משיכת חיסכון לכל ילד: מגיל 18, אישור הורה ומה מפסידים

את הכסף בחיסכון לכל ילד מושך הילד עצמו, מסוף החודש שבו מלאו לו 18. מגיל 18 עד 21 צריך גם חתימה של אחד ההורים, ומגיל 21 הילד מושך לבד. את הבקשה מגישים ישירות לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון, לא לביטוח הלאומי, ובכל משיכה מנכים במקור מס רווחי הון.

איפה מגישים	בקשה מקוונת באתר הקופה או הבנק, או טופס שנשלח אליהם
מה מצרפים	צילום תעודת זהות או דרכון של הילד, צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון, ובגיל 18 עד 21 גם מסמכי ההורה
כמה זמן	תוך ארבעה ימי עסקים מבקשה מלאה וחתומה, בתקנונים שקראנו
כמה עולה	ההגשה לא עולה כסף

בחרו את החברה שלכם

בכל חברה התהליך, הטפסים והכתובת קצת שונים. בחרו את החברה שלכם למדריך המלא.

החברה	המדריך המלא
הפניקס	משיכת חיסכון לכל ילד בהפניקס: איך מגישים באזור האישי
מגדל	משיכת חיסכון לכל ילד במגדל: אונליין או בטופס

מתי אפשר למשוך חיסכון לכל ילד

• מגיל 18 ועד יום לפני גיל 21: הילד מושך את כל הכסף או חלק ממנו, ואחד ההורים מאשר בחתימה (סעיף 74ג(ב) לחוק הביטוח הלאומי).
• מגיל 21: הילד מושך מתי שהוא רוצה, בלי אישור של ההורים.
• לפני גיל 18, בגלל מצב רפואי: ההורה מושך, רק כדי לממן צרכים רפואיים של הילד, ורק אחרי שרופא מוסמך של הביטוח הלאומי אישר (סעיף 74ד לחוק).
• פטירה של הילד: מושך מי שזכאי לכסף לפי התקנות.

יש חברות שמבקשות יותר מחתימה של הורה אחד: אחת מבקשת אישור של שני ההורים, ובטופס של אחרת יש מקום לחתימה של ההורה השני, כשהדין מחייב.

איך מגישים בקשת משיכה

קודם בודקים איפה מנוהל החיסכון: קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד, או בנק. זה לא תמיד הגוף שההורים בחרו: אם לא בחרו, הכסף הופקד בקופת ברירת מחדל, וייתכן שהועבר מאז. את שם הגוף רואים בדוח שהקופה או הבנק שולחים להורים בכל שנה, עד 1 במרס (סעיף 74ב(ז) לחוק).

הביטוח הלאומי כותב שיש גורמים פרטיים שמציעים עזרה במשיכה בתשלום, אבל אפשר להגיש לבד. מה להכין:

• ☐ צילום תעודת זהות או דרכון בתוקף של הילד
• ☐ במשיכה בגיל 18 עד 21: צילום תעודת זהות או דרכון של ההורה שמאשר
• ☐ צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון בנק על שם הילד

1. הגישו בקשה מקוונת באתר של הקופה או הבנק, או מלאו את טופס הבקשה למשיכת כספים מתוכנית חיסכון לכל ילד וילדה (טופס בל/5022 של הביטוח הלאומי). לחלק מהחברות יש גם טופס משלהן.
2. סמנו בטופס את סיבת המשיכה (גיל 18, גיל 21, טיפול רפואי או פטירה), כמה מושכים ולאיזה חשבון בנק. מי שמסמן גיל 18 ממלא גם את אישור ההורים.
3. צרפו את המסמכים מהרשימה.
4. חתמו על ההצהרה, הילד וגם ההורה, ושלחו לקופה או לבנק.

לפי התקנון התקני, הקופה משלמת תוך ארבעה ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מלאה וחתומה. אם יום התשלום יוצא באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, היא רשאית לדחות אותו ליום העסקים הרביעי. הכסף עובר לחשבון הבנק של הילד, חוץ ממשיכה בגלל מצב רפואי, שמשולמת למי שמקבל את קצבת הילדים.

האם חייבים למשוך בגיל 18

לא. כסף שלא מושכים נשאר בקופת הגמל או בבנק וממשיך להיות מנוהל שם (תקנה 11 לתקנות). מגיל 18 הילד מחליט מה לעשות בו: כסף בקופת גמל אפשר להעביר לקופה אחרת או למסלול השקעה אחר, וכסף בבנק אפשר להעביר בין מסלולי החיסכון של הבנק, לפי ההסכם עם הבנק (תקנה 11(ב)). השוואת הקופות של חיסכון לכל ילד מראה את התשואות. עד גיל 21 הביטוח הלאומי משלם את דמי הניהול לקופה, ואחרי גיל 21 הם נגבים מהחיסכון עצמו.

מה היתרונות והחסרונות של משיכה מוקדמת

יתרון	חסרונות
הכסף עובר אליכם תוך ימי עסקים בודדים	מס רווחי הון בכל משיכה, ואובדן מענק גיל 21 אם מושכים קודם

המענקים לפי הביטוח הלאומי (הסכומים מ-1.1.2026):

• ילד שנולד עד 31.12.2016 מקבל מענק של 582 ₪ בגיל 18.
• ילד שנולד מ-1.1.2017 לא מקבל מענק בגיל 18. במקומו מופקדים 291 ₪ בגיל 3 ועוד 291 ₪ בגיל בר או בת מצווה (13 לבנים, 12 לבנות).
• בגיל 21 מופקד מענק נוסף של 582 ₪, אבל רק אם לא נמשך כסף מהחיסכון לפני כן.

שימו לב: לפי סעיף 74ג(ב) לחוק, גם משיכה של חלק מהכסף לפני גיל 21 מבטלת את מענק גיל 21.

יש מקרה אחד שבו מושכים את כל הכסף ולא מפסידים מענק: מי שמשך הכול אחרי גיל 18, לפני שמענק גיל 18 הופקד, או אחרי גיל 21, לפני שמענק גיל 21 הופקד. לפי התקנון התקני, הקופה לא סוגרת אז את החשבון ומודיעה כשהמענק מופקד. זה לא מחזיר את מענק גיל 21 למי שמשך כסף בין גיל 18 ל-21.

איזה מס משלמים על משיכה

בכל משיכה, מלאה או חלקית, מנכים מס רווחי הון כבר בתשלום. לפי הביטוח הלאומי, אם החיסכון מנוהל בקופת גמל להשקעה והילד משאיר בה את הכסף עד גיל פרישה, הוא יכול לקבל אותו אחרי הפרישה כקצבה, בלי מס רווחי הון. יש על זה פירוט בתשובה האם חיסכון לכל ילד יכול לשמש לפנסיה.

משיכה לפני גיל 18 בגלל מצב רפואי

ההורים יכולים למשוך רק כשלילד יש מצב רפואי שעלול לפגוע בחייו, בגופו או בנפשו, רק כדי לממן את הצרכים הרפואיים שלו, ורק אחרי שרופא מוסמך של הביטוח הלאומי אישר (סעיף 74ד לחוק). בטופס מסמנים "לצורך טיפול רפואי של הילד", והכסף עובר לחשבון של ההורים. לפי הביטוח הלאומי, אחרי האישור מופקד בחיסכון מענק של 582 ₪ במקום המענק של גיל 18. ההפקדות ממשיכות עד גיל 18, ואם הילד ממשיך לחסוך עד גיל 21, הוא מקבל את המענק של גיל 21.

מי מושך אחרי פטירה של הילד

הביטוח הלאומי ממשיך לשלם את קצבת הילדים בחודש הפטירה ועוד 3 חודשים, וגם ההפקדות לחיסכון נמשכות. אחרי זה אפשר למשוך. מי מושך, לפי תקנה 9:

• ילד שנפטר לפני גיל 16 והיו לו שני הורים: כל הורה זכאי למשוך חצי מהחיסכון.
• ילד שנפטר לפני גיל 16 והיה לו הורה אחד: ההורה מושך את כל החיסכון.
• ילד שלא היו לו הורים, או שנפטר אחרי גיל 16: בקופת גמל חל התקנון של הקופה, ובבנק חוק הירושה.
• מגיל 18 הילד יכול לקבוע מוטבים בקופת הגמל. אם קבע, המוטבים מקבלים את הכסף.

את החישוב על המענקים והמס, ואת ההחלטה אם למשוך או להשאיר, אפשר לעבור עם מתכנן פיננסי של לירות לפני שמגישים.

שאלות נפוצות

מי מושך חיסכון לכל ילד ומאיזה גיל?

הילד, מסוף החודש שבו מלאו לו 18, ובין 18 ל-21 עם חתימת אחד ההורים.

מה קורה למענק של גיל 21 אם מושכים לפני?

הוא לא מופקד. גם משיכה חלקית לפני גיל 21 מבטלת אותו.

האם חייבים למשוך בגיל 18?

לא. כסף שלא מושכים נשאר בקופה או בבנק.