איך מושכים כספים מקרן הפנסיה של הראל

משיכת כספים מקרן הפנסיה של הראל מגישים באזור האישי באתר, במייל או בדואר. בהראל פנסיה ובהראל פנסיה כללית הטיפול נמשך עד ארבעה ימי עסקים אחרי שכל המסמכים הגיעו. טופס בקשה בנייר לשתי הקרנות האלה לא מופיע בעמוד המשיכה של הראל, ומי שרוצה להגיש בנייר שואל במוקד איזה טופס לשלוח.

איפה מגישים	באזור האישי, במייל pidyon@harel-ins.co.il או בדואר
מה מצרפים	צילום תעודת זהות, צילום המחאה או אישור ניהול חשבון בנק על שמכם, ובפיצויים גם אישור מס
כמה זמן	עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים
מוקד שירות	*2735

שלוש דרכים להגיש בקשת משיכה בהראל

• באזור האישי: בעמוד משיכת הכספים יש כפתור "להגשת בקשה למשיכת הכספים", שמוביל לאזור האישי של קרנות הפנסיה. צריך להתחבר.
• במייל: pidyon@harel-ins.co.il.
• בדואר: בית הראל, לידי הראל פנסיה וגמל בע"מ, רח' אבא הלל 3, ת.ד 10951, רמת גן 5252202.

מה להכין לפני ההגשה

• ☐ צילום ברור של תעודת הזהות העדכנית (בתעודה ביומטרית: שני הצדדים)
• ☐ צילום המחאה או אישור ניהול חשבון בנק, על שמכם
• ☐ בפיצויים: טופס 161 מהמעסיק או אישור של פקיד השומה
• ☐ בפיצויים: הודעת המעסיק על הפסקת עבודה
• ☐ אם אתם זכאים: ההצהרה "משיכת סכומים בפטור לבעלי הכנסות נמוכות"

איך ממלאים ומגישים, צעד אחרי צעד

1. בודקים באיזו קרן של הראל הכסף נמצא. להראל ארבע קרנות פנסיה, והתהליך וזמן הטיפול תלויים בקרן.
2. בודקים אם אתם זכאים לפטור מניכוי מס לבעלי הכנסות נמוכות. אם כן, מצרפים את ההצהרה "משיכת סכומים בפטור לבעלי הכנסות נמוכות" (מספר הטופס: 47604.155).
3. אם מושכים פיצויים, מוודאים שהמעסיק דיווח על סיום העבודה, ושולחים להראל גם טופס 161 מהמעסיק או אישור של פקיד השומה.
4. מוסיפים צילום תעודת זהות וצילום המחאה או אישור ניהול חשבון בנק על שמכם.
5. מגישים באזור האישי, במייל או בדואר. אחרי זה מחכים להודעה מהראל: לפי התקנון היא נשלחת תוך 2 ימים מקבלת הבקשה.

לפי ההצהרה, התנאים בשני המסלולים הם: תושבי ישראל, משיכה אחת כזו בשנת מס, וכסף מהפקדות מעסיק על תקופות עבודה שהסתיימו עד סוף שנת המס הקודמת. מסלול פיצויים בלבד: יתרה עד 10,000 ₪ וסך הכנסות עד 63,000 ₪ לגבר או 77,000 ₪ לאישה. מסלול פיצויים ותגמולים יחד: יתרה של עד 5,000 ₪ בפיצויים ועד 4,000 ₪ בתגמולים, והכנסות עד 49,000 ₪ לגבר או 63,000 ₪ לאישה.

שימו לב: הפטור לבעלי הכנסות נמוכות הוא פטור מניכוי מס במקור בלבד, לא פטור ממס. הכסף נשאר חייב במס, ורשות המסים יכולה לדרוש מכם להגיש דוח שנתי.

תוך כמה זמן הכסף מגיע

הראל כותבת שבהראל פנסיה ובהראל פנסיה כללית היא מטפלת בבקשה תוך ארבעה ימי עסקים אחרי שכל המסמכים הגיעו מלאים ותקינים, ושיום השליחה לא נספר. אם מועד התשלום יוצא באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הראל רשאית לפי התקנון לדחות אותו ליום העסקים הרביעי באותו חודש.

לפי התקנון, תוך 2 ימים מקבלת הבקשה נשלחת הודעה אם אושרה, נדחתה או מה חסר בה.

עתידית קופת פנסיה: טופס משלה ו-10 ימי עסקים

לעתידית יש "בקשה למשיכת כספים מעתידית קופת פנסיה". שולחים אותה לכתובת pidyon@harel-ins.co.il, בפקס 03-7348935 או בדואר לבית הראל. הכסף מועבר תוך 10 ימי עסקים, ובקשה למשיכה של יותר מ-100,000 ₪ מטופלת רק עם מסמכים מקוריים וזיהוי בקבלת קהל באזור המגורים.

לא ברור לכם איזו קרן ואיזה מסלול מתאימים לכם? מתכנן פיננסי של לירות יכול לעבור איתכם על הבקשה לפני שמגישים.

כמה מס מנכים

בתגמולים שנמשכים שלא כדין, כלומר שלא באחד המקרים שהחוק מפרט, המס הוא 35% לפחות, והקרן מנכה אותו במקור. בפיצויים המס מחושב לפי טופס 161 או אישור פקיד השומה. הכללים המלאים במדריך לכללי משיכת כספי פנסיה, מתי מותר וכמה מס.

שאלות נפוצות

מתי מותר למשוך?

לפי תקנון הראל פנסיה והראל פנסיה כללית, פיצויים אפשר למשוך רק אחרי שיחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, אם אתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי. תגמולים אפשר למשוך אם אתם לא מקבלים מהקרן קצבת נכות, ואחד מאלה: העבודה אצל אותו מעסיק הסתיימה, הגעתם לגיל הזכאות המינימלי לקצבת זקנה, או שאתם עומדים בהכנסה נמוכה, הוצאות רפואיות או נכות לפי תקנה 34 לתקנות מס הכנסה. בכל משיכה, אתם לא מקבלים קצבת זקנה מאותה יתרה.

יש טופס נייר להראל פנסיה?

בעמוד המשיכה לא מופיע טופס כזה. יש שלושה טפסים להורדה: של עתידית, הודעת מעסיק על הפסקת עבודה והצהרה לבעלי הכנסות נמוכות.

מה משיכה עושה לקצבה?

הראל כותבת בעמוד המשיכה שהמשיכה "תקטין את גובה הקצבה שלך בגיל הפרישה". לפי התקנון, על כסף שנמשך לא תהיה לכם או לשאירים קצבה.

עוד מדריכים של הראל

• איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה בהראל
• ניוד קרן פנסיה להראל: מייל, פקס או סוכן
• איך מבקשים הסדר ריסק בקרן הפנסיה של הראל

הפרטים לפי עמוד משיכת הכספים, התקנונים והטפסים של הראל, כפי שנקראו ב-29 באוקטובר 2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הראל.