפשר בכל שלב ובלי קנסות, דרך נציג שירות. אפשר גם לבקש לפרוע מהכספים הנזילים בקרן, בכפוף לדין.

אם לא משלמים, זה עלול להוביל לריבית פיגורים ולהליכים משפטיים, כולל הוצאה לפועל. לפי הפניקס, כשההחזרים לא משולמים לאורך זמן הקרן רשאית לממש כספים מהחיסכון כדי לסלק את החוב, ולרוב היא עושה זאת רק אחרי פניות וניסיונות להסדיר אותו. הקיזוז כפוף לניכוי מס לפי דין.

מה עם משיכה וניוד כשההלוואה פתוחה

הפקדות ממשיכות להיכנס כרגיל והכסף נשאר מושקע במסלול. משיכה מלאה אפשרית רק אחרי פירעון מלא. משיכה חלקית אפשרית רק אם אחריה ההלוואה לא עוברת את השיעור המרבי ביחס ליתרה.

שימו לב: ניוד לחברה אחרת אי אפשר כל עוד יש הלוואה פתוחה, כך כותבת הפניקס וכך קובעת תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל. קודם פורעים את כל ההלוואה, ורק אז מנידים.

לכללים המשותפים לכל החברות, ראו את מדריך הלוואה מקרן השתלמות: כללים, יתרונות וחסרונות.

שאלות נפוצות

למי פונים עם שאלות?

למידע על הלוואות מחיסכון ארוך טווח: טלפון 3455* או המייל L@fnx.co.il. יתרה ולוח סילוקין רואים באזור האישי באתר הפניקס.

מה אם הבקשה לא אושרה?

הפניקס כותבת שהיא לא חייבת לתת הלוואות ושההחלטה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי. את הסטטוס בודקים באזור האישי או בשירות הלקוחות, כי הזכאות יכולה להשתנות.

אפשר לקחת יותר מהלוואה אחת?

לפי הפניקס, ייתכן שכן, לכל מוצר בנפרד, כל עוד סך ההלוואות בתוך המגבלות של כל מוצר. כל בקשה נבדקת מחדש.

עוד מדריכים של הפניקס

• הצטרפות לקרן השתלמות בהפניקס: טופס מקוון ו-4 דרכי הפקדה
• ניוד קרן השתלמות להפניקס: הטופס והמייל לשליחה
• איך מחליפים מסלול השקעה בהפניקס

הפרטים לפי עמודי ההלוואות של הפניקס, תקנון הפניקס השתלמות והוראות רשות שוק ההון, נכון ל-3 בנובמבר 2026. זה לא ייעוץ פנסיוני. עוד טפסים: כל הטפסים של הפניקס.