מהם דמי הניהול הממוצעים בגמל להשקעה?

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

כן, רוב הגופים המנהלים מאפשרים לפצל את כספי קופת הגמל להשקעה שלכם בין מספר מסלולי השקעה. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, תוכלו לבחור ש-50% יושקעו במסלול מנייתי ו-50% במסלול אג"ח, ובכך לבנות תמהיל סיכון שמותאם לכם.

פיצול מסלולי השקעה בגמל להשקעה, בדיוק כמו מעבר מסלול, אינו אירוע מס: הכסף נשאר באותה קופה, ומס רווחי הון, אם חל, משולם רק במשיכה. אפשר לשנות את החלוקה בכל עת, בדרך כלל דרך האזור האישי באתר הגוף המנהל. חשוב לזכור שכל מסלול זז לפי הביצועים שלו, ולכן עם הזמן התמהיל שבחרתם עלול להשתנות. כדאי לבדוק אותו מדי פעם ולעדכן את החלוקה אם צריך.

כן. רוב הגופים המנהלים מציעים הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה, והקופה עצמה משמשת בטוחה להלוואה. הכסף נשאר מושקע וממשיך לצבור תשואה, ומכיוון שלא מושכים אותו, ההלוואה אינה נחשבת משיכה ואינה מחייבת תשלום מס. אחרי הפרישה ההחלטה הזו נראית קצת אחרת, ולכן כדאי לקרוא גם על הלוואה לפנסיונרים מול משיכה מהחיסכון.

בדרך כלל אפשר לקבל עד כ-80% מהיתרה, לתקופה של עד 7 שנים, בריבית שצמודה לפריים או למדד, ולרוב אפשר לפרוע את ההלוואה מוקדם בלי קנס. כמו בקרן השתלמות, התנאים תלויים במדיניות של כל בית השקעות או חברת ביטוח, ולפעמים גם במסלול ההשקעה.

לפני שלוקחים הלוואה מקופת גמל להשקעה, כדאי לבדוק ישירות מול הגוף שבו הקופה שלכם מנוהלת ולהשוות ריבית ותנאי החזר. את כל הפרטים על סוגי ההלוואות, הריביות ומסלולי ההחזר תמצאו במדריך הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה.

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

כן, בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם ילד קטין, בין אם הוא הילד שלכם ובין אם הוא נכד, בכל גיל, גם לתינוק שנולד. לקופת גמל להשקעה על שם ילד יש תקרת הפקדה משלה, כי התקרה נקבעת לכל חוסך בנפרד. לכן פתיחת הקופה על שם הקטין מאפשרת לכם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית (יותר מ-80 אלף ₪, והיא מתעדכנת מדי שנה) עבורו, ובכך לבנות לו חיסכון משמעותי לעתיד, למשל כהשלמה לחיסכון לכל ילד.

את הקופה פותחים ההורים, שהם האפוטרופוסים של הקטין, והכסף בקופה שייך לילד. סבים וסבתות שרוצים לחסוך לנכד יכולים להפקיד לקופה שההורים פתחו, בהפקדה חד-פעמית או בהוראת קבע חודשית. כשהילד מגיע לגיל 18 הוא יכול לנהל את הקופה בעצמו.

כמו בכל קופת גמל להשקעה, הכסף נזיל: אפשר למשוך אותו בכל עת ולשלם מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, או להשאיר אותו עד גיל 60 ולמשוך אותו כקצבה פטורה ממס.