האם ישנן הטבות מס בפוליסת חיסכון?

כן, ברוב המכריע של המקרים דמי הניהול הם העלות היחידה בפוליסת חיסכון. בניגוד לניהול תיק השקעות, בפוליסת חיסכון התשלום היחיד הוא דמי ניהול שנתיים הנגבים כשיעור קבוע מהסכום הכולל שצברתם. בפוליסה אין עמלות "קנייה/מכירה", אין דמי משמרת, אין עמלות הפקדה ואין קנסות יציאה או עמלות פדיון. דמי הניהול מוגבלים בתקנות ל-2% בשנה מהצבירה לכל היותר, והשיעור נקבע מראש בפוליסה. שקיפות העלויות היא אחד היתרונות המרכזיים של המוצר.

כן, היתרון המובהק ביותר הוא בתנאי הזכאות. תיקון 190 מחייב שלמשקיע תהיה קצבה חודשית מינימלית (כ-4,500 ש"ח, סכום שמשתנה), בעוד שסעיף 125ד' פתוח לכל אזרח שנולד לפני 1948 (כולל), ללא כל קשר לגובה הקצבה שלו. עובדה זו הופכת את סעיף 125ד' לנגיש הרבה יותר עבור פלח רחב יותר באוכלוסייה.

"אנונה" היא למעשה קצבה חודשית. במקום למשוך את כל הכסף מפוליסת החיסכון כסכום חד-פעמי, ניתן לבקש מחברת הביטוח להמיר את החיסכון שצברתם לתשלום חודשי קבוע ("אנונה") שישולם לכם לכל החיים או לתקופה מוגדרת. זוהי אפשרות לייצר הכנסה פסיבית קבועה בגיל הפרישה. המס על האנונה חל רק על הרווחים שנצברו ולא על הכסף שהפקדתם, ומי שנולד לפני 2.1.1948 עשוי ליהנות מהטבת מס נוספת (במסגרת סעיף 125 ד').

רוצים להבין איך מחושבת האנונה ובמה היא שונה מקצבת פנסיה? כל הפרטים במדריך המלא על אנונה.

נכון מאוד, וזוהי אסטרטגיה חכמה. שתי ההטבות האלו משלימות זו את זו. משקיע שעומד בתנאי הזכאות של שתיהן יכול לפצל את כספו: להפקיד סכום לפוליסת חיסכון כדי לנצל את הפטור המלא עד התקרה של סעיף 125ד' , ואת שאר ההון להפקיד לתיקון 190, שנהנה ממס מופחת ללא הגבלת סכום.

מעקב אחרי פוליסת החיסכון אפשרי בשתי דרכים עיקריות. הדרך הקלה והמעודכנת ביותר היא דרך האזור האישי המקוון באתר חברת הביטוח, שם ניתן לראות את היתרה והביצועים בכל רגע נתון. בנוסף, החברה מחויבת לשלוח לכם דוחות תקופתיים (רבעוניים ושנתיים) המפרטים את ההפקדות, המשיכות, דמי הניהול ששילמתם וכמובן את התשואות שהושגו במסלול ההשקעה שבחרתם. כדי לבדוק אם המסלול שלכם מניב תשואה סבירה, כדאי להשוות אותו למסלולים דומים בחברות אחרות בטבלת תשואות פוליסת חיסכון. שימו לב שהתשואות שמתפרסמות להשוואה הן לפני דמי ניהול, כי דמי הניהול שונים מלקוח ללקוח, ולכן התשואה בדוח האישי שלכם תהיה מעט נמוכה יותר.