משיכת כספי פיצויים במיטב דש: מסמכים, טופס 161 ומס

בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל של מיטב (מיטב דש) מושכים את כספי הפיצויים אחרי שהעבודה אצל המעסיק שהפקיד אותם הסתיימה. בקרן הפנסיה מגישים בטופס הדיגיטלי שבאתר מיטב, ובקופת הגמל באזור האישי או בטופס הדיגיטלי. בקרן הפנסיה מיטב מבקשת אישור מהמעסיק על סיום העבודה, אישור מהמעסיק על שחרור הכספים, וטופס 161 או אישור מפקיד השומה, ובשאלות הנפוצות היא כותבת שלרכיב הפיצויים מספיק אחד מארבעה מסמכים (פירוט בשלב 3). בקופת הגמל מספיק אחד מאלה: טופס 161, אישור שחרור מהמעסיק או אישור פקיד שומה. בלי אישור של פקיד השומה (ובקופת הגמל: בלי טופס 161 או אישור פקיד שומה), מיטב מנכה במקור מס מרבי של 47%. זה ניכוי, לא בהכרח המס הסופי. לפי מיטב, הטיפול בבקשה מלאה נמשך עד 4 ימי עסקים מהיום שאחרי ההגשה (אם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, ביום העסקים הרביעי), ועד שהכסף מופיע בבנק ייתכנו עוד יומיים. את הכללים שחלים בכל החברות, כולל הפטור ממס, רצף קצבה ורצף פיצויים, תמצאו במדריך הכללי למשיכת כספי פיצויים.

השלבים בקצרה:

1. בודקים שמותר למשוך.
2. מקבלים מהמעסיק טופס 161 ומחליטים מה לעשות בכסף.
3. מכינים את המסמכים.
4. מגישים את הבקשה.
5. מחכים לתשובה ולכסף.

שלב 1: בודקים שמותר למשוך

למיטב יש שתי קרנות פנסיה: "מיטב פנסיה מקיפה" (קופה 163, תקנון מהדורה 27, 01/05/2026) ו"מיטב פנסיה כללית" (קופה 660, תקנון מהדורה 25, 01/05/2026). את שתיהן מנהלת מיטב גמל ופנסיה בע"מ. מספר חשבון שמתחיל ב-18 שייך לקרן המקיפה, ומספר שמתחיל ב-19 שייך לקרן הכללית. לפי התקנונים (סעיף 103 במקיפה, סעיף 101 בכללית), את כספי הפיצויים שהפקיד מעסיק מושכים כשמתקיימים התנאים האלה:

• יחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, ואתם זכאים לכסף לפי הדין.
• אתם לא מקבלים קצבת זקנה מאותה יתרה.

בקופת הגמל, עמוד המשיכה של מיטב מפרט אילו מסמכים צריך כדי למשוך כספי פיצויים (ראו שלב 3). בעמוד "אפשרויות משיכת כספים בקופות גמל" מיטב כותבת שאפשר למשוך כספי פיצויים כשיחסי העבודה מסתיימים. לא בטוחים איפה נמצאים כל כספי הפיצויים שלכם? בדקו במסלקה הפנסיונית.

לפי התקנונים (סעיף 104 במקיפה, סעיף 102 בכללית), גם המעסיק יכול לבקש למשוך את הפיצויים שהפקיד, לפי הדין. במקרה כזה מיטב מודיעה לכם לפחות 60 ימים לפני שהיא משלמת למעסיק (או בתקופה קצרה יותר, אם נקבעה בפסק דין), וכותבת בהודעה את שם המעסיק, את הסכום, את המועד ואת התנאי שעליו המעסיק מסתמך.

שלב 2: מקבלים את טופס 161 ומחליטים מה לעשות בכסף

בסיום העבודה המעסיק ממלא טופס 161 "הודעה על פרישה מעבודה". אתם ממלאים את חלק ב' ובוחרים בו מה לעשות בפיצויים. לפי הטופס, אם לא ממלאים את חלק ב', זה נחשב בקשה לרצף קצבה, כלומר הכסף נשאר בקופה לקצבה. זה נכון בתנאי שהמעסיק סימן בטופס שהסכומים לא עוברים את התקרה לרצף קצבה ברירת מחדל, ושאין לכם מענקים ממשלם שאינו קופת גמל לקצבה. בכל מקרה אחר ממלאים את חלק ב' ומחזירים את הטופס למעסיק.

אחר כך המעסיק ממלא את חלק ג', ולפי הטופס זה קובע מה מעבירים למיטב:

• המעסיק סימן בחלק ג.1 את חלופה א': מוסרים לקופה רק את עמודים 1 ו-4 של הטופס, בלי עמודים 2 ו-3.
• המעסיק סימן בחלק ג.1 את חלופה ב': מוסרים לקופה את הטופס כולו.
• המעסיק מילא את חלק ג.2: מגישים את טופס 161 לפקיד השומה, במערכת הפניות של רשות המסים או בתור מראש. מצרפים שלושה תלושי שכר אחרונים, ואם עברו יותר משלושה חודשים מהפרישה, גם אישור יתרה עדכני מהקופות. את ההנחיות שמקבלים מפקיד השומה מעבירים למיטב.

שלב 3: מכינים את המסמכים

בעמוד "בקשה למשיכת כספים מקרן פנסיה" מיטב מבקשת משכירים את המסמכים האלה:

• אישור מהמעסיק על סיום יחסי העבודה.
• אישור מהמעסיק על שחרור הכספים לטובתכם.
• טופס 161, או תיאום מפקיד השומה על כספי הפיצויים.
• צילום צ'ק, או אישור ניהול חשבון מסניף הבנק. החשבון חייב להיות על שמכם בלבד.
• צילום ברור של תעודת זהות. בתעודה ביומטרית שולחים את שני הצדדים.

בשאלות הנפוצות באותו עמוד מיטב כותבת שכדי למשוך את רכיב הפיצויים מצרפים אחד מאלה: טופס 161, אישור פטור ממס מפקיד השומה, מכתב סיום העסקה מהמעסיק, או "אישור תקופות ביטוח ומעסיקים" מהביטוח הלאומי. אם לא קיבלתם מסמכי סיום מהמעסיק, ועברו יותר מ-4 חודשים מסיום העבודה בלי הפקדות לקרן, אפשר לצרף את האישור מהביטוח הלאומי ולמשוך את הפיצויים במס מרבי. לפי מיטב, אפשר גם לפנות לפקיד השומה עם דוח יתרות ולבדוק אם יש הקלה במס. ואם החשבון בקרן הפנסיה מעוקל, מיטב כותבת שם שצריך קודם לשלוח לה אסמכתא על ביטול העיקול, ורק אחר כך אפשר להגיש בקשת משיכה.

בקופת הגמל מצרפים צילום ברור של תעודת זהות (בתעודה ביומטרית, שני הצדדים), צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון על שמכם בלבד, ולפיצויים אחד מאלה: טופס 161, אישור שחרור כספים מהמעסיק, או אישור פקיד שומה לפטור ממס על כספי הפיצויים.

שלב 4: מגישים את הבקשה

• קרן פנסיה: בטופס הדיגיטלי שבעמוד "בקשה למשיכת כספים מקרן פנסיה" באתר מיטב. נכנסים אליו עם קוד חד פעמי.
• קופת גמל: באזור האישי באתר מיטב (בוחרים "משיכת כספים מקופת גמל"), או בטופס הדיגיטלי שבעמוד "בקשה למשיכת כספים מקופת גמל".

משיכה חלקית: בקרן הפנסיה מיטב כותבת שאפשר למשוך רק חלק מהפיצויים של מעסיק מסוים. מצרפים אישור פטור ממס על החלק שמושכים, ועל היתרה מגישים אישור מפקיד השומה שהיא מיועדת לקצבה.

מחפשים טופס משיכת פיצויים של מיטב להדפסה? עמוד המשיכה של קופת הגמל מפנה לאזור האישי ולטופס הדיגיטלי. באתר מיטב יש גם טופס PDF לקופת הגמל, "בקשה למשיכת כספים מקופת גמל לתגמולים" (קוד 1.21.13.1.23 בתחתית הטופס, בלי תאריך מהדורה מודפס). בסעיף 4 שלו מסמנים "משיכת כספי פיצויים בלבד", ולפי ההערה שליד הסעיף מצרפים טופס 161. בראש הטופס כתוב שאת הטופס החתום מעבירים למיטב לפי ההנחיות באתר, או לפי פרטי הקשר שבתחתית הטופס: המייל Gemel-p@Meitav.co.il, או בדואר לת.ד 2442 בני ברק, מיקוד 5112302. הורים של קטין חותמים שניהם. בטופס לא כתוב איך מקבלים אישור שהוא התקבל. בקרן הפנסיה, עמוד המשיכה מפנה רק לטופס הדיגיטלי.

שלב 5: מחכים לתשובה ולכסף

לפי התקנונים של קרנות הפנסיה (סעיף 108 במקיפה, סעיף 106 בכללית):

• בקשה תקינה: תוך 2 ימים מקבלת הבקשה שולחים לכם הודעה אם היא אושרה או נדחתה. בהודעת אישור כתובים הסכום, מועד התשלום והזכות שלכם לבטל את הבקשה. בהודעת דחייה כתובות הסיבות.
• בקשה לא תקינה: תוך 2 ימים שולחים לכם הודעה בכתב שמאשרת שהבקשה התקבלה ומפרטת אילו מסמכים חסרים או לא תקינים.
• מועד הקבלה הוא היום שבו הבקשה התקבלה לראשונה, או היום שבו התקבל המידע הנוסף שביקשו, המאוחר מביניהם.
• בקשה שאושרה משולמת תוך 4 ימים ממועד הקבלה. בתקנון של הקרן המקיפה כתוב גם שאם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקרן רשאית לשלם ביום העסקים הרביעי.

בעמודי המשיכה של הפנסיה ושל הגמל מיטב כותבת: "זמן הטיפול בבקשת המשיכה הינו עד 4 ימי עסקים מהיום שלאחר הגשת הבקשה עם מסמכים תקינים ומלאים". אם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה מתבצעת ביום העסקים הרביעי, ועד שהכסף מופיע בחשבון הבנק ייתכנו עוד יומיים. בעמוד של קרן הפנסיה מיטב מוסיפה שהסכום שמגיע הוא אחרי דמי ניהול ואחרי המס שנוכה לפי טופס 161 או אישורי פקיד השומה, ושאת המס שנוכה רואים במכתב שמקבלים.

כמה מס מנכים

• קרן פנסיה: לפי מיטב, אם לא מצרפים אישור של פקיד השומה, נגבה מס מרבי של 47%. ברשימת המסמכים בעמוד "בקשה למשיכת כספים מקרן פנסיה" מיטב כותבת גם שאם הועברו טופס 161 וגם אישור מפקיד השומה, היא פועלת רק לפי ההנחיות של פקיד השומה.
• קופת גמל: לפי מיטב, אם לא מצרפים טופס 161 או אישור פקיד שומה, נגבה מס מרבי של 47%.
• הניכוי במקור הוא לא בהכרח המס הסופי. לפי טופס 161, החלק הפטור של מענק פרישה הוא המשכורת החודשית האחרונה כפול 150% (עד התקרה שבסעיף 9(7א)(א) לפקודת מס הכנסה), כפול שנות העבודה, ולא יותר מסך המענקים. החלק החייב ממוסה לפי ההכנסה שלכם באותה שנה, במדרגות המס שבסעיף 121 לפקודה (המדרגה העליונה 47%). לפי סעיף 121ב יש גם מס נוסף של 3% על הכנסה חייבת מעל 721,560 ש"ח בשנה (2024 עד 2027). את התקרות, את פריסת המס ואת ההשפעה על הפטור בקצבה מפרט המדריך הכללי.

מה משיכת הפיצויים משנה בקרן הפנסיה

• בראש עמוד המשיכה של קרן הפנסיה מיטב כותבת שמשיכת כספים מהקרן, גם משיכה חלקית, עשויה לפגוע בזכויות הביטוחיות, בזכויות השארים ובגובה הקצבה למקרה מוות. עוד היא כותבת שם שאם יש בחשבון כיסוי ביטוחי, הוא יבוטל או יקטן, לפי העניין.
• לפי התקנונים (סעיף 106 במקיפה, סעיף 104 בכללית), על הכסף שנמשך לא תקבלו קצבה. במשיכה חלקית הסכום שנמשך, כולל המס, יורד מהיתרה.
• מיטב כותבת שמשיכה מהקרן עלולה להקטין את קצבת הזקנה, ושמשיכה מלאה מבטלת את החברות בקרן.
• מיטב כותבת שמשיכת פיצויים בזמן שמקבלים קצבת נכות עשויה להקטין את קצבת השארים של עמית נכה.
• אם יש לכם הסדר זכאות בלי תנאי לפיצויים מול המעסיק, לפי התקנונים (סעיף 103(ב)-(ג) במקיפה, סעיף 101(ב)-(ג) בכללית) מקבלים את הגבוה מבין הפקדות המעסיק לפיצויים צמודות למדד לבין יתרת הפיצויים. אם שולמו ההפקדות הצמודות, ההפרש יורד מרכיבי התגמולים.

אם הבקשה נתקעה

מוקד שירות הלקוחות של מיטב גמל ופנסיה זמין בוואטסאפ 054-6333888. על טופס ה-PDF של קופת הגמל מודפס גם הטלפון *3366 (שלוחה 3). אם השירות לא פתר את הבעיה, אפשר לכתוב למנהלת שירות הלקוחות במייל m.service@meitav.co.il. תלונה לממונה על פניות הציבור שולחים במייל contact.contact@meitav.co.il או בדואר: מיטב גמל ופנסיה בע"מ, ת.ד 2442, בני ברק 5112302.

המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי תקנוני מיטב פנסיה מקיפה (מהדורה 27) ומיטב פנסיה כללית (מהדורה 25), שניהם מ-01/05/2026, עמודי המשיכה של מיטב לקרן פנסיה ולקופת גמל, טופס המשיכה של קופת הגמל, טופס 161 של רשות המסים ופקודת מס הכנסה. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות באתר מיטב.