Question 1

מה הייתה התשואה של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח בשנה האחרונה?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה תשואה של +6.07% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח תשואה של +0.33%.

Question 3

מה התשואה של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח תשואה של +3.55%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח תשואה מצטברת של +18.32%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח תשואה מצטברת של +15.58%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח ב-3 השנים האחרונות עומדת על +5.8% לשנה.

Question 7

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ממוצע התשואה השנתית בקטגוריית אשראי ואג״ח עומד על +5.86%. כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +6.07% — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 8

כיצד השתנתה תשואת כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח לאורך השנים?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +6.07% בשנה האחרונה, +18.32% בשלוש שנים מצטבר ו-+15.58% בחמש שנים מצטבר.

Question 9

מה דירוג כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח בקטגוריית אשראי ואג״ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מדורגת במקום 5 מתוך 11 קרנות בקטגוריית אשראי ואג״ח.

Question 10

מה ציון לירות של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח קיבלה ציון לירות 4 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 11

מה אחוז הקרנות ש-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מדורגת 5 מתוך 11 — היא עולה על 55% מהקרנות בקטגוריה.

Question 12

מה יחס השארפ של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

יחס השארפ של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עומד על 0.18. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 13

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הוא 0.18 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 14

כמה קרנות אשראי ואג״ח פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית אשראי ואג״ח פועלות 11 קרנות. כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מדורגת 5 ביניהן.

Question 15

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח כדאי לבחון את התשואה (+6.07% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.18), ואת הדירוג בקטגוריה (5 מתוך 11).

Question 16

מי מנהל את כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מנוהלת על ידי כלל.

Question 17

מתי הוקמה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הוקמה בשנת 2016 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 18

מה סוג הקרן של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח היא אשראי ואג״ח — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי כלל ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 19

כמה כסף מנוהל ב-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עומדים על ₪56 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 20

כמה ותיקה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח פועלת מאז 2016 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 21

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח נמצאת בתזרים חיובי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 22

מה גובה ההפקדות הנטו ב-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עמד לאחרונה על ₪12 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 23

מה גודל כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עומדים על ₪56 מ׳ עם תזרים נטו של ₪12 מ׳ לאחרונה.

Question 24

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עומדים על ₪56 מ׳ עם תזרים חיובי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 25

האם כדאי לעבור ל-כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מדורגת 5 מתוך 11 בקטגוריה עם תשואה של +6.07% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 26

בכמה כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +6.07% לעומת ממוצע קטגוריית אשראי ואג״ח שעומד על +5.86%.

Question 27

מה ביצועי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +6.07% בשנה האחרונה ו-+18.32% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+5.8% בממוצע לשנה.

Question 28

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +15.58% ב-5 שנים עם יחס שארפ 0.18 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 29

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח הניבה +5.8% בממוצע לשנה עם יחס שארפ 0.18. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 30

האם כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מדורגת 5 מתוך 11 עם ציון לירות 4 כוכבים. מנוהלת ע"י כלל — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 31

כיצד מחשבים את ביצועי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

Accepted Answer

ביצועי כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח מוצגים לפי תקופות: +6.07% לשנה, +18.32% ל-3 שנים, +15.58% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 32

מהי קופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-71 אלף ₪ לאדם). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס.

Question 33

למי מתאים לחסוך בגמל להשקעה?

Accepted Answer

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד ), חיסכון לסכום חד פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה.

Question 34

האם יש סכום מינימאלי ומקסימאלי להפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד, לרוב כ-100 ₪. הסכום המקסימלי להפקדה נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על כ-71 אלף ₪ לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 35

מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי מס רווחי הון). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.

Question 36

האם גמל להשקעה כדאית כחיסכון לילדים אם אני מפקיד רק סכום נמוך?

Accepted Answer

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס.

Question 37

אלו אמצעי הפקדה יש לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים מגוון רחב של אפשרויות הפקדה לקופת גמל להשקעה, והתהליך גמיש מאוד. האפשרויות הפופולריות ביותר הן העברה בנקאית (חד-פעמית או בהוראת קבע) או הפקדה באמצעות צ'ק. כמעט כל האפשרויות פתוחות, למעט הפקדה במזומן.

Question 38

האם ניתן לנהל קופת גמל להשקעה דרך IRA?

Accepted Answer

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 39

האם גירעון אקטוארי רלוונטי לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

Question 40

האם ישנן הטבות מס בגין ההפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה ). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

Question 41

כמה מס אני אשלם אם אמשוך כסף מגמל להשקעה?

Accepted Answer

תשלום המס תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 42

האם הפקדה חדשה חייבת להיות חד פעמית או שוטפת?

Accepted Answer

הבחירה נתונה לחלוטין בידיכם. קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש מאוד, ואתם יכולים לבחור אם להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הפקדה חודשית קבועה (בהוראת קבע), או לשלב בין שתי האפשרויות.

Question 43

מי ינהל בפועל את הכספים בקופה?

Accepted Answer

את הכספים בקופת גמל להשקעה מנהלים הגופים המוסדיים הגדולים – בתי ההשקעות וחברות הביטוח. הם מציעים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (למשל, מנייתי, אג"חי או כללי) ואתם בוחרים את המסלול המתאים לכם. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 44

האם ניתן לבחור מסלול השקעה ורמת סיכון?

Accepted Answer

כן. לכל חוסך ב קופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מנייתי, מסלול אג"ח ועוד). תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 45

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית?

Accepted Answer

כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.

Question 46

מהם דמי הניהול המקסימליים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

החוק קובע תקרת גג לדמי הניהול שניתן לגבות ב קופת גמל להשקעה. התקרה היא 4% מכל הפקדה (שוטפת או חד-פעמית) ו-1.05% לשנה מהסכום הכולל שנצבר בקופה. בפועל, דמי הניהול הנהוגים בשוק נמוכים משמעותית, וניתן לראות אותם בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 47

מהם דמי הניהול הממוצעים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים בטווח של 0.7% עד 0.8% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 48

האם מעבר בין המסלולים כרוך בתשלום מס?

Accepted Answer

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר.

Question 49

האם ניתן לקבוע מוטבים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. בעת ההצטרפות ל קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל.

Question 50

האם גמל להשקעה כוללת גם כיסוי ביטוח?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.

Question 51

האם קופת גמל להשקעה מחליפה קופות גמל "רגילות"?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא.

כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים בכלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה