איך לבחור קופת גמל להשקעה טובה?

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.

כן. בעת פתיחת קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה של פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל. מתקרבים לפרישה? זה זמן טוב לבדיקת מוטבים בכל המוצרים.

לא. ניוד קופת גמל להשקעה בין גופים מנהלים (בתי השקעות או חברות ביטוח) הוא חופשי, אינו נחשב "אירוע מס", ולכן פטור לחלוטין מתשלום מס רווחי הון. גם מעבר בין מסלולי השקעה באותה קופה אינו אירוע מס.

הכסף עובר ישירות מקופה לקופה עם הוותק שלו, והמס על הרווח הריאלי ייגבה רק כשתמשכו אותו בפועל. העברת קופת גמל להשקעה נעשית דרך הגוף שאליו עוברים: מצטרפים לקופה החדשה וחותמים על בקשת ניוד, והוא מטפל בהעברה מול הקופה הישנה.

כדי שהניוד יישאר בלי אירוע מס, אל תמשכו את הכסף לחשבון הבנק כדי להפקיד אותו מחדש. משיכה כזו, וגם העברה לפוליסת חיסכון, נחשבות פדיון, ובפדיון חד-פעמי משלמים 25% מס על הרווח הריאלי. תוכלו להשתמש בכלי השוואת קופות גמל להשקעה כדי לבחור לאן להעביר את הקופה.

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד ומשתנה מחברה לחברה (בחלק מהחברות כ-100–200 ₪ בחודש). הסכום המקסימלי להפקדה (תקרת ההפקדה לגמל להשקעה) נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על 83,641 ₪ בשנת 2026 לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. התקרה חלה על כל קופות הגמל להשקעה שרשומות על שמכם יחד, גם אם הן מנוהלות בגופים שונים. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.