איך לפתוח קופת גמל?

קופת גמל מיועדת בעיקר לקצבה חודשית מגיל 60 או בגיל פרישה. בפועל, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל 60) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על הסכום הנמשך (למעט כספי תגמולים ותיקים שהופקדו עד 2008 או חשבונות לא פעילים עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך המקובלת למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה. מגיל 60 אפשר גם למשוך חלק מהכסף בסכום חד-פעמי, כל עוד נשאר בקופות מספיק כסף לקצבה מינימלית.

משיכת כספים מקופת גמל נעשית מול הגוף שמנהל אותה. כדי למשוך כסף מקופת גמל לפני גיל 60 (משיכה שלא כדין), עליכם לפנות לגוף המנהל (בית ההשקעות) או לאיש המקצוע המלווה אתכם. תצטרכו למלא טופסי משיכה רשמיים, שבהם אתם מאשרים את המשיכה ואת תשלום המס הכרוך בה (35%). בנוסף, יש לצרף מסמכי זיהוי כמו תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק שאליו יועבר הכסף. בפרישה התהליך דומה, אבל במקום טופס משיכה מגישים בקשה לקבלת קצבה חודשית.

ממש לא. תיקון 190 נועד לסייע לכל אדם שעומד בתנאי הסף (גיל 60, וקצבה חודשית של לפחות 5,306 ₪, הקצבה המזערית ב-2026) לנהל את כספו בתנאי מס מופחתים. אם אתם מחזיקים בביטוח מנהלים או כל מוצר פנסיוני אחר שעתיד לשלם לכם קצבה מעל הרף המזערי, אתם זכאים לנצל את ההטבה, ללא קשר לשאלה האם אתם "בעלי הון". גם חוסכים עם סכומים צנועים יחסית נהנים מהמס המופחת של 15% על הרווח הנומינלי במשיכה הונית.

כמובן. תיקון 190 מתייחס להטבת מס שבאה לידי ביטוח אך ורק בעת משיכה של הכספים, עד לאותו רגע, זוהי למעשה קופת גמל רגילה ולכן כל אדם יכול לבצע הפקדה לקופת גמל עם מחשבה עתידית על ניצול תיקון 190.

לרוב חוסכים בעלי פנסיה תקציבית או קצבה מובטחת בוחרים להפקיד לתיקון 190 הרבה לפני גיל 60.

כמובן. ניתן לנייד בכל שלב את קופת הגמל בתיקון 190 מכל בית השקעות לכל חברת ביטוח וההיפך. כל זאת ללא עמלה או עלות מצידכם.