קרן פנסיה במסלול מקיפה
קרן פנסיה מקיפה היא אפיק החיסכון הפנסיוני המרכזי של רוב השכירים בישראל, ומשלבת שני רכיבים: צבירה לקצבת זִקנה לכל החיים, וכיסוי ביטוחי מובנה למקרה של נכות (אובדן כושר עבודה) ושאירים. ההפקדות אליה מוגבלות עד לתקרה חודשית הנגזרת מהשכר הממוצע במשק, והיא זכאית למנגנון כרית הביטחון — המנגנון שהחליף את האג"ח המיועדות ומבטיח רצפת תשואה לחלק מנכסי החוסכים המבוגרים. בתוך הקרן ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים הנבדלים ברמת הסיכון, מהחשיפה המנייתית הגבוהה ועד למסלולים סולידיים.
למי מתאים: לרוב השכירים והעצמאים החוסכים לפנסיה ומעוניינים בשילוב של חיסכון לקצבה עם כיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים, עד גובה תקרת ההפקדה המוטבת.
קרן פנסיה מובילות במסלול מקיפה
· ספטמבר 2026- +5.18%
אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניותתרשים מגמה: +5.18% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +10.22% חודש 2 +6.82% חודש 3 +7.15% חודש 4 -6.16% חודש 5 +1.29% חודש 6 +5.18% - +3.75%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניותתרשים מגמה: +3.75% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.50% חודש 2 +3.71% חודש 3 +4.88% חודש 4 -2.11% חודש 5 +1.25% חודש 6 +3.75% - +3.57%
מיטב פנסיה מקיפה מניות סחירתרשים מגמה: +3.57% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.97% חודש 2 +3.44% חודש 3 +4.47% חודש 4 -0.63% חודש 5 +1.08% חודש 6 +3.57% - +3.41%
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניותתרשים מגמה: +3.41% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.55% חודש 2 +2.49% חודש 3 +3.04% חודש 4 -0.95% חודש 5 +1.20% חודש 6 +3.41% - +3.14%
הראל פנסיה עוקב מדדי מניותתרשים מגמה: +3.14% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.83% חודש 2 +3.42% חודש 3 +3.37% חודש 4 -1.57% חודש 5 +0.97% חודש 6 +3.14% - +2.97%
כלל פנסיה עוקב מדדי מניותתרשים מגמה: +2.97% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.91% חודש 2 +3.55% חודש 3 +1.99% חודש 4 -0.89% חודש 5 +1.55% חודש 6 +2.97% - +2.65%אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה
תרשים מגמה: +2.65% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 0.00% חודש 2 +3.69% חודש 3 -0.84% חודש 4 +1.29% חודש 5 +2.65% - +1.97%
מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500תרשים מגמה: +1.97% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.41% חודש 2 +0.84% חודש 3 +3.32% חודש 4 +1.87% חודש 5 +0.60% חודש 6 +1.97% - +1.90%כלל פנסיה עוקב מדד s&p 500
תרשים מגמה: +1.90% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.60% חודש 2 +0.77% חודש 3 +3.46% חודש 4 +2.00% חודש 5 +0.73% חודש 6 +1.90% - +1.88%
מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500תרשים מגמה: +1.88% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.82% חודש 2 +0.81% חודש 3 +3.39% חודש 4 +1.75% חודש 5 +1.03% חודש 6 +1.88%
מנהלי השקעות במסלול מקיפה
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| ספטמבר | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| מנורה | +0.41% | +6.76% | +9.05% | +36.49% | +50.66% |
| הראל | +0.65% | +6.24% | +8.62% | +32.63% | +45.50% |
| מגדל | +0.61% | +5.90% | +8.37% | +34.16% | +46.23% |
| כלל | +0.74% | +6.81% | +9.77% | +37.27% | +47.40% |
| הפניקס | +0.69% | +5.74% | +8.09% | +33.22% | +44.28% |
| מיטב | +0.86% | +7.27% | +9.65% | +44.07% | +53.75% |
| אלטשולר שחם | +0.81% | +6.59% | +8.50% | +41.04% | +48.95% |
| מור | +0.73% | +6.95% | +9.06% | +39.44% | — |
| אינפיניטי | +1.39% | +9.82% | +12.68% | +45.78% | — |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
- מנורה26.4%
- הראל17.2%
- מגדל17%
- כלל15.2%
- הפניקס12.3%
- מיטב7.1%
- אלטשולר שחם2.9%
- מור1.8%
- אינפיניטי0.2%
השוואת כל הקרן פנסיה במסלול מקיפה
159 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | ספטמבר (09/26) | השנה (01/26-09/26) | 12ח׳ (10/25-09/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות אינפיניטי |
| +5.18%+3.89% | +24.19%+6.12% | +24.73%+0.08% | ₪50₪4 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.61%+1.27% | +10.75%+0.67% | +21.35%-3.02% | ₪1,522₪72 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.41%-0.66% | +10.05%+0.45% | +20.03%-3.35% | ₪2,657₪84 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.37%+0.39% | +9.41%+0.40% | +19.60%-3.24% | ₪2,196₪98 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.95%-0.11% | +14.10%+1.07% | +19.31%-2.17% | ₪6,560₪329 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.79%+0.16% | +13.05%+0.89% | +17.82%-2.24% | ₪943₪27 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.65%-0.03% | +7.78%+0.70% | +17.57%-2.99% | ₪4,582₪114 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.40%+0.48% | +7.84%+0.43% | +17.56%-3.23% | ₪2,295₪37 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.81%-0.01% | +11.69%+0.90% | +17.37%-2.76% | ₪19,346₪1,142 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.40%+0.57% | +8.94%+0.43% | +17.01%-2.58% | ₪892₪16 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | +0.73% | +6.89% | +9.16% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מדריכים ומאמרים על קרן פנסיה
- מדריךאיך מפקידים בעצמכם לקרן השתלמות, גמל ופנסיה במגדלבמגדל מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית. הקודים, המיילים לאסמכתא ומה לרשום בהעברה.
- מדריךאיך מפקידים לקרן השתלמות ולקופת גמל במיטבבמיטב מפקידים דיגיטלית באזור האישי או בהעברה לחשבון בנק ייעודי עם טופס דיווח, ובפנסיה בהעברה לבנק מזרחי טפחות.
- מדריךאיך עושים הפקדה עצמאית באינפיניטי: פנסיה, גמל והשתלמותקודי המוסד של אינפיניטי לפנסיה, לגמל ולהשתלמות, ואיך מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית.
מסלולים נוספים בקרן פנסיה
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מידע ומשאבים על קרן פנסיה במסלול מקיפה
קרן פנסיה היא מוצר חיסכון ארוך טווח, שמטרתו המרכזית היא לצבור עבורכם כסף שישמש אתכם לאחר הפרישה.
הכסף הזה ישולם לכם כקצבה חודשית קבועה לכל החיים. בנוסף לחיסכון, קרן פנסיה מקיפה (הסוג הנפוץ ביותר) כוללת גם שני כיסויים ביטוחיים חיוניים: ביטוח נכות (שישלם לכם קצבה אם תאבדו את כושר העבודה) וביטוח שארים (שישלם קצבה למשפחתכם במקרה פטירה, חלילה). לצידה קיימת קרן פנסיה כללית, שאינה כוללת כיסוי ביטוחי ומשמשת בעיקר להפקדות שעוברות את תקרת ההפקדה לקרן המקיפה. כדאי להכיר את ההבדל בין פנסיה מקיפה לכללית לפני שבוחרים. ההפקדה לחיסכון פנסיוני היא חובה בישראל גם לשכירים וגם לעצמאים.
למידע המלא והמקיף ביותר על סוגי הקרנות, מסלולי ההשקעה ודמי הניהול, אנו ממליצים לקרוא בעמוד הראשי שלנו על קרן פנסיה.
היתרון המרכזי של קרן פנסיה הוא הבטחת הכנסה חודשית קבועה (קצבה) לכל החיים מגיל פרישה. בנוסף, הקרן מספקת "מטריית הגנה" חשובה שאין במוצרי חיסכון אחרים: ביטוח נכות (קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה) וביטוח שארים (קצבה למשפחה במקרה פטירה).
יתרון משמעותי נוסף הוא הטבות המס. גם שכירים וגם עצמאים נהנים מהטבות מס משמעותיות על ההפקדות השוטפות, מה שמגדיל את החיסכון הנקי שלכם בצורה ניכרת. למידע נוסף על אופן פעולת הקרן, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי על קרן פנסיה ולבדוק את תשואות קרנות הפנסיה כדי להבין את ביצועי ההשקעה.
מנגנון ההפקדה לקרן פנסיה תלוי במעמד התעסוקתי שלכם. אם אתם שכירים, התהליך אוטומטי: המעסיק מנכה 6% משכרכם (תגמולי עובד), מוסיף עליהם 12.5% משלו (6.5% תגמולי מעסיק ו-6% פיצויים), ומעביר את הסכום הכולל (18.5%) ישירות לקרן הפנסיה שלכם מדי חודש.
אם אתם עצמאים, אתם אחראים באופן מלא לביצוע ההפקדות. עליכם להעביר את הכסף בעצמכם לקרן הפנסיה (בהוראת קבע, העברה בנקאית וכו') בהתאם לשיעורי ההפקדה שנקבעו בחוק לעצמאים: 4.45% מההכנסה עד מחצית השכר הממוצע במשק, ו-12.55% מהחלק שמעל מחצית השכר הממוצע ועד השכר הממוצע. כדי לבחור את הקרן שאליה יופקדו הכספים, מומלץ לבדוק את השוואת קרנות הפנסיה ולבחור את הגוף המנהל המתאים לכם.
כדי להתחיל לקבל קצבת זקנה חודשית מקרן הפנסיה שלכם, עליכם להגיע לגיל הפרישה הרשמי הקבוע בחוק. נכון להיום, גיל הפרישה בישראל הוא 67 לגברים, ולנשים הוא עולה בהדרגה מ-62 ל-65 (בהתאם לתאריך הלידה). בהגיעכם לגיל זה, אתם רשאים להגיש לקרן הפנסיה בקשה לקבלת קצבה (מה בודקים לפני הבקשה, ראו יציאה לפנסיה), שתשולם לכם לכל יתרת חייכם.
חשוב לדעת: החוק מאפשר להתחיל לקבל קצבה (בסכום מופחת) כבר מגיל 60, במה שמכונה "פרישה מוקדמת", בכפוף לתנאי התקנון של הקרן. ההחלטה מתי לפרוש היא חלק מתכנון פרישה מסודר, ולכן כדאי לבחון אותה מראש.
גובה קצבת הפנסיה החודשית שלכם נקבע על ידי נוסחה פשוטה: מחלקים את סך הכסף הכולל שצברתם בקרן הפנסיה בנתון שנקרא "מקדם קצבה". המקדם הוא מספר (הנקבע על ידי הקרן) המשקף את תוחלת החיים הצפויה. המקדם תלוי בגיל הפרישה, במין ובמסלול הקצבה שבוחרים (למשל עם הבטחת תשלומים או עם קצבה לבן או בת הזוג).
לדוגמה, אם צברתם בקרן 2,000,000 ש"ח והמקדם שלכם הוא 200, החישוב יהיה 2,000,000 חלקי 200, והקצבה החודשית שלכם תהיה 10,000 ש"ח. ככל שתצברו יותר כסף, וככל שהמקדם יהיה נמוך יותר, כך הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר. חישוב הקצבה הוא חלק בלתי נפרד מתכנון פרישה.
מדריכים לקרן פנסיה
הצג הכל
במגדל מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית. הקודים, המיילים לאסמכתא ומה לרשום בהעברה.
במיטב מפקידים דיגיטלית באזור האישי או בהעברה לחשבון בנק ייעודי עם טופס דיווח, ובפנסיה בהעברה לבנק מזרחי טפחות.
קודי המוסד של אינפיניטי לפנסיה, לגמל ולהשתלמות, ואיך מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית.
איך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: ערכת G194 לקצבת שאירים, טפסים למוטבים ויורשים והערוצים של ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון.
איזה טופס מגישים באלטשולר שחם אחרי פטירה, לאן שולחים, ומה קורה עם קצבת שאירים ופוליסת חיסכון.
ערכת תביעת זקנה 606.1.22.11 של אינפיניטי נשלחת במייל או בפקס. מה מצרפים ומתי צריך טופס 161.
אינפיניטי מקבלת את טופס ההצטרפות לקרן פנסיה מקיפה במייל או בפקס, ויש גם הצטרפות דיגיטלית. כאן מה מצרפים ומה לגבי הצהרת בריאות.
בהראל פנסיה מצטרפים אונליין, במייל או בטלפון. שכירים בלי הצהרת בריאות, ועצמאים עם הצהרה והוראת קבע.
במנורה מבטחים מתחילים בפנייה למרכז קשרי הלקוחות, 2000*. כאן הצעדים, מה קורה לתקופת האכשרה ואיך מבטלים.
במור בוחרים את יום החיוב בהוראת קבע, ויש גם העברה, הפקדה דיגיטלית וצ'ק. הקודים והמיילים לגמל, להשתלמות ולפנסיה.