משיכת חיסכון לכל ילד בהפניקס: מי מושך, מתי ואיך מגישים

בהפניקס, את כספי חיסכון לכל ילד מושך הילד עצמו, מגיל 18. מגישים בקשה באזור האישי באתר הפניקס, וזו הדרך שספריית הטפסים של הפניקס מציגה לבקשה הזו. אפשר למשוך את כל הכסף או רק חלק ממנו. מגיל 18 ועד יום לפני גיל 21, צריך אישור בחתימה של הורה (לפי החוק והתקנון, של אחד ההורים). במשיכה מגיל 18 הכסף עובר לחשבון הבנק של הילד, ולפי התקנון הפניקס משלמת תוך 4 ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מלאה וחתומה. אם מושכים לפני גיל 21, אפילו חלק קטן, המענק של ביטוח לאומי בגיל 21 לא יופקד. לפני גיל 18 אפשר למשוך רק בגלל מצב רפואי, באישור רופא של ביטוח לאומי, או אחרי פטירה של הילד. המדריך מתאר רק את מה שהפניקס מפרסמת. המדריך הכללי למשיכת חיסכון לכל ילד מרכז את הכללים לכל החברות והבנקים, כולל המס.

שלב 1: מוודאים שהחיסכון מנוהל בהפניקס

החיסכון מנוהל בקופת גמל או בבנק מהרשימה של ביטוח לאומי. ההורה בחר אחד מהם. אם לא בחר בזמן, ביטוח לאומי קבע קופת ברירת מחדל (ולחלק מהילדים המבוגרים יותר, בנק), לפי תקנות 3 ו-14 בתקנות חיסכון ארוך טווח לילד. לכן החיסכון יכול להיות בהפניקס גם אם ההורים לא בחרו בה. בהפניקס הקופה נקראת "הפניקס גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד" (מספר מס הכנסה 11309), ומנהלת אותה הפניקס פנסיה וגמל בע"מ. אם החיסכון של הילד היה בקופת חיסכון לכל ילד של סלייס (מספר 11342), הוא עבר לניהול הפניקס ב-1.3.2025, ולכן גם הוא נמשך בהפניקס. לפי הפניקס, מגיל 18 לילד יש "גישה ישירה לניהול החיסכון ולמידע עליו". עד אז הגישה היא להורה שמקבל את קצבת הילדים.

שלב 2: בודקים אם מותר למשוך עכשיו

לפי סעיף 10 בתקנון של הקופה (מהדורת פברואר 2026), שמבוסס על סעיפים 74ג ו-74ד בחוק הביטוח הלאומי (לילדים שנולדו עד 31.12.2016 חל הנוסח של הסעיפים מ-2015, ולילדים שנולדו מ-1.1.2017 הנוסח המתוקן, לפי סעיף 163 בחוק ההתייעלות הכלכלית מ-2016):

• מגיל 18: הילד רשאי למשוך את כל הכסף שנצבר או חלק ממנו.
• מגיל 18 ועד יום לפני גיל 21: לפי סעיף 10.2 בתקנון וסעיף 74ג(ב) בחוק, המשיכה צריכה אישור של אחד ההורים, בחתימה שלו. בשאלות הנפוצות באתר הפניקס כתוב שבגיל 18 מושכים "באישור שני ההורים". התקנון והאתר לא אומרים אותו דבר, אז לפני ששולחים את הבקשה, שאלו את המוקד איזה אישור הפניקס מבקשת.
• מגיל 21: הפניקס כותבת שהמשיכה לא צריכה הסכמה של ההורים.
• לפני גיל 18, בגלל מצב רפואי: רק אם המצב עלול לפגוע בחיי הילד, בגופו או בנפשו, רק כדי לממן את הצרכים הרפואיים שלו, ורק אם רופא מוסמך של ביטוח לאומי אישר זאת להורה או למי שמקבל את קצבת הילדים בעבור הילד. במקרה כזה הכסף משולם למי שמקבל את הקצבה.
• אחרי פטירה של הילד: ראו את החלק "אם הילד נפטר" בהמשך.

הכסף שייך לילד, ולא להורים. ההורה רק מאשר בחתימה. על השאלה הזו יש לנו גם תשובה קצרה: מי מושך את הכסף מחיסכון לכל ילד.

שלב 3: לפני שמושכים, בודקים מה קורה למענקים

• מענק גיל 21: אם הילד לא משך את הכסף, כולו או חלקו, לפני גיל 21, ביטוח לאומי מפקיד לחיסכון מענק כשהילד מגיע לגיל 21 (סעיף 74ג(א) בנוסח 2015 לילדים שנולדו עד 31.12.2016, וסעיף 74ג(ב) לילדים שנולדו מ-1.1.2017). ב-2026 המענק הוא 582 ש"ח. אם מושכים לפני גיל 21, גם רק חלק מהכסף, המענק לא יופקד.
• מענק גיל 18: לפי הפניקס ולפי סעיף 74ג(א) בנוסח 2015, ילדים שנולדו עד 31.12.2016 מקבלים מענק ("מענק המשיכה הראשון") בגיל 18. בעמוד חיסכון לכל ילד של הפניקס הסכום הוא 582 ש"ח, ובשאלות הנפוצות שלה מופיע עדיין 568 ש"ח. ילדים שנולדו מ-1.1.2017 מקבלים במקומו שני מענקים של 291 ש"ח: בגיל 3, ובגיל 13 לבנים או 12 לבנות.
• אם משכו הכול והמענק עוד לא הופקד: לפי סעיף 11 בתקנון, כשמושכים את כל הכסף אחרי גיל 18 או אחרי גיל 21 ולפני שהמענק הופקד, הפניקס לא סוגרת את החשבון. היא משאירה אותו פתוח ומודיעה כשהמענק נכנס.

שלב 4: מגישים בקשה באזור האישי

בספריית הטפסים של הפניקס, "בקשת משיכה חיסכון לכל ילד" מופיעה בלי טופס להורדה, רק עם קישור לעמוד המשיכות באזור האישי (my.fnx.co.il). גם בעמוד חיסכון לכל ילד באתר הפניקס, הפעולה "משיכת כספים מקופת חיסכון לכל ילד" מובילה לשם. לפי השאלות הנפוצות של הפניקס, נכנסים לאזור האישי עם תעודת הזהות של הילד, מגישים את בקשת המשיכה ומצרפים את המסמכים שצריך, ואחר כך עוקבים אחרי הסטטוס של הבקשה באזור האישי או באפליקציה. הפניקס לא מפרסמת את המסכים עצמם, אבל לפי התקנון ולפי טופס המשיכה של ביטוח לאומי, הבקשה כוללת:

• כמה מושכים: את כל הכסף או סכום חלקי (סעיף 10.1 בתקנון).
• חשבון בנק: לפי סעיף 10.4 בתקנון, הפניקס מעבירה את הכסף לחשבון הבנק של העמית, כלומר של הילד. לפי טופס בל/5022, מגיל 18 החשבון חייב להיות על שם הילד. בשאלות הנפוצות הפניקס כותבת שאפשר להעביר את הכסף גם לקרוב משפחה מדרגה ראשונה (הורה, אח, בן או בת זוג, ידוע בציבור או ילד) עם ייפוי כוח שחתום על ידי עורך דין, ואז רק לחשבון נאמנות על שם העמית.
• אישור הורה, בגיל 18 עד 21: חתימה של הורה שמאשרת את המשיכה (ראו שלב 2 על אחד או שני ההורים). הפניקס לא מפרטת באתר איך מצרפים את האישור בבקשה המקוונת. אם המערכת לא מבקשת אותו, פנו למוקד לפני ששולחים.

אחרי התשלום, הפניקס צריכה לשלוח לילד דוח על המשיכה תוך 10 ימי עסקים, עם החשבון שממנו נמשך הכסף, החשבון שאליו הועבר, התאריך והסכום (סעיף 11 בתקנון).

גם לביטוח לאומי יש טופס משיכה: טופס בל/5022 "בקשה למשיכת כספים מתוכנית חיסכון לכל ילד וילדה" (מהדורה 10.2019), ובו כתוב שמגישים אותו לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון. ההורה שמאשר יכול להיות הורה ביולוגי, הורה מאמץ או אפוטרופוס. לפי הטופס, מצרפים:

• צילום של תעודת זהות או דרכון בתוקף של הילד.
• צילום של תעודת זהות או דרכון בתוקף של ההורה או האפוטרופוס שמאשר (במשיכה בגיל 18 עד 21).
• צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון של חשבון הבנק של הילד.
• במשיכה מוקדמת: צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון של חשבון הבנק של ההורה או האפוטרופוס.

באתר הפניקס לא כתוב אם היא מקבלת את הטופס הזה ולאן שולחים אותו. אז אם רוצים להגיש על נייר, שאלו קודם את המוקד.

שלב 5: מחכים לכסף

• כמה זמן: לפי סעיף 10.4 בתקנון, הפניקס משלמת תוך 4 ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מלאה וחתומה. אם היום הזה נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפניקס רשאית לדחות את ההעברה ליום העסקים הרביעי באותו חודש (סעיף 10.5). גם בשאלות הנפוצות הפניקס כותבת שזמן הטיפול הוא עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים התקינים, ושלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש אינם ימי תשלום.
• אם הכסף מאחר: לפי סעיף 12, הפניקס משלמת ריבית פיגורים על הימים שבין המועד שנקבע לבין התשלום בפועל.
• מס: לפי סעיף 13, הפניקס מנכה מס מהכסף שהיא משלמת, לפי החוק. בשאלות הנפוצות הפניקס כותבת: "בעת משיכה, ינוכה 25% מס מהרווחים (מס רווחי הון)". המדריך הכללי למשיכת חיסכון לכל ילד מסביר איך מחושב המס על משיכה מחיסכון לכל ילד.

משיכה לפני גיל 18 בגלל מצב רפואי

לפי סעיף 74ד בחוק ולפי סעיף 10.3 בתקנון, אפשר למשוך את הכסף בעבור הילד לפני גיל 18 רק בגלל מצב רפואי שעלול לפגוע בחייו, בגופו או בנפשו, ורק כדי לממן את הצרכים הרפואיים שלו. התנאי: רופא מוסמך של ביטוח לאומי אישר זאת להורה או למי שמקבל את קצבת הילדים בעבור הילד. במקרה כזה ביטוח לאומי מעביר לחשבון גם מענק, והילד זכאי לו במשיכה. לילד שנולד עד 31.12.2016 זה מענק המשיכה הראשון (582 ש"ח לפי עמוד חיסכון לכל ילד של הפניקס), ולילד שנולד מ-1.1.2017 אלה המענקים של גיל 3 ושל גיל 13 (לבנות 12). הפניקס משלמת את הכסף למי שמקבל את קצבת הילדים (סעיף 10.4). בטופס בל/5022 של ביטוח לאומי יש לכך סיבת משיכה נפרדת, ובה חשבון הבנק הוא של ההורים. הפניקס לא מפרסמת באתר תהליך או טופס משלה למקרה הזה, אז את הפרטים מבררים במוקד.

אם הילד נפטר

לפי סעיף 18 בתקנון ותקנה 9 בתקנות חיסכון ארוך טווח לילד: אם הילד נפטר לפני גיל 16 והיו לו שני הורים, כל הורה מושך מחצית מהכסף. אם היה לו הורה אחד, ההורה מושך הכול. אם לא היה לילד הורה, או שהילד נפטר בין גיל 16 ל-18, חל סעיף 21 בתקנון (חלוקה בלי הוראת מוטבים). מגיל 18 הילד רשאי למנות מוטבים, ואם מינה, הם מקבלים את הכסף, אלא אם השאיר צוואה מאוחרת יותר שקובעת מה ייעשה בכסף שבקופה (סעיף 20). אם נפטר אחרי גיל 18 בלי למנות מוטבים, חלים סעיפים 20 ו-21. לפי סעיפים 20 ו-21:

• אחרי גיל 18: צוואה שקובעת מה ייעשה בכסף שבקופה נחשבת להוראת מוטבים, בתנאים שבסעיף 20: הצוואה מאוחרת להוראת המוטבים האחרונה שנמסרה להפניקס, העתק שלה נמסר לפני חלוקת הכסף, והיא מקורית או נאמנה למקור ואושרה בצו קיום צוואה.
• בלי הוראה כזו, הכסף מחולק לפי צו קיום צוואה או לפי צו ירושה (סעיף 21.1.1 ו-21.1.2).
• אפשר למשוך בלי צו רק אם מתקיימים כל התנאים: היתרה לא עולה על 8,000 ש"ח ביום הבקשה (הסכום מתעדכן לפי החוק), עברו 3 שנים מהפטירה, המבקשים חתמו על כתב שיפוי, הם בן או בת הזוג, ההורה או הילד של הנפטר, והפניקס בדקה מול הרשם לענייני ירושה שלא ניתן צו (סעיף 21.1.3).

בשאלות הנפוצות הפניקס מתארת את התהליך כך: אם הילד נפטר לפני גיל 18, ביטוח לאומי ממשיך להפקיד בחודש הפטירה ובשלושת החודשים שאחריו, ובסוף התקופה ההורים מושכים בטופס בקשה למשיכת כספים מקופת חיסכון לכל ילד, עם חתימה של שני ההורים ואסמכתא בנקאית משותפת או של כל אחד מהם. לפטירה אחרי גיל 18 הפניקס כותבת שצריך צו ירושה. זה לא תואם בדיוק את התקנון: לפי התקנון, בפטירה בין גיל 16 ל-18 ההורים לא מושכים אוטומטית, אלא חל סעיף 21, ואחרי גיל 18 יש גם מוטבים, צוואה והדרך בלי צו. על המסמכים שמגישים אחרי פטירה, ראו מה עושים עם כספי החיסכון של אדם שנפטר.

אם לא מושכים

אין חובה למשוך בגיל 18. לפי תקנה 11 בתקנות, כסף שלא נמשך נשאר בקופה, ומגיל 18 הילד רשאי להעביר אותו בעצמו לקופה אחרת או למסלול השקעה אחר. לפי הפניקס, המדינה משלמת את דמי הניהול עד גיל 21, ומגיל 21 משלם אותם העמית.

אם הבקשה נתקעה

מוקד שירות הלקוחות של הפניקס: טלפון *3455, וואטסאפ 054-9893455, או צ'אט באתר. אם הפנייה למוקד לא פתרה את הבעיה, אפשר להגיש תלונה לממונה על פניות הציבור בהפניקס בטופס המקוון שבעמוד פניות הציבור באתר. לפי הפניקס, זמן המענה הוא עד 30 יום. אם גם אחרי זה לא קיבלתם מענה, אפשר לפנות לרשות שוק ההון: איך מגישים תלונה נגד קופת גמל.

המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי חוק הביטוח הלאומי (סעיפים 74ב עד 74ד, בנוסח 2015 ובנוסח המתוקן מ-2017), תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), תקנון הקופה של הפניקס (מהדורת פברואר 2026), טופס בל/5022 של ביטוח לאומי ועמודי האתר של הפניקס. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות באתר הפניקס.