כן, ילין לפידות רשאית לתת הלוואה על חשבון הכסף בקרן ההשתלמות שלה, "ילין לפידות קרן השתלמות" (מספר מס הכנסה של הקופה: 1038). לפי סעיף 30 בתקנון הקרן (מהדורה מעודכנת 01.07.2024), החברה "רשאית, אך לא חייבת" לתת הלוואות לעמיתים, בסכומים ובתנאים שקובע ההסדר התחיקתי. בתקנון ובטופס של ילין לפידות שקראנו אין טופס בקשה להלוואה, אין שיעור ריבית ואין סכום מינימום. כדי לברר אם יש לכם זכאות ובאילו תנאים, פונים לילין לפידות בטלפון 03-7132323, המספר שמודפס על טופס בקשת ההעברה שלה.
המדריך עוסק רק בילין לפידות. מה שמשותף לכל החברות, כמו סוגי ההחזר והמסמכים שחברות מבקשות, מוסבר במדריך הלוואה מקרן השתלמות.
כמה אפשר לקבל
בתקנון ובטופס של ילין לפידות שקראנו אין אחוז או סכום משלה. התקרות של רשות שוק ההון חלות על כל החברות (החוזר המאוחד, שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג)):
- כנגד כספים נזילים, כלומר כספים שאפשר למשוך לפי כל דין: עד 80% מהסכום שעומד לזכותכם בקרן ביום מתן ההלוואה.
- כנגד כספים לא נזילים בקרן השתלמות: עד 50% מהסכום שעומד לזכותכם בקרן ביום מתן ההלוואה.
- תקופה: עד 7 שנים.
- כשהחברה מחליטה אם לתת את ההלוואה ובאילו תנאים, כספים שלא צפויים להיות נזילים במועד הפירעון הסופי של ההלוואה לא נחשבים בטוחה.
אלה תקרות, לא זכות. לפי התקנון, ילין לפידות רשאית לתת פחות, או לא לתת הלוואה בכלל.
ריבית ותנאי ההחזר
בתקנון ובטופס של ילין לפידות שקראנו לא מופיע שיעור ריבית. לפי החוזר המאוחד, הלוואה לעמית ניתנת בתנאים מסחריים רגילים ולפי נוהל שקבעה ועדת ההשקעות של החברה. הריבית, או הפרשי ההצמדה והריבית, לא נמוכים מאלה שהחברה מקבלת, או הייתה יכולה לקבל, על הלוואות בתנאים זהים או דומים.
- פירעון מוקדם: לפי החוזר, תנאי ההלוואה צריכים לאפשר לכם לפרוע אותה לפני המועד, בתנאים דומים לאלה של הלוואות דומות.
- מתי מתחילים להחזיר: הכלל בחוזר שמחייב להתחיל את ההחזר עד תום השנה הראשונה לא חל על קרן השתלמות. מועדי התשלום נקבעים בתנאי ההלוואה של ילין לפידות.
- דמי טיפול: לפי עמדת הממונה על שוק ההון מ-3.12.2017 (נספח ב לחוזר המאוחד), גביית דמי טיפול על הקמת הלוואה או על הטיפול בה לא עומדת בסעיף 32(ד) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל). בתקנון ובטופס של ילין לפידות שקראנו אין עמלות להלוואה.
איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות בילין לפידות
- מתקשרים לילין לפידות בטלפון 03-7132323 ושואלים אם יש לכם זכאות להלוואה, ובאילו תנאים: סכום, תקופה, ריבית, סוג החזר ואילו מסמכים צריך.
- ילין לפידות בוחנת את הבקשה לפי נוהל ההלוואות שלה. לפי החוזר, הנוהל בודק את יכולת ההחזר שלכם, למשל לפי ההכנסה, תדפיס חשבון בנק עדכני, הלוואות אחרות ומידע לפי חוק נתוני אשראי. הנוהל קובע גם מתי צריך בטוחות.
- לפני שמקבלים את ההלוואה, מתחייבים בכתב כלפי החברה לשלם את ההחזרים.
אם הבקשה לא אושרה: בתקנון כתוב רק שהחברה רשאית, אך לא חייבת, לתת הלוואות. לא מצאנו בתקנון ובטופס של ילין לפידות דרך מסודרת לערער על סירוב.
כשיש הלוואה פתוחה
- מעבר מסלול: לפי סעיף 19.3 בתקנון, כשיש בחשבון שלכם יתרת חוב בגלל הלוואה מהקרן שעוד לא נפרעה במלואה, ילין לפידות רשאית להתנות העברת כספים למסלול שפרופיל הסיכון שלו גבוה מזה של המסלול הנוכחי. לפי החוזר המאוחד, החברה רשאית לאפשר לכם להמשיך לשלם את ההלוואה שלקחתם במסלול הקודם גם אחרי שעברתם מסלול. ואם המסלול שלכם לא מאפשר הלוואה, החוזר מתיר לחברה לתת הלוואה כנגד היתרה במסלול השקעה אחר באותה קופה.
- משיכה: לפי תקנה 16(ב) לתקנות כללי השקעה (התשע"ב-2012), אם אחרי המשיכה היתרה בקרן תהיה נמוכה מחוב ההלוואה, מה שעומד לזכותכם הוא היתרה פחות החוב, והסכום שמנוכה משמש לפירעון ההלוואה. לצורך חישוב המס, היתרה נחשבת כולל חוב ההלוואה וכל סכום אחר שאתם חייבים לקופה בגלל ההלוואה.
- ניוד: לפי תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל (התשס"ח-2008), אי אפשר להעביר כספים מקופה שיש בה יתרת חוב בגלל הלוואה שעוד לא נפרעה במלואה. כלומר, קודם פורעים את ההלוואה, ורק אז מעבירים את הכסף.
- אם לא משלמים בזמן: לפי החוזר המאוחד, החברה פועלת לפירעון ההלוואה בתוך 30 ימי עסקים מהמועד שנקבע לתשלום, לפי הנהלים שלה ובכפוף לדין.
מדריכים ומידע נוסף
המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי תקנון ילין לפידות קרן השתלמות (מהדורה מעודכנת 01.07.2024), טופס בקשת ההעברה של ילין לפידות, החוזר המאוחד של רשות שוק ההון ותקנות קופות הגמל. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא המלצה לקחת הלוואה. לפני שפונים, בדקו את התנאים העדכניים מול ילין לפידות.
