קופת גמל להשקעה הגיעה אל חיינו אי שם בשנת 2016, ומאז תפסה תאוצה בזכות הגמישות שהיא מאפשרת בגובה ההפקדות, בטווח הזמן, ברמת הסיכון, באפשרות לקחת הלוואה ועוד.
אם אתם חושבים להתחיל לחסוך בגמל להשקעה ולא יודעים כמה כסף צריך להפקיד בכל חודש כדי "להשיג" סכום מסוים אחרי כמה שנים, אתם לא לבד!
מושגים כמו ריבית דריבית, דמי ניהול, תשואה ואינפלציה מבלבלים את מרבית החוסכים, ורבים מהם מתייאשים כבר בתחילת הדרך. בדיוק בשביל זה בנינו לכם מחשבון גמל להשקעה שעושה את החישוב בשבילכם: הוא מראה כמה צריך להפקיד בכל חודש כדי להגיע לסכום החיסכון שבחרתם, בטווחי זמן שונים.
מחשבון קופת גמל להשקעה – הפקדה חודשית לפי סכום יעד
היעזרו במחשבון קופת גמל להשקעה שלנו כדי לבצע כמה שיותר סימולציות ושילובים בין סכום היעד, מסלול ההשקעה ורמת הסיכון שלו, דמי הניהול וטווח ההשקעה.
כל אלה ישפיעו באופן ניכר על הסכום שתצטרכו להפקיד מדי חודש כדי לעמוד במטרות הפיננסיות שהצבתם.
איך מתבצע חישוב קופת גמל להשקעה במחשבון?
המחשבון לוקח את סכום היעד ואת מספר השנים שבחרתם, ומחשב את ההפקדה החודשית הנדרשת לפי התשואה הממוצעת של המסלול בתקופה המקבילה, בניכוי אומדן של דמי הניהול. בתוצאה תראו את ההפקדה החודשית, את סך ההפקדות לאורך התקופה ואת החלק שמגיע מהתשואה.
שימו לב שהסכומים במחשבון הם לפני מס. במשיכה הונית משלמים 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי, ואם מושכים את הכסף כקצבה חודשית מגיל 60 ואילך, הקצבה פטורה ממס. הפירוט המלא בתשובה כמה מס משלמים במשיכת גמל להשקעה.
בין אם מדובר בחיסכון לחתונה, לטיול, ללימודים או בסכום מכובד לילדיכם כשיגדלו, המחשבון עובד כמחשבון יעד חיסכון לכל מטרה. הקדישו את הזמן לכמה שיותר סימולציות כדי לוודא שאתם אכן שלמים עם הבחירה.
*** מחשבון קופת גמל להשקעה שלנו אינו יכול להחליף ייעוץ פנסיוני ופיננסי. הוא מסתמך על תשואות העבר של המסלולים ואינו יכול לחזות כל שינוי וכל אלמנט בשווקים, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. למרות שהחישוב שלנו בוצע ביסודיות ובדיוק רב, אין לראות במחשבון הבטחה לתשואה או לחיסכון כלשהו, אלא כלי סימולציה שנותן אינדיקציה בלבד לגובה החיסכון החודשי הנדרש כדי להגשים את המטרות הפיננסיות שלכם.
