האם דמי הניהול הם התשלום היחיד שצריך לשלם?

דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.

כן, בהחלט. פנסיונרים וגמלאים זכאים לשלל הטבות מס, וסעיף 125ד' הוא רק אחת מהן. הטבות מוכרות נוספות כוללות את תיקון 190 המאפשר הפקדה לקופת גמל בתנאי מס מופחתים, וכן הליכים כמו "קיבוע זכויות" הנותן פטור על קצבת הפנסיה. מומלץ לבחון כל הטבה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.

משקיעים רבים נרגשים לקראת קבלת פטור לפי סעיף 125 ד אך אינם מכירים את המוצר, פוליסת חיסכון. זוהי למעשה אפיק השקעה המתפקד כתיק השקעות מנוהל בחברת ביטוח ובעל מאפיינים של קופת גמל/קרן השתלמות. כלומר, תפעולית פוליסת החיסכון גובה דמי ניהול אחידים וקבועים, תשלום מס רווחי הון רק בפדיון ונזילות מלאה. מבחינת ההשקעות, פוליסת חיסכון חשופה למגוון רחב יותר של שווקים מאשר תיק השקעות כגון מניות ונכסים בלתי סחירים.

לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

כן, ישנה תקרה שנתית לפטור ממס רווחי הון, והיא מתעדכנת כמעט מדי שנה. גובה התקרה שונה בין זכאי יחיד לבין זוג נשוי שבו שני בני הזוג עומדים בתנאים (התקרה לזוג גבוהה יותר). לשם הדוגמה, בשנת 2021 התקרה ליחיד עמדה על 16,560 ש"ח. למידע המלא על התקרות המעודכנות והתנאים, מומלץ לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.