שאלות נוספות
לכל השאלות ←דמי ניהול בפוליסת חיסכון נגבים כאחוז שנתי מהצבירה ונקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה בפוליסה. דמי הניהול שונים מחברה לחברה ומחוסך לחוסך, ובדרך כלל אפשר לבקש הנחה מהתעריף, במיוחד בסכומי חיסכון גבוהים. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.
כן, ישנה תקרה שנתית לפטור ממס רווחי הון, והיא מתעדכנת כמעט מדי שנה. גובה התקרה שונה בין זכאי יחיד לבין זוג נשוי שבו שני בני הזוג עומדים בתנאים (התקרה לזוג גבוהה יותר). בשנים 2024 עד 2026 תקרת הפטור לפי סעיף 125ד היא 15,000 ₪ בשנה כשבן זוג אחד זכאי, ו-18,360 ₪ כששני בני הזוג זכאים. למידע המלא על התקרות המעודכנות והתנאים, מומלץ לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.
כמובן! מכיוון שגובה הפטור ממס רווחי הון נקבע מדי שנה, יכול לכל משקיע לכוון את כספו למסלולי השקעה שונים בפוליסות החיסכון על מנת למקסם את ההזדמנות להחזר מס. בנוסף, פוליסת חיסכון בשונה מתיק השקעות מנוהל, שקופה לחלוטין ומשקפת את התשואות כמעט ברמה היומית וכמובן תשואות עבר.
לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית ובין אם כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד.
כדי לקבל את הפטור לפי סעיף 125ד בפועל, חשוב לדעת שהוא אינו אוטומטי ודורש מכם פעולה יזומה מדי שנה. התהליך מורכב משני שלבים עיקריים: ראשית, יש לפנות לחברת הביטוח המנהלת את פוליסת החיסכון ולבקש לבצע "מכירה רעיונית" בגובה הפטור. לאחר מכן, יש להגיש דוח וטפסים לפקיד השומה במס הכנסה כדי לקבל את החזר המס בפועל. הפטור מיועד רק למי שנולד לפני 2.1.1948, ובשנים 2024 עד 2026 הוא חל על עד 15,000 ₪ בשנה כשבן זוג אחד זכאי, ועל עד 18,360 ₪ כששניהם זכאים.
למידע המלא על התהליך הבירוקרטי, מומלץ לקרוא עוד בעמוד הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.
