מדריך עדכון מוטבים בקרן השתלמות

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר לטווח בינוני-ארוך, בעיקר בגלל ההטבות המשמעותיות שלהן זכאים החוסכים: פטור ממס על הרווחים, עד תקרת ההפקדה המוטבת ובכפוף לכללי הקרן. עם זאת, בקרן השתלמות יש גם הגבלה: ככלל, אפשר למשוך את הכספים בלי מס רק אחרי 6 שנות חיסכון.

במהלך שנות החיסכון החיים משתנים, ואיתם גם הרצון של החוסכים לשנות או לעדכן את המוטבים בקרן השתלמות. אז איך מתבצע תהליך עדכון מוטבים? האמת היא שזה לא תהליך מורכב במיוחד, אבל מדריך טוב תמיד יכול לקצר את הדרך. זו הסיבה שניסחנו עבורכם את המדריך המפורט לעדכון מוטבים בקרן השתלמות – שלב אחר שלב.

הזכות של כל עמית בקרן השתלמות לעדכן מוטבים בכל עת

החיים שלנו דינמיים, ולכן כל גוף מנהל יודע שרישום המוטבים עשוי להשתנות מדי פעם בעקבות שינויים במצב האישי והמשפחתי: נישואין, לידה, גירושין וכדומה.

כעמיתים בקרן השתלמות אתם זכאים למנות מוטבים, ולהגדיר אותם מחדש, שאליהם כספי הקרן יועברו אחרי מאה ועשרים. העמית יכול לחלק מחדש את אחוזי החלוקה של הכספים בין המוטבים ולעדכן את הרשימה בכל עת, בהתאם לרצונו.

אם לא צוינו מוטבים בשמם בעת פתיחת קרן ההשתלמות, ברוב הקרנות רשומים כברירת מחדל "יורשים על פי דין". אפשר להחליף אותם במוטבים בשמם, ולהוסיף, להסיר או לשנות את תנאי החלוקה בכל עת.

אם העמית אינו ממנה מוטבים כלל בקרן ההשתלמות, אחרי פטירתו יועברו הכספים שצבר ליורשים על פי צו ירושה או צו קיום צוואה, תהליך שלוקח זמן.

מה זה מוטבים בקרן השתלמות?

מוטבים הם האנשים שהעמית בחר לקבל את הכסף הצבור בקרן אם ילך לעולמו. מינוי מוטבים בקרן השתלמות דומה למינוי מוטבים בכל קרן חיסכון פנסיוני אחרת, כמו קופת גמל: הכספים משולמים למוטבים ישירות מהקרן, לפי האחוזים שנקבעו, ואינם חלק מהעיזבון. לכן, ככלל, הוראת המוטבים גוברת על צוואה, אלא אם נערכה אחריה צוואה שמתייחסת במפורש לכספים בקרן. בקרן פנסיה הכללים שונים, כי לצד המוטבים יש גם זכאות לקצבת שאירים. הפרטים במדריך לעדכון מוטבים בקרן פנסיה.

עדכון מוטבים בקרן השתלמות – שלבי התהליך

עקבו אחר יתרת החיסכון שלכם בקרן השתלמות

בשלב הראשון, לפני בחירה במוטבים חלופיים ועדכון במערכת, חשוב לבדוק קודם כל מה קורה בחשבון החיסכון שלכם בקרן השתלמות. המעקב אחר יתרת החיסכון הוא קל ופשוט מאוד.

עליכם להיכנס לאתר של בית ההשקעות ובאזור האישי שלכם אליו תיכנסו רק עם קוד וסיסמה, בהתאם לאבטחת מידע מחמירה, תוכלו לצפות בנתונים האישיים שלכם בצורה ברורה ומפורטת, שם גם תופיע כמובן, יתרת החיסכון.

חשבו ערך נכסים ובצעו חלוקה מחודשת בין המוטבים

שינוי ברשימת המוטבים מחייב פעמים רבות לחשב מחדש את חלוקת האחוזים. כאן, חשוב לבדוק היטב את הנתונים ולחשב במדויק איזה אחוז יקבל כל מוטב, ולוודא שסכום האחוזים הוא 100% ושהחלוקה משקפת נכון את הרצון שלכם.

הכינו מראש פרטי מוטבים מעודכנים

כדי לייעל את התהליך, הכינו מראש את הפרטים המדויקים של כל מוטב, כולל: שם מלא, מספר תעודת זהות, קרבה לעמית, כתובת ופרטי התקשרות.

צרו קשר עם בית ההשקעות או חברת הביטוח

בשלב זה אתם מודיעים לחברה שאתם רוצים לשנות או לעדכן את רשימת המוטבים בקרן השתלמות, ומבקשים את הטפסים הנדרשים. ברוב הגופים המנהלים אפשר גם לעדכן מוטבים ישירות באזור האישי באתר, אחרי הזדהות.

אתרו את פרטי קרן ההשתלמות שלכם

כדי להשלים את הפנייה כמו שצריך, אתרו את כל פרטי קרן ההשתלמות. הפרטים הנדרשים כוללים מספר עמית, מספר ייחודי לקרן ההשתלמות הרשומה על שמכם. אפשר למצוא אותו בדוח השנתי של בית ההשקעות או חברת הביטוח, וגם במסלקה הפנסיונית.

השלמת טפסי עדכון מוטבים

בשלב זה ודאו שוב שהפרטים של כל מוטב מדויקים, ומלאו בטופס את כל הפרטים הנדרשים, כולל חתימות במקומות המיועדים לכך.

שלחו את המסמכים לבית ההשקעות

שלחו את כל המסמכים הנדרשים (ודאו שהם מלאים בכל הפרטים) לכתובת המייל או לערוץ התפעול של בית ההשקעות, בצירוף צילום תעודת זהות וספח, והמתינו לאישור קבלה מהמחלקה המתאימה בחברה המנהלת את קרן ההשתלמות שלכם.

אישור ביצוע עדכון

זמן הטיפול בבקשה משתנה מגוף לגוף. אחרי שהעדכון בוצע, אפשר לבקש מהחברה מכתב שמאשר את הוראת המוטבים החדשה. עד שמגיע האישור, אפשר לבדוק את סטטוס הבקשה באזור האישי באתר החברה.

לא קיבלתם אישור אחרי כמה שבועות? צרו קשר עם נציגי בית ההשקעות או חברת הביטוח כדי לברר את סטטוס הבקשה, ובכל מקרה בקשו מהגוף המנהל את קרן ההשתלמות מסמך פירוט מוטבים מעודכן לתיעוד.

אם העברתם את קרן ההשתלמות למסלול אחר או לגוף אחר, חשוב לבקש אחרי השלמת ההעברה את פירוט המוטבים, כדי לבדוק שהם מעודכנים בדיוק כפי שביקשתם.

מדוע חשוב לעדכן מוטבים עם כל שינוי משמעותי בנתונים האישיים של העמית?

שינוי ועדכון מוטבים הם פעולה טכנית שאינה מורכבת, אך היא דורשת התעסקות בירוקרטית עם ניירת וטפסים. לכן במקרים רבים המשימה נדחית לעתיד לא ידוע.

למשמעות של דחייה כזו עשויות להיות לפעמים השלכות בלתי הפיכות. בתי השקעות נחשפו למקרים משפחתיים סבוכים, שבהם אחרי תהליך גירושין הלך לעולמו עמית בקרן השתלמות, וכספו הועבר לגרושתו, כי השינוי המשפחתי לא עודכן בהוראת המוטבים.

לסיכום: תהליך עדכון מוטבים בקרנות השתלמות

קרן השתלמות, שמעניקה לעמיתיה פטור ממס על הרווחים עד תקרת ההפקדה המוטבת, היא אפיק חיסכון מצוין לחוסכים מסוגים שונים. כל עמית רשאי לשנות בכל זמן את פרטי המוטבים שרשם כשהצטרף לקרן.

התהליך עד לאישור הסופי עשוי להימשך זמן מה, ולכן מומלץ להתחיל בעדכון מוקדם ככל האפשר.

חשוב לזכור שמשיכת כספים מקרן השתלמות בלי מס אפשרית ככלל רק אחרי 6 שנות חיסכון, ובתקופה כזו עלולים לקרות שינויים משמעותיים בחיים. שימו לב לעדכן מוטבים ואת אחוזי החלוקה של הצבירה לפי הצורך, כדי שהחלוקה תתבצע לפי רצונכם במדויק.

** תהליך עדכון מוטבים עלול להשתנות מעת לעת ובין חברות שונות. המדריך נועד להקיף את הנושא באופן כללי ולהדגיש את החשיבות של עדכון מוטבים אחרי כל שינוי משמעותי בחיים או בחיסכון. מתקרבים לפרישה? זה הזמן לבדיקת מוטבים לפני הפרישה בכל המוצרים יחד.