איך מאתרים כספים פנסיוניים: דוח המסלקה הפנסיונית והר הכסף

יש שני אתרים רשמיים לאיתור כספים פנסיוניים, למשל לאיתור קרן השתלמות, קופת גמל או קרן פנסיה ששכחתם. בהר הכסף (itur.mof.gov.il) מחפשים באילו גופים רשומים על שמכם חשבונות בקופות גמל, בקרנות פנסיה, בביטוחי חיים עם חיסכון ובקרנות השתלמות, ובאילו בנקים יש לכם חשבונות לא פעילים. האתר מראה רק איפה יש חשבון ומאיזה סוג, בלי יתרות. אפשר לחפש בו גם על שם קרוב שנפטר. המסלקה הפנסיונית (swiftness.co.il) מפיקה דוח מלא מכל הגופים: יתרות, הפקדות, דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים ותחזית לקצבה. נרשמים פעם אחת בלי תשלום, מזדהים בכרטיס אשראי או בקוד שמקבלים בסניף דואר, ומשלמים 14 ₪ על דוח חד פעמי (מחירון המסלקה, בתוקף מ-27.10.2024). הגופים חייבים לענות בתוך 3 שעות, והמידע זמין באתר 7 ימי עסקים. את הדוח אפשר להעביר גם לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני. כשמוצאים כסף, פונים לגוף שמנהל אותו ומבררים מולו את היתרה, את הכיסויים ואת האפשרויות למשוך או להעביר.

מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית

• הר הכסף: מנוע חיפוש של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (את החיפוש בחשבונות בנק מפעיל בנק ישראל). התוצאות מראות באילו גופים יש חשבונות או פוליסות ומאיזה סוג, אבל לא כמה חשבונות יש מכל סוג ולא מה היתרה. המידע מתעדכן פעם בחודש לפי דיווחי הגופים. אפשר לחפש על שמכם, על שם קרוב שנפטר או על שם אדם שאתם האפוטרופוס שלו.
• המסלקה הפנסיונית: מערכת שהוקמה לפי החוק ופועלת ביוזמת רשות שוק ההון ובפיקוחה. מפעילה אותה חברת סוויפטנס בע"מ, חברה פרטית שזכתה במכרז של משרד האוצר. לכן האתר של המסלקה הוא swiftness.co.il ולא אתר ממשלתי בכתובת gov.il, גם אם רבים מחפשים אותו בשם "המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר". הבקשה נשלחת לכל הגופים המוסדיים, והם מחויבים להחזיר מידע מלא על כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, גם הפעילים וגם הלא פעילים. לפי המסלקה, אי אפשר לקבל דרכה מידע על נפטרים.

איתור קרן השתלמות, קופת גמל או קרן פנסיה: מה מוצאים איפה

• קרן השתלמות: מופיעה בחיפוש החסכונות בהר הכסף, ובדוח המסלקה יש לה קבוצה משלה, קרנות השתלמות, עם היתרה וההפקדות.
• קופת גמל: הר הכסף מוצא גם קופות שנוהלו בעבר בבנקים. בדוח המסלקה קבוצת קופות הגמל כוללת גם גמל להשקעה, קופות בניהול אישי וחיסכון לכל ילד.
• קרן פנסיה: מופיעה בשני האתרים. בדוח המסלקה רואים לכל קרן גם תחזית לקצבה החודשית וכיסויים ביטוחיים.
• ביטוח מנהלים: בהר הכסף הוא מופיע כביטוח חיים עם חיסכון, ובדוח המסלקה בקבוצת מוצרי הביטוח.
• פוליסת חיסכון: הר הכסף מחפש גם ביטוחי חיים עם חיסכון שאינם חיסכון פנסיוני (פוליסות פרט), ומראה באיזו חברה יש פוליסה. המסלקה לא מעבירה מידע על מוצרי חיסכון בלבד בחברות ביטוח, ולכן את היתרה בפוליסה כזו מבררים מול חברת הביטוח.

איך מפיקים דוח מסלקה פנסיונית, שלב אחר שלב

1. נכנסים לאתר המסלקה הפנסיונית (www.swiftness.co.il), לוחצים על "כניסה לחשבון" בצד שמאל למעלה, ובוחרים "חוסכים" מתחת לכותרת "עדיין אין לכם חשבון?". ההרשמה חד פעמית ובלי תשלום. לפי האתר, ההרשמה נעשית ממחשב שולחני בלבד.
2. ממלאים פרטים: שם פרטי ושם משפחה, מספר תעודת זהות (מספר דרכון רק לבעלי דרכון זר), ומספר טלפון נייד או כתובת מייל. חובה למלא לפחות אחד מהשניים: לשם יגיעו הסיסמאות החד פעמיות וההודעות על הדוח. בסוף מאשרים את תנאי הרישום (שדה חובה). אם מונֵיתם לאפוטרופוסים של אדם אחר, מסמנים בהרשמה את תיבת רישום האפוטרופוסים וממלאים גם את הפרטים שלכם. לפי המסלקה, רשות שוק ההון התירה לאפוטרופוס ממונה לבקש דרכה מידע על כל המוצרים הפנסיוניים של האדם שבחסותו.
3. מאמתים זהות: בכרטיס אשראי שהונפק בישראל על שמכם (מיידי, והכרטיס לא מחויב), או בקוד אימות שאוספים בסניף של דואר ישראל. לפי אתר המסלקה, הדרך בדואר לוקחת כמה ימים. לפי מדריך המשתמש של המסלקה (יוני 2023), השירות בסניף עולה 10 ₪, ומביאים תעודה מזהה: תעודת זהות, רישיון נהיגה או דרכון זר. קטינים בלי תעודת זהות נרשמים דרך הורה שהם רשומים בספח שלו, גם כן בקוד מהדואר.
4. נכנסים לאזור האישי במסלקה: "כניסה לחשבון", "חוסכים", מספר תעודת זהות ומספר הטלפון או המייל שנרשמתם איתם, ואז סיסמה חד פעמית בת 6 ספרות.
5. מגישים בקשה: בוחרים "הגשת בקשת מידע פנסיוני מכל הגופים" ובוחרים תדירות. בקשה חד פעמית עולה 14 ₪. בקשה מתמשכת עולה 32.5 ₪ ל-12 חודשים, 54.5 ₪ ל-24 חודשים או 76.5 ₪ ל-36 חודשים (המחירים כוללים מע"מ). צריכים מידע רק מגוף אחד? בקשה כזו עולה 10 ₪, ובקשה על מוצר יחיד עולה 5 ₪. לפי המסלקה, את המחירים קבע משרד האוצר. בשלב הזה אפשר גם לסמן שליחה של הדוח לסוכן (ראו בהמשך). משלמים בכרטיס אשראי במסך "מעבר לתשלום".
6. מחכים לתשובה: מאז 22.5.2022 הגופים המוסדיים חייבים לענות לבקשה הזו בתוך 3 שעות, והמסלקה כותבת שהמענה המלא צפוי בתוך 3 עד 4 שעות. כשכל התשובות מגיעות, מקבלים הודעה ב-SMS או במייל. אם מופיע "התקבל מידע חלקי", עוד לא כל הגופים ענו וחלק מהמוצרים עלולים לחסור. הדוח המלא מסומן "התקבל מידע מלא".
7. שומרים את הדוח בתוך 7 ימי עסקים מההודעה שהמידע הגיע: זה פרק הזמן שבו אפשר לגשת למידע באתר (תקנה 21 לתקנות אבטחת המידע במערכת הסליקה, 2012). לפי מדריך המשתמש, בבקשה מתמשכת המידע נמחק רק בסוף החודש העוקב. מורידים את הקבצים בכפתור החץ במסך "תמונת מצב". אם הגדרתם כתובת מייל בהרשמה, המסלקה שולחת אליה גם קובץ ZIP עם קבצי הנתונים והדוחות.

מה רואים בדוח המסלקה

המסלקה מציגה את המוצרים לפי סוג: מוצרי ביטוח (ביטוחי מנהלים וכל ביטוח עם כיסוי למוות או לאובדן כושר עבודה, כולל ביטוח חיים למשכנתא), קרנות פנסיה, קופות גמל (כולל גמל להשקעה, קופות בניהול אישי וחיסכון לכל ילד) וקרנות השתלמות. לכל מוצר רואים בין היתר: אם הוא פעיל, כמה נצבר, תחזית לקצבה החודשית, שם המעסיק ותאריך ההפקדה האחרונה. בפירוט המלא יש גם כיסויים ביטוחיים, דמי ניהול, מסלולי השקעה, מוטבים, הלוואות, שעבודים ועיקולים. הדוח כולל את ההפקדות לחשבונות הפעילים ב-12 החודשים האחרונים, כך ששכירים יכולים לראות אם המעסיק הפקיד.

• מה לא נמצא בדוח: לפי המסלקה, היא לא מעבירה מידע על ביטוחי בריאות וסיעוד, ביטוחי רכוש (דירה, רכב וכדומה) ומוצרי חיסכון בלבד בחברות ביטוח (פוליסות פרט).
• דוחות למס הכנסה: מתוך אותה בקשה אפשר להוריד דוח יתרות כספי תגמולים, דוח יתרות כספי פיצויים, דוח סכום צבירה מזערי ודוח צבירה לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו. לפי המסלקה, הכפתור "הפקת דוחות למס הכנסה" פעיל כ-24 שעות אחרי שהתקבל מענה מלא.

כל כמה זמן אפשר להפיק דוח

אפשר להגיש בקשה חד פעמית שוב בכל פעם שצריך, בלי להירשם מחדש. כל בקשה כזו משולמת בנפרד (14 ₪). בבקשה מתמשכת המידע מתעדכן לבד ב-18 בחודש: כל חודש, ברבעון (ינואר, אפריל, יולי ואוקטובר) או בחצי שנה (ינואר ויולי), לפי מה שבחרתם. בקשה מתמשכת מגישים רק אתם, החוסכים. לפי המסלקה, סוכן לא רשאי להגיש בקשה כזו.

אפשר לקבל דוח מסלקה פנסיונית בחינם?

כמעט לא. בקשת מידע על החסכונות עצמם עולה כסף לפי המחירון, גם כשסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני מגיש אותה בשמכם (14 ₪ לבקשה מכל הגופים). בין השירותים שהמסלקה נותנת בלי תשלום: ההרשמה, הפקת קוד אימות לסוכן באזור האישי (בסניף דואר הוא עולה 10 ₪), בקשה לדעת אילו נתונים הועברו עליכם במערכת, ו"קבלת מידע פנסיוני בכניסה לעבודה חדשה". השירות האחרון לא דורש הרשמה ומכסה מוצרים פעילים שהופקדו אליהם כספים בשנה האחרונה, אבל הוא נועד למסור פרטים למעסיק החדש, והמסלקה לא כותבת שהוא מציג יתרות. בלי לשלם אפשר גם לחפש בהר הכסף, שמראה איפה יש לכם חשבון אבל לא את היתרה, ואז לברר את היתרה מול כל גוף שמופיע בתוצאות.

איך שולחים את המידע לסוכן או ליועץ פנסיוני

• שליחה ישירה עם הבקשה: בזמן ההגשה מסמנים "שלחו את המידע גם לסוכן/ת שלי" ובוחרים סוכן אחד מהרשימה. ברשימה מופיעים רק סוכנים שמחוברים למסלקה ורשומים כך שהם יכולים לקבל את המידע.
• קוד אימות ייפוי כוח למידע: מפיקים קוד באזור האישי בלי תשלום (או מזמינים ואוספים בסניף דואר ב-10 ₪) ומוסרים אותו לסוכן או ליועץ, והוא מגיש את הבקשה בעצמו. הקוד בתוקף 3 חודשים. בזמן ההרשמה אפשר לקבוע שהמסלקה תאמת את הסכמתכם למסירת מידע לסוכן רק דרך קוד שהפקתם.
• נספח א: טופס ייפוי כוח שחותמים עליו לבעל רישיון כדי שיקבל את המידע דרך המסלקה. פירוט בעמוד נספח א מסלקה פנסיונית.
• העברה בעצמכם: שומרים את הקבצים במחשב ומעבירים אותם למי שצריך.
• ביטול ייפוי כוח: באזור האישי אפשר לשלוח לגוף מוסדי הודעת ביטול ייפוי כוח (נספח ב1 או ב2, או מינוי סוכן ישן), לכל המוצרים אצלו או למוצר אחד. הפעולה עולה 2 ₪.
• לפי המסלקה, נציגי מוקד השירות שלה הם לא סוכנים או יועצים מורשים ואין להם גישה למידע שהתקבל, והחוק קובע שאת ההסבר על הנתונים נותן בעל רישיון משווק או יועץ פנסיוני.

איך מחפשים כספים בהר הכסף

1. נכנסים להר הכסף בכתובת itur.mof.gov.il ובוחרים "חיפוש חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים" (או "חיפוש חשבונות בנק").
2. בוחרים על שם מי מחפשים: על שמכם, על שם קרוב שנפטר, או על שם אדם שתחת אפוטרופסות. בטופס החיפוש על שם קרוב שנפטר (כך בטופס של חשבונות הבנק) מזינים את מספר תעודת הזהות שלו (שדה חובה), תאריך הפטירה ותאריך הלידה, כפי שהם מופיעים בתעודת הפטירה. אם תאריך הלידה, או חלק ממנו, לא ידוע, אפשר לסמן זאת בטופס. לפי האתר, הפרטים מתעדכנים מול מרשם האוכלוסין פעם בחודש, ולכן אחרי פטירה קרובה ייתכן שהחיפוש יצליח רק מאוחר יותר.
3. מזדהים בהזדהות הלאומית באחת מ-4 הדרכים: מספר תעודת זהות וסיסמה, תעודת זהות ביומטרית פעילה, אפליקציה שמחוברת לחשבון המשתמש, או כרטיס חכם. לפי הר הכסף, החיפוש פתוח רק לבעלי תעודה ישראלית שיש להם שני אמצעים לאמת מולם את הזהות, כמו תעודת זהות ישראלית, כרטיס אשראי ישראלי, דרכון ישראלי בתוקף או רישום בקופת חולים. לפי ההודעה בעמוד הבית, מאז המעבר להזדהות הלאומית אין הגבלה על מספר הכניסות, ומוצגים כל החסכונות הפנסיוניים ופוליסות ביטוח החיים, ולא רק אלה שאינם פעילים.
4. קוראים את התוצאות: רשימת הגופים שבהם יש חשבון או פוליסה, וסוג המוצר. אין מספר חשבונות ואין יתרות.

• מה מחפשים בחסכונות: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים עם חיסכון (ביטוח מנהלים וגם פוליסה שאינה חיסכון פנסיוני), קרנות השתלמות, ופוליסות ביטוח למקרה מוות בלי חיסכון (כולל ביטוח חיים למשכנתא). בחיפוש על שם קרוב שנפטר מופיעות גם פוליסות למקרה מוות שבוטלו בשנה האחרונה בגלל הפסקת תשלום. קופות גמל שנוהלו בעבר בבנקים נמכרו לגופים מוסדיים החל משנת 2005 (רפורמת בכר), והחיפוש מוצא גם אותן.
• מה החיפוש לא מוצא: ביטוח חיים קבוצתי, חשבונות שנרשמו לפי מספר דרכון ולא לפי תעודת זהות, חשבונות עם טעות ברישום, ובחיפוש על שם נפטר גם פנסיונר שקיבל קצבה ונפטר לפני יותר מ-4 שנים. בשאלות ותשובות של האתר (עדכון 2022) עוד כתוב שחשבון עם הפקדה או משיכה בשנה האחרונה לא יופיע, אבל ההודעה בעמוד הבית אומרת שמוצגים כעת כל החסכונות. לכן תוצאה ריקה לא מוכיחה שאין חשבון, וחשבון שמופיע הוא לא הוכחה לזכות. המידע הקובע הוא זה שאצל הגוף המוסדי.
• חשבונות בנק: בחיפוש על שמכם מופיעים רק חשבונות ופיקדונות לא פעילים שהבנק לא הצליח ליצור קשר עם בעליהם, במשך חודשיים, סמוך למועד פירעונם. חשבון עובר ושב נחשב לא פעיל כשעברו 10 חודשים מההוראה האחרונה של הבעלים (פקודת הבנקאות, 1941). התוצאה היא רשימת בנקים, בלי סוג חשבון ובלי יתרה. בחיפוש על שם קרוב שנפטר מופיעים כל החשבונות על שמו, ביתרת זכות וביתרת חובה, ושוב רק כרשימת בנקים. לגבי אדם תחת אפוטרופסות האתר סותר את עצמו: בעמוד החיפוש כתוב שמופיעים כל החשבונות, ובשאלות ותשובות (עדכון פברואר 2024) כתוב שמופיעים רק חשבונות לא פעילים כמו בחיפוש על שמכם.

מצאתם כסף: מה עושים עכשיו

1. פונים לכל גוף שמופיע בתוצאות. בתחתית כל עמוד בהר הכסף יש קישור "פרטי התקשרות עם הגופים המוסדיים". הגוף יזהה אתכם לפי הנהלים שלו לפני שימסור מידע.
2. שואלים את השאלות שהר הכסף מציע: כמה חשבונות או פוליסות יש לכם מכל סוג, מה היתרה בכל אחד, ואילו כיסויים ביטוחיים יש בהם. אפשר לשאול גם על דמי הניהול ועל מסלול ההשקעה.
3. לתמונה מלאה של כל היתרות בבת אחת מפיקים דוח מסלקה פנסיונית, כמתואר למעלה.
4. בודקים מתי אפשר למשוך: לכל חיסכון תנאים ומועדים משלו. חלק מהחסכונות הפנסיוניים אפשר למשוך רק בגיל פרישה, וחלק מוקדם יותר. את התנאים של כל חשבון מבררים מול הגוף שמנהל אותו.
5. שוקלים העברה למוצר אחר: לפי הר הכסף, ברוב המקרים אפשר להעביר את הכספים, אבל יש זכויות שאי אפשר להעביר. מבררים מול הגוף מה עלול להשתנות לפני העברה.
6. פונים מהר: הר הכסף כותב שבחסכונות פנסיוניים ובפוליסות ביטוח יש לפעמים זכויות שעלולות להתיישן.
7. כסף של קרוב שנפטר: את השארים קובע התקנון (בדרך כלל בן או בת הזוג והילדים), ויש שארים רק בקרנות פנסיה. את המוטבים קובע החוסך. מבררים מול הגופים שבתוצאות אם אתם שארים או מוטבים, ולמה אתם זכאים. בבנק מביאים מסמכים כמו תעודת זהות, צו ירושה או צו קיום צוואה, או צו מינוי אפוטרופוס, לפי דרישת הבנק.
8. להסרה מהמנוע: אם אתם לא רוצים שהחשבונות שלכם יופיעו בהר הכסף, מבקשים מהגוף המוסדי להפסיק להעביר עליכם מידע. ההסרה נעשית בתוך חודש וחצי.

איך נזהרים מהונאות

• הכתובות הרשמיות הן itur.mof.gov.il להר הכסף ו-swiftness.co.il למסלקה הפנסיונית.
• תנאי השימוש של הר הכסף אוסרים לגבות תשלום על מסירת מידע שהתקבל ממנוע החיפוש.
• המסלקה הפנסיונית הזהירה (22.4.2025) מפני שיחות והודעות בשמה שמודיעות על כספים אבודים ומציעות לגבות אותם תמורת עמלה מראש. לפי המסלקה, היא לא פונה ללקוחות פרטיים לייעוץ ולא מטפלת במשיכת כספים בשמם. על פנייה כזו מדווחים למוקד השירות שלה.

לא מצאתם, או שמשהו לא מסתדר

• דרכים נוספות שהר הכסף מציין: הדוחות התקופתיים שהגופים שולחים, פנייה למעסיקים קודמים, תלושי שכר ישנים, סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני, ופנייה ישירה לגופים המוסדיים.
• מוקד המסלקה הפנסיונית: טלפון 076-8020400, מייל helpdesk@swiftness.co.il. לפי המסלקה, המוקד פעיל בימים א עד ה 08:00 עד 19:00, ובימי שישי וערבי חג 08:00 עד 13:00, ועוזר ברישום, בכניסה, בהגשה ובהצגת המענה.
• פניות הציבור ברשות שוק ההון: טלפון 3002* או 1222-3002, בימים א עד ה 9:00 עד 16:00.
• אפוטרופוסים שלא מצליחים לחפש בהר הכסף: לפי הר הכסף, בודקים את תוקף המינוי במשרד המשפטים בטלפון 6107*, ואם המינוי בתוקף פונים לפניות הציבור ברשות שוק ההון.
• חשבונות בנק: היחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, טלפון 02-6552680, מייל pz@boi.org.il.

המקורות (נקראו ב-24.10.2026): אתר המסלקה הפנסיונית (שאלות ותשובות, מחירון שירותים, דף ההרשמה, מדריך המשתמש לחוסכים מיוני 2023); אתר הר הכסף של רשות שוק ההון (עמוד הבית, עמוד החיפוש ושאלות ותשובות); חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, פרק ד'1; תקנות אבטחת מידע במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, התשע"ב-2012, תקנה 21.