שאלות נוספות
לכל השאלות ←הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.
לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.
לא. ניוד קופת גמל להשקעה בין גופים מנהלים (בתי השקעות או חברות ביטוח) הוא חופשי, אינו נחשב "אירוע מס", ולכן פטור לחלוטין מתשלום מס רווחי הון. גם מעבר בין מסלולי השקעה באותה קופה אינו אירוע מס.
הכסף עובר ישירות מקופה לקופה עם הוותק שלו, והמס על הרווח הריאלי ייגבה רק כשתמשכו אותו בפועל. העברת קופת גמל להשקעה נעשית דרך הגוף שאליו עוברים: מצטרפים לקופה החדשה וחותמים על בקשת ניוד, והוא מטפל בהעברה מול הקופה הישנה.
כדי שהניוד יישאר בלי אירוע מס, אל תמשכו את הכסף לחשבון הבנק כדי להפקיד אותו מחדש. משיכה כזו, וגם העברה לפוליסת חיסכון, נחשבות פדיון, ובפדיון חד-פעמי משלמים 25% מס על הרווח הריאלי. תוכלו להשתמש בכלי השוואת קופות גמל להשקעה כדי לבחור לאן להעביר את הקופה.
כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד ומשתנה מחברה לחברה (בחלק מהחברות כ-100–200 ₪ בחודש). הסכום המקסימלי להפקדה (תקרת ההפקדה לגמל להשקעה) נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על 83,641 ₪ בשנת 2026 לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. התקרה חלה על כל קופות הגמל להשקעה שרשומות על שמכם יחד, גם אם הן מנוהלות בגופים שונים. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.
לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא. ומה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה? בקופת גמל רגילה (לתגמולים) ההפקדות מזכות בהטבות מס, והכסף נועד לפרישה ונמשך בעיקר כקצבה. בקופת גמל להשקעה אין הטבת מס בהפקדה, אבל הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו בכל עת.
