גמל להשקעה במסלול אשראי ואג״ח
מסלול אשראי ואג״ח בגמל להשקעה משלב איגרות חוב עם חשיפה לאשראי קונצרני, רכיב המכוון לתשואה עודפת על פני אג״ח ממשלתי תמורת סיכון אשראי. המסלול אג״חי באופיו אך נושא פרופיל סיכון מעט גבוה יותר.
למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול אג״חי עם פוטנציאל תשואה מוגבר, לאופק בינוני.
גמל להשקעה מובילות במסלול אשראי ואג״ח
· אוגוסט 2026- הנדסאים להשקעה - מסלול אשראי ואג"ח+0.77%
תרשים מגמה: +0.77% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.63% חודש 2 +1.99% חודש 3 +2.02% חודש 4 +0.08% חודש 5 -0.53% חודש 6 +0.77% - +0.57%
מנורה מבטחים גמל להשקעה אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.57% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.69% חודש 2 +1.86% חודש 3 +1.40% חודש 4 +0.51% חודש 5 -0.16% חודש 6 +0.57% - +0.56%
מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח תרשים מגמה: +0.56% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.67% חודש 2 +0.86% חודש 3 +0.83% חודש 4 +0.71% חודש 5 -0.07% חודש 6 +0.56% - +0.52%
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.52% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.05% חודש 2 +1.09% חודש 3 +1.29% חודש 4 +0.47% חודש 5 -0.49% חודש 6 +0.52% - +0.48%
הראל גמל להשקעה אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.48% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.55% חודש 2 +1.48% חודש 3 +1.28% חודש 4 +0.42% חודש 5 -0.24% חודש 6 +0.48% - +0.43%
מגדל גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.43% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.75% חודש 2 +1.01% חודש 3 +1.20% חודש 4 +0.53% חודש 5 -0.26% חודש 6 +0.43% - +0.37%
מור גמל להשקעה - אשראי ואג"ח תרשים מגמה: +0.37% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.05% חודש 2 +1.16% חודש 3 +0.73% חודש 4 +0.49% חודש 5 +0.06% חודש 6 +0.37% - +0.35%
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.35% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.08% חודש 2 +1.37% חודש 3 +1.34% חודש 4 +0.16% חודש 5 -0.20% חודש 6 +0.35% - +0.33%
כלל גמל לעתיד אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.33% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.62% חודש 2 +1.20% חודש 3 +1.33% חודש 4 +0.64% חודש 5 -0.15% חודש 6 +0.33% - +0.18%
אנליסט קופת גמל להשקעה אשראי ואג"ח תרשים מגמה: +0.18% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.57% חודש 2 +0.97% חודש 3 +1.30% חודש 4 +0.54% חודש 5 -0.17% חודש 6 +0.18%
מנהלי השקעות במסלול אשראי ואג״ח
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| אוגוסט | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| מור | +0.37% | +4.04% | +6.99% | +29.35% | — |
| מיטב | +0.56% | +3.07% | +5.67% | +18.65% | +18.68% |
| הפניקס | +0.17% | +2.47% | +4.23% | +16.31% | +15.00% |
| אלטשולר שחם | +0.52% | +2.64% | +4.29% | +14.80% | +14.02% |
| הראל | +0.48% | +3.50% | +6.18% | — | — |
| אנליסט | +0.18% | +3.18% | +5.62% | +16.97% | +13.75% |
| ילין לפידות | +0.35% | +2.73% | +5.30% | +18.40% | +19.64% |
| מנורה | +0.57% | +3.95% | +7.86% | +22.16% | +30.98% |
| כלל | +0.33% | +3.55% | +6.07% | +18.32% | +15.58% |
| מגדל | +0.43% | +2.88% | +5.15% | — | — |
| איילון | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
| סקטוריאליות | +0.77% | +3.92% | +7.10% | +20.86% | — |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
השוואת כל הגמל להשקעה במסלול אשראי ואג״ח
15 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | אוגוסט (08/26) | השנה (01/26-08/26) | 12ח׳ (09/25-08/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +0.57%+0.73% | +3.95%+0.59% | +7.86%-0.36% | ₪81₪3 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
ס הנדסאים להשקעה - מסלול אשראי ואג"ח סקטוריאליות |
| +0.77%+1.30% | +3.92%+0.79% | +7.10%-0.14% | ₪1₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.37%+0.31% | +4.04%+0.38% | +6.99%-0.32% | ₪299₪6 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.48%+0.72% | +3.50%+0.49% | +6.18%-0.32% | ₪104₪7 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.33%+0.48% | +3.55%+0.34% | +6.07%-0.51% | ₪56₪2 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.56%+0.63% | +3.07%+0.57% | +5.67%-0.43% | ₪209₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.18%+0.35% | +3.18%+0.19% | +5.62%-0.64% | ₪98₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.35%+0.55% | +2.73%+0.36% | +5.30%-0.42% | ₪96₪3 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.43%+0.69% | +2.88%+0.44% | +5.15%-0.31% | ₪48₪2 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אשראי ואג"ח אלטשולר שחם |
| +0.52%+1.01% | +2.64%+0.53% | +4.29%-0.33% | ₪129₪1 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| ממוצע | +0.39% | +3.27% | +5.86% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מסלולים נוספים בגמל להשקעה
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול מניות בגמל להשקעה מתאפיין בחשיפה מנייתית גבוהה, עד למלוא התיק במניות, ומכוון לפוטנציאל התשואה הגבוה ביותר בקבוצת המסלולים. בהתאם, זהו גם המסלול בעל התנודתיות והסיכון הגבוהים ביותר, המתאים לחיסכון ארוך טווח. למי מתאים: לחוסכים בעלי אופק ארוך וסיבולת לתנודתיות, המחפשים מקסום פוטנציאל הצמיחה.
המסלול הכללי בגמל להשקעה הוא המסלול המעורב והרחב — תיק מפוזר המשלב מניות ואיגרות חוב באיזון מנוהל. זהו המסלול הנפוץ והברירת מחדל אצל חוסכים רבים, ומציע איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין ניהול סיכון בתוך מכשיר חיסכון נזיל. למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול מאוזן ומפוזר ללא העדפה למסלול ממוקד, לאופק בינוני עד ארוך.
מסלול מדד S&P 500 בגמל להשקעה עוקב באופן פסיבי אחר מדד S&P 500, המייצג את החברות הגדולות בשוק האמריקאי, וכולל חשיפה לדולר. זהו מסלול מנייתי בעל אופי גלובלי שמכוון לצמיחה ארוכת טווח עם דמי ניהול נמוכים האופייניים לעקיבה פסיבית. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מרוכזת לשוק המניות האמריקאי, לאופק ארוך וביכולת לספוג תנודתיות.
מסלול מדדים גמיש בגמל להשקעה עוקב אחר מדדים שונים תוך גמישות בהקצאה ביניהם, כך שתמהיל החשיפה יכול להשתנות בין אפיקים ומדדים. השילוב משמר את היתרון של ניהול פסיבי וזול לצד מרחב תמרון ניהולי, בתוך מכשיר חיסכון נזיל. למי מתאים: לחוסכים המעדיפים עקיבה אחר מדדים עם גמישות בהקצאה, לאופק בינוני עד ארוך.
מסלול מדדי מניות בגמל להשקעה עוקב באופן פסיבי אחר מדדי מניות, ומציע חשיפה מנייתית רחבה עם דמי ניהול נמוכים האופייניים לעקיבה פסיבית. זהו מסלול מנייתי בעל פוטנציאל צמיחה גבוה לצד תנודתיות, בתוך מכשיר חיסכון נזיל. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית מפוזרת בניהול פסיבי, לאופק ארוך.
מסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות בגמל להשקעה משלב איגרות חוב, חשיפה לאשראי קונצרני ורכיב מנייתי מוגבל. השילוב נועד לחזק את פוטנציאל התשואה תוך שמירה על אופי אג״חי דומיננטי במכשיר חיסכון נזיל. למי מתאים: לחוסכים שמעוניינים במסלול אג״חי מגוון עם נגיעה מנייתית ופוטנציאל תשואה משופר, לאופק בינוני.
מידע ומשאבים על גמל להשקעה במסלול אשראי ואג״ח
בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-71 אלף ₪ לאדם). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס.
הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה.
כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד, לרוב כ-100 ₪. הסכום המקסימלי להפקדה נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על כ-71 אלף ₪ לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.
הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי מס רווחי הון). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.
כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס.
מדריכים לגמל להשקעה
הצג הכל
גמל להשקעה מעניקה לנו גמישות בנוגע לטווח השקעה, אם בחרתם למשוך סכום חלקי או מלא מגמל להשקעה, המדריך הזה הוא בשבילכם.
יש לכם קופת גמל להשקעה אליה אתם מפקידים מדי חודש וצריכים לשנות אמצעי תשלום? אין בעיה, כתבנו עבורכם מדריך כיצד לעדכן אמצעי הפקדה.
קופת גמל להשקעה משמשת אותנו להשקעה בכל טווח זמן, לכן נדאג לעדכן ולשנות את המוטבים בקופה ככל שידרש בעקבות שינוי במבנה המשפחתי.