יציאה לקצבה מביטוח מנהלים: מתי, איך מגישים ומה בוחרים

מפוליסת ביטוח מנהלים אפשר לקבל קצבה חודשית מגיל 60, גיל הפרישה המוקדמת. כדי להתחיל, ממלאים את טופס בקשת הקצבה של חברת הביטוח, בוחרים מסלול קצבה (למשל עם תקופת תשלומים מובטחת או עם קצבה לבן או בת הזוג), ומצרפים בדרך כלל צילום תעודת זהות, אישור על חשבון בנק וטופס 101. גובה הקצבה נקבע לפי החיסכון בפוליסה ולפי מקדם הקצבה: לפעמים המקדם קבוע בתנאי הפוליסה, ולפעמים, בכספים או במסלולים מסוימים, הוא נקבע לפי טבלת החברה בתחילת התשלום. אחרי התשלום הראשון אי אפשר לשנות את המסלול. מהקצבה מנכים מס במקור. את הפטור המלא ממס על הקצבה מקבלים בקיבוע זכויות ברשות המסים, ומי שמקבלים קצבה מזכה אחת יכולים לקבל חלק מהפטור גם בלי קיבוע.

המדריך מסביר מתי אפשר להתחיל, מה בודקים בפוליסה לפני הבקשה, איך מגישים שלב אחר שלב, מה ההבדל בין המסלולים, מה ידוע על מקדם קצבה מובטח, איך עובד היוון קצבה ומה קורה עם המס. בסוף יש פירוט לשבע חברות הביטוח שמנהלות ביטוח מנהלים: חמש לפי טופס בקשת הקצבה שלהן, מנורה מבטחים לפי תנאי הפוליסה שלה, ואיילון שמסמכיה לא נבדקו. את הפרטים קראנו ב-24.10.2026.

פרישה מוקדמת מביטוח מנהלים: מתי אפשר להתחיל לקבל קצבה

ביטוח מנהלים הוא "קופת ביטוח": תכנית ביטוח שאושרה כקופת גמל. לפי התקנות, קופת גמל לקצבה משלמת לעמיתים שכירים קצבה מגיל 60, באובדן כושר עבודה, ואחרי פטירה לשאירים הזכאים. גיל 60 הוא גם "גיל הפרישה המוקדמת" בחוק גיל פרישה.

• אפשר להמשיך לעבוד: הפניקס כותבת שמגיל 60 אפשר לקבל קצבה מכספי התגמולים גם בלי לעזוב את העבודה.
• פיצויים כשממשיכים לעבוד: הראל, הפניקס והכשרה מבקשות אישור מהמעסיק שהוא משחרר את כספי הפיצויים לטובת הקצבה. בטופס של הראל ושל הכשרה כתוב שכספי פיצויים הוניים לא יומרו לקצבה לפני סיום העבודה, והפניקס כותבת שמפיצויים הוניים אי אפשר לקבל קצבה בלי עזיבת עבודה. הפניקס כותבת שקצבה ממרכיב הפיצויים בלבד מותנית בכל אלה: גיל פרישה (נשים 62, גברים 67), מכתב שחרור מהמעסיק, פוליסה שהייתה פוליסת קצבה מתחילתה (לא נספח המשך ולא כספי הון שהומרו לקצבה), תגמולי מעסיק של 5% לפחות, ועד 300,000 ש"ח פיצויים. בהפניקס אפשר לקבל קצבה מפיצויים ומתגמולים יחד, אם לוקחים אותה באופן יחסי מכל המרכיבים (תגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים), ובחשבון יש תגמולים ולא רק פיצויים.
• מתי מתחילה הקצבה: מנורה מבטחים כותבת בתנאי פוליסת "סטטוס" שהקצבה מתחילה במאוחר מבין אלה: החודש שאחרי תום תקופת הביטוח, החודש שאחרי שהבקשה החתומה עם כל המסמכים הגיעה למשרדי החברה, או החודש שביקשתם, ובכל מקרה לא לפני גיל הפרישה המוקדמת. הראל כותבת שהקצבה לא תתחיל לפני גיל 60.

מה בודקים בפוליסה לפני הבקשה

• תנאי הפוליסה ומועד הפקתה: בחברות שבדקנו, מועד הפקת הפוליסה קובע איזה טופס ממלאים ואילו מסלולי קצבה פתוחים. למשל, בהראל יש טופס נפרד לפוליסות מבטיחות תשואה או משתתפות ברווחים שהופקו עד יוני 2001, ובמגדל תקופה מובטחת של 240 חודשים אפשרית רק בפוליסות שתחילתן מ-1.6.2001.
• אילו כספים יש בפוליסה: כספי קצבה, כספים הוניים ופיצויים. בטופסי הבקשה בוחרים מאילו כספים תשולם הקצבה: מכל ערך הפדיון, רק מהתגמולים, מהפיצויים או מסכום חלקי. בטפסים של הראל, הפניקס, כלל ומגדל אפשר לבקש קצבה גם מכספים הוניים.
• מה תהיה הקצבה בכל מסלול: כלל מציעה טופס "בקשת מידע לאפשרויות קצבה" (L626), והכשרה כותבת בטופס הבקשה שלה שהקצבה משולמת לפי האפשרות שהוצעה לכם במכתב מהחברה. הפניקס מפנה לסוכן הביטוח לקבלת תחזית קצבה, ותחזית מופיעה גם בדוחות ובאזור האישי.
• הלוואה או עיקול: כלל ומגדל כותבות שיתרת הלוואה שלא נפרעה מקוזזת מהחיסכון והקצבה קטנה בהתאם. כלל מוסיפה שאפשר לפרוע את ההלוואה לפני תחילת הקצבה, ושעיקול או שעבוד צריך להסיר לפני תחילת התשלום.

איך מבקשים קצבה, שלב אחר שלב

1. מורידים את טופס בקשת הקצבה של החברה. שם הטופס ומספרו לכל חברה מופיעים בפירוט למטה. אפשר גם לבקש את הטופס מסוכן הביטוח. בהראל בוחרים את הטופס לפי מועד הפקת הפוליסה.
2. בוחרים מאילו כספים תשולם הקצבה. הראל וכלל כותבות שקצבה מכל ערך הפדיון מבטלת את הפוליסה, ולא נשארים בה ערך פדיון או כיסוי ביטוחי, ושקצבה מחלק מהכספים מקטינה את ערך הפדיון ואת הכיסויים. הפניקס כותבת שפדיון של 90% ומעלה נחשב פדיון מלא, ושהכיסויים מתבטלים תוך שלושה ימים מקבלת הבקשה.
3. בוחרים מסלול קצבה. מסמנים מסלול אחד מאלה שבטופס, ואם בחרתם תקופה מובטחת, ממלאים את פרטי המוטבים. אם בחרתם קצבה לבן או בת הזוג, ממלאים את פרטיהם. המסלולים מוסברים בחלק הבא. בהראל ובמנורה מבטחים, אם לא בוחרים מסלול, הקצבה משולמת במסלול ברירת המחדל: 240 תשלומים מובטחים (בהראל 120 תשלומים בפוליסות עד יוני 2001).
4. מחליטים אם להוון חלק מהקצבה. ההיוון מבוקש יחד עם בקשת הקצבה (כך בתנאי מנורה מבטחים). פירוט בחלק "היוון" למטה.
5. ממלאים את טופסי המס. טופס 101 חתום. אם הקצבה אינה ההכנסה היחידה שלכם, מצרפים אישור פקיד שומה על שיעור המס או תיאום מס. מגדל מבקשת לצרף גם טופס 161ח (מי שהגיעו לגיל פרישה אחרי 2012) או 161י (לפני 2012), לבקשת "הפטור הנוסף" על קצבה מזכה יחידה, וגם כלל מונה את 161ח ו-161י ברשימת המסמכים.
6. מצרפים מסמכים. בדרך כלל: טופס הבקשה חתום; צילום תעודת זהות עם ספח (בתעודה ביומטרית, שני הצדדים), וגם של בן או בת הזוג אם בחרתם מסלול שכולל אותם; צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון בנק על שמכם; טופס 101; אישור פקיד שומה לפי הצורך; אישור מהמוסד לביטוח לאומי אם אתם זכאים לפטור או לשיעור מופחת. לבני זוג ידועים בציבור: הראל מבקשת אישור הכרה מהמוסד לביטוח לאומי, ומגדל מבקשת פסק דין, ואם אין, שאלון. מגדל מבקשת גם מסמך סיום עבודה כשהפוליסה בבעלות המעסיק. הרשימה המלאה שונה מחברה לחברה, והיא מופיעה בפירוט למטה.
7. שולחים לחברה. בדואר אלקטרוני, בפקס, בדואר או דרך סוכן הביטוח, לפי מה שכל חברה כותבת (פירוט למטה). בהראל אפשר לוודא שהמייל התקבל 24 שעות אחרי השליחה בטלפון 1700-70-28-70.
8. מקבלים את הקצבה הראשונה. מועד התשלום הראשון שונה מחברה לחברה. בהראל: אם כל המסמכים התקבלו מלאים עד ה-20 בחודש, הקצבה מתחילה בחודש שאחרי חודש ההגשה. במגדל: תמיד מה-1 בחודש שאחרי החודש שבו הבקשה התקבלה. בהפניקס: בדרך כלל כ-10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה (בפוליסה קלאסית 30 ימי עסקים), והתשלום ב-1 לחודש שאחרי האישור. הראל ומגדל מאפשרות לקבל עד שלוש קצבאות רטרואקטיביות, בתנאים שבפירוט למטה. כלל כותבת שלא ישולמו רטרואקטיבית יותר משלוש קצבאות.
9. אם הבקשה נדחית או לא מטופלת. אפשר להגיש תלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: במערכת הפניות המקוונת, בטופס מקוון בלי רישום (pe.cma.gov.il/sp/sp), בפקס 02-5695352 או בדואר: המפקח על הביטוח, היחידה לפניות הציבור, רח' עם ועולמו 4, ירושלים 9546304. בתלונה מציינים מספר תעודת זהות ומספר פוליסה ומצרפים את המסמכים. תלונה בעילום שם לא מטופלת.

מסלולי הקצבה: מה בוחרים

המסלולים הפתוחים לכם נקבעים בתנאי הפוליסה. אלה סוגי המסלולים שמופיעים בטפסים שבדקנו:

• קצבה עם תקופת תשלומים מובטחת: הקצבה משולמת כל החיים. בפטירה לפני סוף התקופה, המוטבים מקבלים את יתרת התשלומים עד סופה. תקופות שמופיעות בטפסים: 60, 120, 180, 240 חודשים, ובכלל גם 300 ו-360 בפוליסות מסוימות. הראל כותבת שככל שמספר התשלומים המובטחים גדול יותר, הקצבה נמוכה יותר.
• קצבה בלי תקופה מובטחת: הקצבה משולמת כל החיים, ובפטירה התשלומים נפסקים ולא משולם דבר למוטבים.
• קצבה לבן או בת הזוג: אחרי הפטירה משולם לבן או בת הזוג אחוז מהקצבה לכל חייהם. האחוזים שבטפסים: הראל ומגדל 60% או 100% (מגדל גם "אחר"), כלל 60%, 80% או 100%, מנורה מבטחים 100%, 75%, 60% או 30%. בהפניקס ובכלל יש גם שילוב של תקופה מובטחת ואחריה קצבה לבן או בת הזוג.
• תשלום חד פעמי של 25 קצבאות למוטבים: הקצבה משולמת כל החיים, ובפטירה המוטבים מקבלים סכום חד פעמי של 25 קצבאות. הראל ומגדל כותבות שהמסלול הזה קיים רק בפוליסות עד יוני 2001.
• מסלולים מיוחדים: בהראל, בפוליסות שהופקו מ-2016 עם נספח הבטחת מקדם המרה (514), אפשר לבחור שהמוטבים יקבלו קצבה עד הגיל שבו מקבלי הקצבה היו מגיעים ל-70, 75, 80, 85 או 90. במגדל יש מסלול עם תקופה מובטחת ותוספת תשלום במצב רפואי כמוגדר בתנאי הפוליסה.

אחרי הקצבה הראשונה אי אפשר לשנות את המסלול (כך בהראל, בהפניקס, בכלל, במגדל ובתנאי מנורה מבטחים). הראל וכלל כותבות שגם את בן או בת הזוג שנקבעו בבקשה אי אפשר להחליף. הפניקס וכלל מוסיפות שמהכספים שמהם משולמת הקצבה אי אפשר עוד למשוך סכום חד פעמי, והפניקס מוסיפה שגם לא להעביר אותם ולא לקבל עליהם הלוואה. את המוטבים לתקופה המובטחת אפשר לשנות גם אחר כך, בבקשה לחברה (כך הראל והפניקס).

מקדם קצבה (מקדם המרה) בביטוח מנהלים: מובטח או לא

הקצבה הראשונה מחושבת כך: החיסכון שממנו משולמת הקצבה מחולק ב"מקדם קצבה". המקדם תלוי במין, בגיל בתחילת התשלום, במסלול שנבחר ובתנאי הפוליסה. אם המקדם נקבע מראש בפוליסה, אומרים שהוא "מובטח". מה מובטח בפוליסה שלכם כתוב רק בתנאי הפוליסה שלכם. זה מה שכתוב במסמכי החברות שבדקנו:

• הפניקס: בבחירת מסלול קצבה שלא לפי תנאי הפוליסה, המקדם נקבע לפי טבלת המקדמים שבתוקף ביום הבחירה ולא לפי הטבלה שהובטחה בפוליסה. גם קצבה מכספים הוניים מחושבת לפי הטבלה שבתוקף ביום הבחירה.
• כלל: קצבה מכספים הוניים (כשאין תכנית המשך) מחושבת לפי מקדם שאינו מובטח תוחלת חיים, הידוע בחברה סמוך לתחילת הקצבה. בתשובה על העברת כספים לביטוח מנהלים אחר, כלל כותבת שצריך לבדוק אם בפוליסה הקיימת יש מקדמי קצבה מובטחים, כי כיום ההסדרים הפנסיוניים לא מבטיחים מקדמים כאלה למי שגילם מתחת ל-60.
• מנורה מבטחים: בתנאי פוליסת "סטטוס" (נספח 702, מהדורה 07.2024), במסלול ברירת המחדל (240 תשלומים מובטחים) המקדם נלקח מטבלה שבנספח לפוליסה, לפי מין, גיל ושנת הפרישה, והמקדמים בו "מגלמים הבטחת תוחלת חיים". בשאר המסלולים המקדם נקבע לפי הטבלה והריבית שבחברה בתחילת התשלום.
• הראל: בטופס הבקשה, מסלול הקצבה עד גיל 70-90 פתוח לפוליסות שהופקו מ-2016, "לפי נספח הבטחת מקדם המרה לקצבה מס' 514". כספים הוניים שהופקדו עד 31.12.2007 מקבלים את תנאי הקצבה של פוליסה קצבתית שבתוקף בתחילת התשלום. הראל כותבת שב-2022 השתנו מקדמי ההמרה לפרישה בגלל שינויים בלוחות התמותה ובדמי הניהול.
• מגדל: כספים הוניים שמומרים לקצבה מקבלים את תנאי הקצבה של הפוליסה שמגדל משווקת ביום ההמרה.

גם אחרי שהקצבה נקבעה, היא יכולה להשתנות. הראל כותבת שהקצבה צמודה לתוצאות מסלול ההשקעה למקבלי קצבה, ומנורה מבטחים כותבת שהקצבה מתעדכנת מדי חודש לפי תשואת המסלול, בניכוי הריבית שלפיה חושבה ובניכוי דמי ניהול של 0.6% בשנה. בפוליסה מבטיחת תשואה, הראל והפניקס כותבות שהקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן.

היוון קצבה: סכום חד פעמי במקום חלק מהקצבה

• מה החוק מתיר: היוון לפי שיטת ההיוון שבפוליסה, בתנאי שהקצבה שנשארת לא יורדת מ"סכום הקצבה המזערי" (5,306 ש"ח בחודש ב-2026). אם הקצבה אחרי ההיוון שווה לסכום הזה, או שהקצבה לא עולה עליו מלכתחילה, אפשר להוון עד 25% מהקצבה לתקופה של עד חמש שנים. קצבה מקופה אחרת או פנסיה תקציבית נספרות בחישוב.
• מנורה מבטחים (תנאי "סטטוס"): היוון של עד 25% לעד חמש שנים, גם כשהקצבה נמוכה מסכום הקצבה המזערי, אם הקצבה שנשארת היא לפחות 5% משכר המינימום. את ההיוון מבקשים יחד עם בקשת הקצבה, ואפשר לחזור בכם עד שהסכום משולם. הוא משולם תוך 30 יום מתחילת הקצבה. בתום תקופת ההיוון הקצבה חוזרת לגובה המלא.
• הפניקס: להיוון מפוליסה קלאסית פונים לסוכן הביטוח.
• קצבה קטנה מאוד: לפי התקנות, מי שעזבו את העבודה בפיטורים או בהתפטרות, בני 60 ומעלה, וזכאים לקצבה חודשית של פחות מ-5% משכר המינימום, יכולים לקבל את כל הסכום, והוא ממוסה כהיוון קצבה. הראל (בפוליסות מ-2004), הפניקס, מגדל, כלל ומנורה מבטחים כותבות שבמקרה כזה משולם סכום חד פעמי במקום קצבה. הראל, הפניקס ומגדל מוסיפות שצריך אישור מרשות המסים על שיעור ניכוי המס.
• חיסכון קטן בגיל פרישת חובה: החוק מתיר סכום חד פעמי (לא בדרך של היוון) מקופה לקצבה שאינה קרן ותיקה, אם מתקיימים כל אלה: הגעתם לגיל פרישת חובה (67); סך הכספים בקופה ובשאר הקופות לקצבה שאינן קרן ותיקה לא עולה על "סכום הצבירה המזערי" (110,250 ש"ח ב-2026); ולא משולמת לכם קצבה מקופה כזו, או שסך הקצבאות שלכם, עם פנסיה תקציבית, כבר עולה על סכום הקצבה המזערי. מגדל כותבת שבמקרה כזה התשלום כפוף לאישור רשות המסים.
• מס על היוון: היוון בפטור ממס בא על חשבון הפטור על הקצבה, ומקבלים אותו מהחברה רק עם אישור ניכוי מס מרשות המסים. 90 יום אחרי שקיבלתם לראשונה פטור על הקצבה, אי אפשר עוד לשנות את ההחלטה לגבי היוון בפטור. את זה מסדרים בקיבוע הזכויות (טופס 161ד).

מס הכנסה וביטוח לאומי על הקצבה

• ניכוי מס במקור: החברה מנכה מס מהקצבה לפי טופס 101, ואם יש לכם הכנסות נוספות, לפי אישור פקיד שומה או תיאום מס. בלי טופס 101 מנכים מס מרבי במקור. הפניקס כותבת שמדובר ב-47%. זה ניכוי במקור ולא המס הסופי: הפניקס כותבת שאם שולחים אחר כך טופס 101 או אישור מס תקין, החזר המס משולם בתחילת החודש הקרוב אם הטופס התקבל עד ה-20 בחודש, ואם התקבל אחרי ה-20, בתחילת החודש שאחריו. הראל מבקשת לשלוח את המסמכים עד 31 בדצמבר בכל שנה, עבור השנה הבאה.
• פטור על "קצבה מזכה": קצבה מביטוח מנהלים היא "קצבה מזכה". מגיל הזכאות (גיל הפרישה, או המועד שבו התחלתם לקבל קצבה מזכה, המאוחר מהשניים), חלק ממנה פטור ממס: ב-2026 עד 57.5% מתקרה של 9,430 ש"ח, כלומר עד 5,422 ש"ח בחודש, למי שהגיעו לגיל הזכאות אחרי 1.1.2012. את מלוא הפטור, וגם היוון בפטור, מסדרים בקיבוע זכויות בטופס 161ד לפקיד השומה. בלי קיבוע, מי שמקבלים קצבה מזכה אחת בלבד יכולים לקבל רק את "הפטור הנוסף" (22.5% מהתקרה ב-2026): בטופס 161ח למשלם הקצבה, אם יש משלם אחד, או בטופס 161מ מקוון לרשות המסים או בתור במשרד השומה.
• ביטוח לאומי ומס בריאות: הראל והפניקס כותבות שמקצבה שמקורה בהפקדות לביטוח מנהלים מנוכים דמי ביטוח לאומי ומס בריאות עד גיל הפרישה. טופס 644 מיועד למי שעוד לא בגיל פרישה והקצבה אינה ההכנסה היחידה, וטופס 619 לעקרת בית נשואה הזכאית לפטור מלא.

מה כתבו חברות הביטוח

את הפרטים קראנו במסמכים של כל חברה ב-24.10.2026.

• הראל: טופס "בקשה לקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח חיים – מנהלים או תגמולים לעצמאיים" לפוליסות מסלולי השקעה מינואר 2004, או עד דצמבר 2003 עם הטבת מקדם קצבה (מהדורה 06/2026, סוג מסמך 3068); טופס נפרד לפוליסות מבטיחות תשואה או משתתפות ברווחים שהופקו עד יוני 2001 (מהדורה 01/2026); אישור שחרור פיצויים למבוטח שממשיך לעבוד (קוד מסמך 3533). מגישים דרך סוכן הביטוח, במייל haim.gimla@harel-ins.co.il, בפקס 03-7348831 או בדואר: בית הראל, רח' אבא הלל 3, ת.ד 10951, רמת גן 5252202. מעקב: סוכן הביטוח, מכתב בדואר, או מוקד פורשים 3265*. עד שלוש קצבאות רטרואקטיביות מיום הפרישה, במסלול עם תשלומים מובטחים, אם ההפקדות נמשכו עד חודש סיום העבודה והבקשה הגיעה תוך שישה חודשים מסיום העבודה. זמן טיפול לא מצוין.
• הפניקס: טופס "בקשה לקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח חיים" (300106173, 07-11-23, קוד מסמך 806), שמופיע גם כטופס מקוון באתר. שולחים במייל sherutlife@fnx.co.il, בפקס שמופיע בראש הטופס (03-7336948) או ישירות במשרדי החברה. מסלולים רק מתוך אלה שבתנאי הפוליסה. אי אפשר לבקש תחילת קצבה לפני המועד הנוכחי, ואם לא מציינים מועד, הקצבה מתחילה מחודש קבלת המסמכים. טיפול: בדרך כלל כ-10 ימי עסקים מבקשה מלאה, בפוליסה קלאסית 30 ימי עסקים. מוקד 3455*, וואטסאפ 054-9893455.
• כלל: טופס "בקשה למימוש זכויות בקבלת קצבה חודשית מפוליסת ביטוח חיים – מנהלים או תגמולים לעצמאיים" (טופס 574, 07/2025). לפניו אפשר להגיש "בקשת מידע לאפשרויות קצבה" (טופס L626). הטופס מבקש גם 161ח, ומורה לשלוח אותו לדוא"ל claldocs@clal-ins.co.il או בדואר לרחוב ראול ולנברג 36, תל אביב 6313902. על הגשת הבקשה עצמה אפשר לברר דרך סוכן הביטוח או בקו קצבאות ביטוח חיים ומנהלים. כלל כותבת שלא תשולם קצבה בגין שנת מס שקדמה לבקשה, ושלא יותר משלוש קצבאות ישולמו רטרואקטיבית. מי ששוהים בחו"ל יותר משישה חודשים צריכים להודיע ולהמציא "אישור חיים". קצבאות ביטוח חיים ומנהלים: 03-9420427, וואטסאפ 054-8600068. זמן טיפול לא מצוין.
• מגדל: "בקשה למימוש זכויותי בקבלת קצבת פרישה חודשית מפוליסה/ות ביטוח חיים" (טופס 407, מהדורה 01.2026), בעמוד הטפסים של מגדל. שולחים במייל mokedgimla@migdal.co.il, בפקס 03-5688916 או בדואר למחלקת תשלומי קצבת פרישה, ת.ד 3063, קרית אריה, פתח תקווה 4951106. שאלות: 076-8866215. הקצבה מתחילה תמיד ב-1 לחודש שאחרי החודש שבו הבקשה התקבלה. אפשר לקבל עד שלוש קצבאות רטרואקטיביות, מה-1 לחודש שאחרי סיום העבודה, אם הבקשה הגיעה לחברה לא יאוחר משלושה חודשים מסיום העבודה וההפקדות השוטפות נמשכו עד המועד המבוקש. זמן טיפול לא מצוין.
• מנורה מבטחים: טופס בקשת הקצבה לא נבדק. לפי תנאי פוליסת "סטטוס" (נספח 702, מהדורה 07.2024): מודיעים לחברה בכתב לפחות 30 יום לפני תחילת הקצבה: על המסלול, ההיוון, פרטי בן או בת הזוג, סכום חד פעמי לצד הקצבה, משיכת הפיצויים בסכום חד פעמי ומסלול השקעה מתמחה למקבלי קצבה. הקצבה משולמת מהמאוחר מבין אלה: החודש שאחרי תום תקופת הביטוח, החודש שאחרי שהבקשה החתומה עם כל המסמכים הגיעה למשרדי החברה, או החודש שביקשתם, ואחר כך עד ה-10 בכל חודש. לשאלות ולטופס: סוכן הביטוח או מוקד קשרי הלקוחות של מנורה מבטחים.
• הכשרה: טופס "בקשה למשיכת כספי הצבירה מפוליסה/ות במסלול קצבה חודשית" (קוד מסמך 3068, גרסה 04.2025), שבו מבקשים קצבה לפי האפשרות שהוצעה לכם במכתב מהחברה; טופס נפרד לשחרור פיצויים למבוטח שממשיך לעבוד. מסמכים: צילום תעודת זהות, המחאה מבוטלת, "טופס 101 א׳", ואישור פקיד שומה רק אם הקצבה אינה ההכנסה היחידה. שולחים במייל scan-life@hcsra-ins.co.il. מוקד 3453*. זמן טיפול לא מצוין.
• איילון: מסמכי הקצבה של איילון לא נבדקו. פנו לסוכן הביטוח או למוקד שירות הלקוחות של איילון.

מידע כללי על המוצר: ביטוח מנהלים.