הלוואה מפוליסת חיסכון

משקיעים אשר מנהלים את כספם בפוליסת חיסכון, בין אם הם הפקידו באופן חד פעמי ובין אם הם הפקידו באופן חודשי, יכולים לפנות לחברת הביטוח המנהלת בבקשה לקבל הלוואה.

חשוב לומר, בשונה מהדעה הרווחת, הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון אינה ניתנת באופן אוטומטי ובתי ההשקעות וחברות הביטוח שומרות את הזכות לבצע תהליך חיתום קצר, זאת על מנת להבין שאכן אין ללווה נורות אזהרה אדומות.

יחד עם זאת, כל חברת ביטוח מעניקה אפשרויות מעט שונות לקבלת הלוואה כנגד פוליסת חיסכון, הן בריביות, סוגי החזרי הלוואה ועוד.

האם יש יתרון מובהק לקחת הלוואה מפוליסת חיסכון?

בהיבט פיננסי בלבד, קיימים מספר יתרונות בולטים לשימוש הלוואה מפוליסת חיסכון:

• אין עמלות או קנס פירעון מוקדם – בשונה מהלוואה בנקאית, חברות הביטוח השונות אינן גובות עמלות או קנסות במקרה של פירעון מוקדם להלוואה. למעשה כל תהליך סיום ההלוואה הינו פשוט מאוד וללא עלויות נסתרות.
• ריביות נמוכות ונוחות – מכיוון שכספי פוליסת החיסכון משמשים כערבון להלוואה, הגוף המלווה, לרוב חברת הביטוח, יכולה להציע ריבית נמוכה בצורה ניכרת ביחס לשוק (פריים – 0.5%).
• אין צורך בערבון – פוליסת החיסכון תשמש כערבון היחידה להלוואה ולכן לא תצטרכו להציג ערבים חיצוניים נוספים. זהו יתרון די משמעותי שכן לווים רבים נמנעים מאפשרויות הלוואה רק מהסיבות האלו.
• ניתן להפקיד בפוליסת חיסכון למרות ההלוואה – במידה ולקחתם הלוואה על חשבון פוליסת החיסכון שלכם, אתם רשאים עדיין להפקיד כספים חדשים לאותה פוליסה מבלי לפגוע בזכויות ההלוואה.
• תשואה ממוצעת תחרותית לגובה הריבית – בשנים האחרונות, הצליחו מרבית חברות הביטוח לנצח את המדד וכך למעשה הפכה את האפשרות מינוף פוליסת חיסכון באמצעות הלוואה, לאטרקטיבית במיוחד.

כל אחד מאיתנו עלול להיות זקוק להלוואה בשלב כזה או אחר בחיים, לכן חשוב להכיר את האפשרויות שנמצאות מתחת לאף שלנו. בשנים האחרונות היקף ההלוואות על חשבון מוצרים פיננסים ופנסיונים כגון פוליסות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות הוכפל שכן ציבור החוסכים מחפש אפשרויות מימון בתנאים אטרקטיבים.