שאלות נוספות
לכל השאלות ←בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים מגוון רחב של אפשרויות הפקדה לקופת גמל להשקעה, והתהליך גמיש מאוד. האפשרויות הפופולריות ביותר הן העברה בנקאית (חד-פעמית או בהוראת קבע) או הפקדה באמצעות צ'ק. כמעט כל האפשרויות פתוחות, למעט הפקדה במזומן.
לא. גם כשמפקידים לכמה קופות גמל להשקעה בגופים שונים, תקרת ההפקדה השנתית (83,641 ₪ ב-2026) היא אישית ונקבעת לפי מספר תעודת זהות, לא לפי כמות הקופות. אתם יכולים לפתוח קופות גמל להשקעה במספר גופים שונים, אך סך ההפקדות שלכם בכל הגופים יחד באותה שנה קלנדרית, לא יכול לעבור את התקרה.
לא. אין שום חובה להפקיד לקופת גמל להשקעה מדי שנה. הפקדה לגמל להשקעה היא וולונטרית לחלוטין ונתונה לבחירתכם. אתם יכולים להפקיד בשנה אחת, לדלג על שנה אחרת, ולחזור להפקיד מאוחר יותר, כל זאת מבלי לפגוע בכספים שכבר צברתם. גם בשנים שבהן לא הפקדתם, הכסף שצברתם ממשיך להיות מושקע במסלול שבחרתם.
מה שהחוק כן קובע הוא תקרה ולא חובה: ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה מוגבלת ל-83,641 ₪ בשנת 2026 (הסכום מתעדכן מדי שנה), לכל הקופות שלכם יחד. התקרה נספרת לכל שנה קלנדרית בנפרד, וסכום שלא ניצלתם בשנה מסוימת לא עובר לשנה הבאה. בתוך התקרה אפשר להפקיד בהוראת קבע חודשית, בהפקדה חד-פעמית או בשילוב של השתיים.
לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
כן, רוב הגופים המנהלים מאפשרים לפצל את כספי קופת הגמל להשקעה שלכם בין מספר מסלולי השקעה. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, תוכלו לבחור ש-50% יושקעו במסלול מנייתי ו-50% במסלול אג"ח, ובכך לבנות תמהיל סיכון שמותאם לכם.
פיצול מסלולי השקעה בגמל להשקעה, בדיוק כמו מעבר מסלול, אינו אירוע מס: הכסף נשאר באותה קופה, ומס רווחי הון, אם חל, משולם רק במשיכה. אפשר לשנות את החלוקה בכל עת, בדרך כלל דרך האזור האישי באתר הגוף המנהל. חשוב לזכור שכל מסלול זז לפי הביצועים שלו, ולכן עם הזמן התמהיל שבחרתם עלול להשתנות. כדאי לבדוק אותו מדי פעם ולעדכן את החלוקה אם צריך.
