שאלות נוספות
לכל השאלות ←כן, יש בפוליסת חיסכון שתי הטבות מס מרכזיות. ההטבה הראשונה היא "דחיית מס": אתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברים כל עוד הכסף בפנים (גם אם אתם עוברים בין מסלולי השקעה), אלא רק במועד המשיכה. ההטבה השנייה והמשמעותית ביותר מיועדת לגיל השלישי (למי שנולד לפני 2.1.1948) ונקראת סעיף 125ד', המעניקה פטור שנתי מתשלום מס על הרווחים, עד תקרה של 15,000 ₪ בשנה ליחיד או 18,360 ₪ לזוג (2024 עד 2026). בלי ההטבות האלה, במשיכה משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.
בכלל לא. לאחרונה סעיף 125 ד קיבל מספר רב של כינויים על ידי אנשי מקצוע שונים כגון: תיקון 125 ד, תקנה 125 ד, חוזר 125 ד ועוד. כל אלו מכוונים לאותו חוזר של מס הכנסה.
מעקב אחרי פוליסת החיסכון אפשרי בשתי דרכים עיקריות. הדרך הקלה והמעודכנת ביותר היא דרך האזור האישי המקוון באתר חברת הביטוח, שם ניתן לראות את היתרה והביצועים בכל רגע נתון. בנוסף, החברה מחויבת לשלוח לכם דוחות תקופתיים (רבעוניים ושנתיים) המפרטים את ההפקדות, המשיכות, דמי הניהול ששילמתם וכמובן את התשואות שהושגו במסלול ההשקעה שבחרתם. כדי לבדוק אם המסלול שלכם מניב תשואה סבירה, כדאי להשוות אותו למסלולים דומים בחברות אחרות בטבלת תשואות פוליסת חיסכון. שימו לב שהתשואות שמתפרסמות להשוואה הן לפני דמי ניהול, כי דמי הניהול שונים מלקוח ללקוח, ולכן התשואה בדוח האישי שלכם תהיה מעט נמוכה יותר.
כן, בהחלט. פנסיונרים וגמלאים זכאים לשלל הטבות מס, וסעיף 125ד' הוא רק אחת מהן: הוא נותן לגמלאים ותיקים פטור ממס רווחי הון עד תקרה שנתית.
הטבות מס בהשקעות לפנסיונרים כוללות גם את תיקון 190 המאפשר לבני 60 ומעלה שמקבלים לפחות את הקצבה המינימלית שבחוק להפקיד כסף לקופת גמל בתנאי מס מופחתים: משיכה כקצבה פטורה ממס, ומשיכה חד-פעמית חייבת במס רווחי הון מופחת של 15%.
מחוץ להשקעות יש הליכים כמו "קיבוע זכויות" הנותן פטור חלקי ממס על קצבת הפנסיה. מומלץ לבחון כל הטבה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר, כי ההטבות משפיעות זו על זו. למשל, מענקי פרישה שקיבלתם בפטור ממס מקטינים את הפטור שנשאר לקיבוע זכויות.
לא, פוליסת חיסכון לחברה בע"מ אינה אפשרות רגילה. פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה המיועד לאנשים פרטיים (יחידים) בלבד, ואינו פתוח להצטרפות עבור תאגידים (חברות בע"מ). חברה בע"מ המעוניינת להשקיע כספים פנויים ("כספי נוסטרו") צריכה לפנות לאפיקי השקעה אחרים המיועדים לתאגידים, כגון ניהול תיק השקעות או רכישת קרנות נאמנות.
