האם אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שם ילד קטין או נכד?

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-83 אלף ₪ לאדם, נכון ל-2026). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס. את קופות הגמל להשקעה מנהלים בתי השקעות וחברות ביטוח, וכל אחד מהם מציע כמה מסלולי השקעה, למשל מסלול מניות, מסלול אג״ח או מסלול כללי.

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר. גם ניוד של קופת גמל להשקעה מגוף אחד לגוף אחר אינו אירוע מס, כך שאפשר לעבור לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר בלי לשלם מס.

כן, ניתן לבצע ניוד מלא של קופת גמל להשקעה בין בתי השקעות וחברות ביטוח, והפעולה אינה נחשבת אירוע מס. הכסף עובר ישירות מהקופה הישנה לחדשה, בלי עלות ובלי לאבד את הוותק שלו.

איך מניידים קופת גמל להשקעה? פונים לגוף שאליו רוצים לעבור, מצטרפים לקופה שלו וחותמים על בקשת העברה. הגוף החדש מעביר את הבקשה לקופה הישנה, וזו מעבירה אליו את הכסף תוך עד 10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה וחתומה. אין צורך למשוך את הכסף בעצמכם, ועדיף שלא: משיכה לחשבון הבנק היא כבר אירוע מס. לפני ביצוע הניוד, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל להשקעה כדי לבחור את הגוף המנהל המתאים לכם ביותר.

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.

כן. בעת פתיחת קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה של פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל. מתקרבים לפרישה? זה זמן טוב לבדיקת מוטבים בכל המוצרים.