אם אפקיד למספר גופים שונים, אוכל להפקיד מעל התקרה?

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס או בהחזר מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה החל מגיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

קופות גמל להשקעה מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. בין המסלולים הנפוצים תמצאו: מסלול 100% מניות, מסלולים העוקבים אחר מדד (למשל מסלול עוקב מדד S&P 500), מסלול כללי (המשלב מניות ואג"ח), מסלולי אג"ח ברמות חשיפה שונות למניות, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר ומסלולי הלכה. מסלולי גמל להשקעה נבדלים זה מזה בעיקר ברמת החשיפה למניות: ככל שהחשיפה גבוהה יותר, פוטנציאל התשואה לטווח ארוך גבוה יותר, וכך גם התנודות בדרך. אפשר לעבור בין מסלולים באותה קופה בכל עת, בלי עלות ובלי תשלום מס. תוכלו לבחון את ביצועי המסלולים השונים בעמוד תשואות קופות גמל להשקעה.

במקרה שלא הוגדרו מוטבים בקופת גמל להשקעה באופן מסודר, הכספים שנצברו בה לא יאבדו. הם יועברו ליורשים החוקיים של הנפטר, בהתאם לצו ירושה או צו קיום צוואה. עם זאת, תהליך זה עלול להיות ארוך ומסורבל יותר בהשוואה להעברה ישירה למוטבים שנקבעו מראש. לכן כדאי למנות מוטבים כבר בפתיחת הקופה, לחזור עליהם בבדיקת מוטבים לפני פרישה, ולעדכן אותם אחרי אירועים כמו נישואין, גירושין או לידה. צוואה גוברת על מינוי המוטבים רק אם היא עוסקת במפורש בכספי הקופה, נחתמה אחרי המינוי האחרון והגיעה לחברה לפני חלוקת הכסף.

תשלום המס בקופת גמל להשקעה תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד ולא על הכסף שהפקדתם. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

כל אזרח בישראל בעל תעודת זהות רשאי לפתוח קופת גמל להשקעה. המוצר זמין לכולם, ללא קשר למעמד (שכיר או עצמאי) או גיל.