משיכת חיסכון לכל ילד: מגיל 18, אישור הורה וטופס 5022

את הכסף בחיסכון לכל ילד מושך הילד עצמו, מסוף החודש שבו מלאו לו 18. מגיל 18 עד 21 צריך גם חתימה של אחד ההורים (הפניקס מבקשת חתימה של שני ההורים, ובאנליסט צריך את שניהם כשהדין מחייב), ומגיל 21 הילד מושך לבד, בלי אישור. את בקשת המשיכה מגישים ישירות לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון, לא לביטוח הלאומי: בקשה מקוונת באתר, או טופס בל/5022 של הביטוח הלאומי (או טופס של הקופה) ששולחים לקופה או לבנק, למשל במייל. מגיל 18 הכסף עובר רק לחשבון בנק על שם הילד. מי שלא מושך שום סכום עד גיל 21 מקבל מהביטוח הלאומי מענק נוסף של 582 ₪ (הסכום מ-1.1.2026). לפני גיל 18 אפשר למשוך רק בשני מקרים: מצב רפואי של הילד, באישור רופא של הביטוח הלאומי, או פטירה של הילד. בכל משיכה הקופה או הבנק מנכים במקור מס רווחי הון.

מתי מותר למשוך

• מגיל 18 ועד יום לפני גיל 21: הילד מושך את כל הכסף או חלק ממנו, ואחד ההורים מאשר בחתימה (סעיף 74ג(ב) לחוק הביטוח הלאומי, וסעיף 10.2 בתקנון התקני של הקופות, כך בתקנונים של הראל, כלל, אנליסט ואלטשולר שחם). לפי הביטוח הלאומי, אפשר למשוך מסוף החודש שבו מלאו לילד 18.
• מגיל 21: הילד מושך מתי שהוא רוצה, בלי אישור של ההורים (לפי הביטוח הלאומי).
• לפני גיל 18, בגלל מצב רפואי: ההורה מושך, רק כדי לממן צרכים רפואיים של הילד, כשהמצב הרפואי עלול לפגוע בחייו, בגופו או בנפשו ורופא מוסמך של הביטוח הלאומי אישר את זה (סעיף 74ד לחוק).
• פטירה של הילד: מושך מי שזכאי לכסף לפי התקנות. לפני גיל 16 אלה ההורים, ובמקרים אחרים לפי התקנון או החוק (פירוט בהמשך).

יש קופות שמבקשות יותר מחתימה של הורה אחד. הפניקס כותבת שבגיל 18 מושכים באישור של שני ההורים. בטופס של אנליסט יש מקום לחתימה של ההורה השני, למקרים שבהם הדין מחייב חתימה של שני ההורים, למשל כשההורים לא נשואים.

אין חובה למשוך בגיל 18. כסף שלא מושכים נשאר בקופת הגמל או בבנק וממשיך להיות מנוהל שם (תקנה 11 לתקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד)), ומגיל 18 הילד עצמו מחליט מה לעשות בו: כסף בקופת גמל אפשר להעביר לקופה אחרת או למסלול השקעה אחר, וכסף בבנק אפשר להעביר בין מסלולי החיסכון של הבנק, לפי ההסכם עם הבנק (תקנה 11(ב)). השוואת הקופות של חיסכון לכל ילד מראה את התשואות של הקופות והמסלולים. עד גיל 21 הביטוח הלאומי משלם את דמי הניהול לקופה. אחרי גיל 21 דמי הניהול נגבים מהחיסכון עצמו: בכלל ובהפניקס 0.23% בשנה, לפי האתרים שלהן.

המענקים: מה מפסידים כשמושכים מוקדם

לפי הביטוח הלאומי (הסכומים מ-1.1.2026):

• ילד שנולד עד 31.12.2016 מקבל מענק של 582 ₪ בגיל 18.
• ילד שנולד מ-1.1.2017 לא מקבל מענק בגיל 18. במקומו מופקדים 291 ₪ בגיל 3 ועוד 291 ₪ בגיל בר או בת מצווה (13 לבנים, 12 לבנות).
• בגיל 21 מופקד מענק נוסף של 582 ₪, אבל רק אם לא נמשך כסף מהחיסכון לפני כן. לפי סעיף 74ג(ב) לחוק, גם משיכה של חלק מהכסף לפני גיל 21 מבטלת את המענק הזה.

יש מקרה אחד שבו מושכים את כל הכסף ולא מפסידים מענק: מי שמשך את כל הכסף אחרי גיל 18, לפני שמענק גיל 18 הופקד, או אחרי גיל 21, לפני שמענק גיל 21 הופקד. לפי התקנון התקני, במקרה כזה הקופה לא סוגרת את החשבון, ומודיעה כשהמענק מופקד (כך בסעיף 11 בתקנונים של הראל ושל אנליסט). זה לא מחזיר את מענק גיל 21 למי שמשך כסף בין גיל 18 ל-21.

שלב 1: בודקים איפה מנוהל החיסכון

הבקשה הולכת לגוף שמנהל את החיסכון: קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד, או בנק. זה לא תמיד הגוף שההורים בחרו כשהילד נולד: אם לא בחרו, הכסף הופקד בקופת ברירת מחדל, וייתכן שהועבר מאז. אם ההורים לא בחרו והילד היה בן 15 ומעלה ב-1.1.2017, החיסכון שלו הופקד בבנק שאליו משולמת קצבת הילדים, או בבנק שנבחר בסבב (תקנה 14(א)(3)). את שם הגוף רואים בדוח שהקופה או הבנק שולחים להורים בכל שנה, עד 1 במרס (סעיף 74ב(ז) לחוק). אם החיסכון היה בסלייס: הקופה "סלייס גמל חיסכון לכל ילד" (מספר 11342) עברה לניהול הפניקס מ-1.3.2025, לפי עמוד המיזוג של הפניקס.

שלב 2: מגישים בקשה לקופה

לא פונים לביטוח הלאומי, וההגשה לא עולה כסף. הביטוח הלאומי כותב שיש גורמים פרטיים שמציעים עזרה במשיכה בתשלום, אבל אפשר להגיש לבד, ישירות לקופה או לבנק. יש שתי דרכים:

• בקשה מקוונת. לפי עמוד המשיכה של הביטוח הלאומי, אפשר להגיש בקשה מקוונת באלטשולר שחם, הפניקס, הראל, מיטב, מנורה מבטחים, אינפיניטי, מור, אנליסט, מגדל ובנק לאומי. כלל כותבת שאפשר להגיש את הבקשה באזור האישי באתר שלה.
• טופס בל/5022 של הביטוח הלאומי, "בקשה למשיכת כספים מתוכנית חיסכון לכל ילד וילדה", מהאתר של הביטוח הלאומי. ממלאים, חותמים ומגישים לקופה או לבנק שמנהלים את החיסכון. לפי הביטוח הלאומי, לבנקים האלה שולחים את הבקשה במייל: בנק יהב hakesef@yahav.co.il, בנק הפועלים SavingPlan@poalim.co.il, בנק מרכנתיל דיסקונט m.pikdonot@mdb.co.il. כלל כותבת שאפשר לשלוח לה את הטופס במייל FaxPidyonGemClal@clal-ins.co.il. לאנליסט יש טופס משלה, טופס 1026 "טופס בקשה למשיכת כספים מקופת חיסכון לכל ילד", ולפי ההנחיות שבו שולחים אותו במייל anapidyonot@analyst.co.il.

שלב 3: ממלאים את הטופס

בטופס בל/5022 (מהדורה 10.2019) יש שבעה חלקים:

1. פרטי הילד: שם, מספר זהות, תאריך לידה, תאריך פטירה (אם הילד נפטר), כתובת ופרטי קשר.
2. סיבת המשיכה: הילד הגיע לגיל 18, הילד הגיע לגיל 21, טיפול רפואי של הילד (בכפוף לאישור רופא של הביטוח הלאומי), או הילד נפטר. מי שמסמן גיל 18 חייב למלא גם את חלק 5, אישור ההורים.
3. כמה מושכים: משיכה חלקית בסכום שכותבים, או משיכה של כל כספי החיסכון.
4. חשבון הבנק: אם לילד מלאו 18, החשבון חייב להיות על שמו. במשיכה לטיפול רפואי או אחרי פטירה, זה החשבון של ההורים.
5. אישור ההורים, לילד בגיל 18 עד 21: הורה ביולוגי, הורה מאמץ או אפוטרופוס מאשר בחתימה שהילד מושך את הכסף.
6. מסמכים: מסמנים כל מסמך שמצרפים (הרשימה בשלב הבא).
7. הצהרה: הילד חותם, וגם ההורה.

שלב 4: מצרפים מסמכים

לפי חלק 6 בטופס בל/5022:

• צילום של תעודת זהות או דרכון בתוקף של הילד.
• צילום של תעודת זהות או דרכון בתוקף של ההורה או האפוטרופוס שמאשר. צריך אותו במשיכה בגיל 18 עד 21.
• צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון לחשבון הבנק של הילד. במשיכה מוקדמת, לחשבון של ההורה או האפוטרופוס.

הראל ואנליסט כותבות שאם תעודת הזהות ביומטרית, מצלמים את שני הצדדים שלה, גם בתעודה של הילד וגם בזו של ההורה. בטופס של אנליסט כתוב גם שתעודת הזהות של ההורה המאשר נשלחת עם הספח שבו מופיעים פרטי הילד, שבמשיכה בגלל מצב רפואי מצרפים אישור של רופא מוסמך, ושאנליסט רשאית לעכב את הבקשה עד שתזהה אתכם, למשל בשיחת טלפון.

תוך כמה זמן מגיע הכסף

לפי סעיף 10 בתקנון התקני (כך בתקנונים של הראל, כלל, אנליסט ואלטשולר שחם), הקופה משלמת תוך ארבעה ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מלאה וחתומה. הראל ואנליסט כותבות שהיום שבו הבקשה הגיעה לא נספר. הכסף עובר רק לחשבון הבנק של הילד, חוץ ממשיכה בגלל מצב רפואי, שמשולמת למי שמקבל את קצבת הילדים. אם יום התשלום יוצא באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקופה רשאית לדחות אותו ליום העסקים הרביעי. אחרי התשלום הקופה שולחת דוח על המשיכה תוך 10 ימי עסקים (סעיף 11). אם היא מאחרת בתשלום, היא משלמת ריבית פיגורים (סעיף 12 בתקנון של הראל). הפניקס כותבת שאפשר לעקוב אחרי סטטוס המשיכה באזור האישי ובאפליקציה.

מס במשיכה

בכל משיכה, מלאה או חלקית, הקופה או הבנק מנכים מס רווחי הון כבר בתשלום (לפי הביטוח הלאומי, וסעיף 13 בתקנון התקני).

יש דרך לא לשלם את המס הזה: לפי הביטוח הלאומי, אם החיסכון מנוהל בקופת גמל להשקעה והילד משאיר בה את הכסף עד גיל פרישה, הוא יכול לקבל אותו אחרי הפרישה כקצבה, בלי מס רווחי הון. על האפשרות הזו יש פירוט בתשובה האם חיסכון לכל ילד יכול לשמש לפנסיה.

משיכה לפני גיל 18 בגלל מצב רפואי

ההורים יכולים למשוך לפני גיל 18 רק כשלילד יש מצב רפואי שעלול לפגוע בחייו, בגופו או בנפשו, רק כדי לממן את הצרכים הרפואיים שלו, ורק אחרי שרופא מוסמך של הביטוח הלאומי אישר את זה (סעיף 74ד לחוק). בטופס בל/5022 מסמנים "לצורך טיפול רפואי של הילד", והכסף עובר לחשבון של ההורים.

מה קורה למענקים: לפי הביטוח הלאומי, אחרי אישור הרופא מופקד בחיסכון מענק של 582 ₪ (במקום בגיל 18), וההורה יכול למשוך. אחרי המשיכה הביטוח הלאומי ממשיך להפקיד לחיסכון עד גיל 18, ובגיל 18 לא מופקד שוב מענק. אם הילד ממשיך לחסוך עד גיל 21, הוא מקבל את המענק של גיל 21. בחוק עצמו (סעיף 74ד(ב)) כתוב שבמשיכה כזו מופקדים בחיסכון הסכומים הנוספים של גיל 3 ושל גיל בר או בת מצווה.

משיכה אחרי פטירה של הילד

הביטוח הלאומי ממשיך לשלם את קצבת הילדים בחודש הפטירה ועוד 3 חודשים, וגם ההפקדות לחיסכון נמשכות. אחרי זה אפשר למשוך. מי מושך, לפי תקנה 9 לתקנות:

• ילד שנפטר לפני גיל 16 והיו לו שני הורים: כל הורה זכאי למשוך חצי מהחיסכון.
• ילד שנפטר לפני גיל 16 והיה לו הורה אחד: ההורה מושך את כל החיסכון.
• ילד שלא היו לו הורים, או שנפטר אחרי גיל 16: בקופת גמל חל התקנון של הקופה, ובבנק חוק הירושה.
• מגיל 18 הילד יכול לקבוע מוטבים בקופת הגמל. אם קבע, המוטבים מקבלים את הכסף.

בטופס בל/5022 מסמנים "הילד נפטר". הכסף עובר לחשבון הבנק של מי שזכאי לו (תקנה 10). באנליסט, לפי ההנחיות בטופס 1026, מצרפים גם תעודת פטירה ממשרד הפנים, צו ירושה או צוואה שניתן לה צו קיום (מקור או עותק נאמן למקור) כשהם נדרשים, ותעודת זהות של כל זכאי. הפניקס כותבת שהיא מבקשת טופס עם חתימה של שני ההורים, ושאחרי פטירה של ילד מעל גיל 18 צריך צו ירושה.

המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי חוק הביטוח הלאומי (סעיפים 74ב עד 74ד), תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016, עמודי הביטוח הלאומי וטופס בל/5022, ותקנוני הקופות שקראנו (הראל, כלל, אנליסט, אלטשולר שחם). הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות בקופה או בבנק שמנהלים את החיסכון.