משיכת כספים מפוליסת חיסכון: איך מבקשים, מתי משלמים ומה המס

משיכת כספים מפוליסת חיסכון אפשרית גם לפני סוף תקופת הביטוח, של חלק מהכסף או של כולו. בתנאי הפוליסות שקראנו (הפניקס, הראל, כלל, מגדל, הכשרה וביטוח ישיר) הזכות למשוך היא של בעל הפוליסה, ובביטוח ישיר של המבוטח. מגישים בקשה בכתב: בטופס של החברה, או בתהליך דיגיטלי באתר או באפליקציה כשהחברה מציעה אותו. לפי אותם תנאים, החברה משלמת בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו למשרדיה. בהפניקס ובמגדל המועד הוא 30 הימים או המועד שקובע ההסדר התחיקתי, המוקדם מביניהם. מהתשלום מנוכים מס על הרווח, חובות ויתרת הלוואה פתוחה, לפי תנאי כל חברה. לפי פקודת מס הכנסה, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, ושיעור המס עליו הוא בדרך כלל עד 25%. יש מקרים שבהם חלות מדרגות המס הרגילות, ומעל הכנסה שנתית מסוימת יש גם מס יסף (פירוט בפרק המס). החברה מנכה מס במקור, אבל המס הסופי נקבע מול רשות המסים.

לפני שמושכים: מה צריך לדעת

• מי רשאי למשוך. בתנאי הפניקס (סעיף 11.1), הראל (16.2), כלל (12.1.1), מגדל (16.4) והכשרה (14.2) הזכות היא של בעל הפוליסה. בתנאי ביטוח ישיר כתוב שהמבוטח רשאי למשוך (14.1). במגדל המבוטח לא רשאי למשוך בלי הסכמה בכתב של בעל הפוליסה, אלא אם יש פסק דין, ובמקרים שבסעיף 16.12 גם משיכה של בעל הפוליסה מחייבת הסכמה מראש ובכתב של המבוטח. כשבעל הפוליסה הוא תאגיד, תנאי הפניקס (11.1), כלל (12.1.3), מגדל (16.5) והכשרה (14.2) מתירים לו משיכה רק באחד משלושה מקרים: הצהרה שהכסף משולם למבוטח כמענק פרישה (עם טופס 161), פסק דין שמזכה את בעל הפוליסה בכסף, או העברה לפוליסה אחרת לטובת המבוטח. בהעברה צריך חתימה או אישור של המבוטח בכל ארבע החברות: בהפניקס ובכלל בקשה שחותמים עליה בעל הפוליסה והמבוטח, להעברה ל"פוליסת ביטוח אחרת" (בהפניקס למטרה זהה, בכלל למטרה דומה); במגדל הסכמה חתומה של המבוטח, ובהכשרה אישור של המבוטח, להעברה ל"פוליסת חיסכון אחרת". בהפניקס, בכלל ובהכשרה, אם פסק הדין קובע שהכסף מגיע למבוטח, הוא ישולם למבוטח. בהראל זה אחרת: כשבעל הפוליסה תאגיד, המבוטח רשאי למשוך. בעל הפוליסה רשאי למשוך רק כשיש בינו לבין המבוטח יחסי עובד ומעביד, ובהצהרה חתומה על אחת משלוש סיבות: מענק פרישה למבוטח (עם טופס 161), העברה לפוליסת חיסכון אחרת לטובת המבוטח באישורו, או פסק דין שלפיו המבוטח שפרש אינו זכאי לחיסכון (16.3).
• משיכה מלאה מבטלת את הפוליסה. בתנאי כלל (12.1.4) ומגדל (16.7) ובטופס של מנורה מבטחים, משיכת כל הכסף מבטלת את הפוליסה. בכלל ובמגדל מתבטלים גם הכיסויים הביטוחיים. בהראל (16.6) ובהכשרה (14.8) הפוליסה מתבטלת כשמושכים את כל הכסף וגם מפסיקים את ההפקדות השוטפות. בהראל, למי שממשיך להפקיד אחרי משיכה מלאה מתעדכנים סכומי הכיסויים, אלא אם שולמה העלות שצריך לשלם כדי להשאיר את הכיסויים בתוקף מלא (16.7). בהפניקס הכיסויים מתבטלים 3 ימים אחרי שהבקשה התקבלה בחברה, והפוליסה מתבטלת ביום ביצוע הפדיון. אפשר לבקש בכתב, במועד הבקשה, להמשיך את הכיסוי לאובדן כושר עבודה ו/או את הכיסויים הקיימים בפוליסה חדשה בלי בדיקה רפואית (11.2.1). בכלל, אחרי ביטול בגלל משיכה מלאה, המבוטח יכול לרכוש פוליסת ביטוח פרט חדשה עם הכיסויים שהיו בפוליסה, או חלקם, בלי להוכיח מצב בריאות. התנאים: הודעה בכתב בתוך 30 ימים ממועד הביטול, הפוליסה שולמה כסדרה עד אז, וסכום הביטוח למקרה מוות מוגבל לסכום שהיה בסיכון (13).
• משיכה חלקית גדולה יכולה להיחשב משיכה מלאה. בהראל, בקשה למשוך 90% או יותר מערך הפדיון, או בקשה שאחריה יישארו פחות מ-25,000 ₪ (צמוד למדד ינואר 2013, הגבוה מביניהם), נחשבת בקשה למשיכה מלאה, אלא אם החברה הסכימה אחרת. החברה שולחת הודעה, ואפשר להקטין את הסכום בתוך 7 ימי עסקים (16.5). בכלל, באותו מצב (25,000 ₪ צמוד למדד ינואר 2008), החברה רשאית להתייחס לבקשה כבקשה למשיכה מלאה, ואפשר להקטין את הסכום בתוך 7 ימי עסקים מההודעה (12.2.4). בהפניקס משיכה של 90% או יותר נחשבת משיכה מלאה לעניין ביטול הכיסויים הביטוחיים (11.2.2).
• מאיזה מסלול יורד הכסף. במשיכה חלקית, הכסף יורד באופן יחסי מכל מסלולי ההשקעה, אלא אם ציינתם מסלול בבקשה. כך כתוב בתנאי הראל (16.5), כלל (12.2.2) והכשרה (14.7) ובטפסים של הפניקס, מגדל ומנורה מבטחים.
• משיכה חלקית והכיסוי הביטוחי. משיכה חלקית יכולה להקטין את הכיסוי הביטוחי בפוליסה. בהפניקס כיסוי הריסק קטן באופן יחסי בתוך 3 ימים (11.5). בכלל, כשהכיסוי הביטוחי תלוי בחיסכון, החברה רשאית להקטין את סכום הביטוח למקרה מוות בסכום המשיכה (12.2.3). בהראל הכיסויים מתעדכנים לפי הסכום שנמשך, אם ממשיכים להפקיד, אלא אם שולמה העלות להשארתם בתוקף מלא (16.7). בטופס של מגדל כתוב שבמשיכה חלקית סכומי הכיסויים ייפגעו בהתאם.
• הלוואה פתוחה. הלוואה מהפוליסה משפיעה על הסכום שתקבלו. בטופס של הפניקס אפשר לבחור משיכה לקיזוז ההלוואה, מלא או חלקי, ויתרת ההלוואה מקוזזת מהכסף שמושכים. בשאלות הנפוצות של הפניקס כתוב שאפשר למשוך בלי לקזז את ההלוואה אם היא משולמת כסדרה. בהראל ובמגדל ערך הפדיון מוגדר כחיסכון בניכוי ההלוואות והחובות (הראל 1.28, מגדל הגדרות). בכלל מכל תשלום נפרע חלק יחסי מההלוואה (14.4). בהכשרה יתרת ההלוואה מקוזזת מהכסף (טופס 3026). בביטוח ישיר החברה דורשת בכתב לסלק את ההלוואה בתוך התקופה שבה עליה לשלם (18.2). במנורה מבטחים ההלוואה מקוזזת, אלא אם בחרתם בטופס להעביר את השעבוד לפוליסה אחרת. בטופס של מגדל, היתרה מקוזזת אם אחרי הפדיון לא נשאר ערך פדיון מספיק להבטחת ההלוואה.
• עמלות. בתנאי הפוליסות שקראנו (הפניקס, הראל, כלל, מגדל, הכשרה וביטוח ישיר) אין סעיף של עמלה או קנס על משיכה, וכל שש החברות כותבות באתרים שלהן שאין קנס על משיכה. במנורה מבטחים, לפי טופס ההצעה של Top Finance (250-22, מאי 2026), ההנחה בדמי הניהול לתקופה של 48 חודשים ניתנת רק אם לא נמשך כסף. אחרי משיכה החברה רשאית להעלות את דמי הניהול מהחיסכון עד השיעור המרבי, בהודעה מראש ובכתב של 30 ימים.

שלב אחר שלב: איך מושכים כסף מפוליסת חיסכון

1. מחליטים כמה למשוך. משיכה מלאה, משיכה חלקית בסכום מסוים, או משיכה ממסלול השקעה מסוים. חלק מהחברות מציעות גם משיכה חודשית קבועה: בהראל בטופס 3256 (07/2025), מינימום 500 ₪ לחודש. בכלל בטופס L624 (06/2025), מינימום 500 ₪ לחודש ויתרה של 100,000 ₪ לפחות בפוליסה. בהפניקס יש פדיון לשיעורין, ובתקופת הפדיון לשיעורין החברה גובה דמי ניהול מהחיסכון עד 1% (9.6).
2. מכינים מסמכים. בכל הטפסים שקראנו: צילום תעודת זהות, וצילום צ'ק או אישור על ניהול חשבון בנק. בטופס של הפניקס: בתעודת זהות ביומטרית מצלמים את שני הצדדים. בטופס של מנורה מבטחים: תעודת זהות עם ספח כתובות, ובמשיכה של 600,000 ₪ ומעלה גם מספר זהות בנקאי על גבי אסמכתה בנקאית. בטפסים יש גם הצהרות לפי צו איסור הלבנת הון ולעניין תושבות מס בחו"ל (FATCA ו-CRS).
3. מגישים את הבקשה לחברה. בתהליך הדיגיטלי של החברה או בטופס. הערוצים של כל חברה מפורטים בהמשך. בהפניקס, במגדל ובמנורה מבטחים כתוב שהבקשה מטופלת מהמועד שבו הגיעה למשרדי החברה, ולא מהמועד שבו נמסרה לסוכן (הפניקס 11.2 ו-20.1, מגדל 26.5, מנורה מבטחים טופס 3001). בכלל הבקשה נמסרת במשרדי החברה, והחברה מאפשרת למסור מסמכים בדואר אלקטרוני או באזור האישי (17.1).
4. מוודאים לאיזה חשבון יעבור הכסף. בטופס של מגדל מצהירים שהחשבון על שמכם או משותף לכם ולבן או בת הזוג. בטופס של הפניקס אפשר לבקש העברה לחשבון של אדם אחר רק למבוטח בגיר, בכפוף לאישור החברה, עם צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון של בעל החשבון. בשאלות הנפוצות של הפניקס כתוב שאפשר להעביר לאדם אחר שהוא קרוב מדרגה ראשונה של המבוטח (הורה, אח או אחות, בן או בת זוג, ידוע או ידועה בציבור, ילד או ילדה, בן או בת חורגים). למשיכה לאדם אחר שולחים: טופס פדיון דיגיטלי, צילום תעודת זהות גם של האדם האחר כולל ספח, וצ'ק או אישור ניהול חשבון שלו. בחשבון נאמנות: אישור בנק על חשבון נאמנות על שם המבוטח. כשהאדם האחר לא קרוב מדרגה ראשונה: טופס "הכר את הלקוח" שלו. לידוע או ידועה בציבור: הוכחה לחיים משותפים, כמו חוזה שכירות משותף, חשבונות משותפים, כתובת זהה בתעודות הזהות או ילד משותף שמופיע בתעודות הזהות של שניהם. לבן או בת חורגים: תעודות הזהות של שני בני הזוג ושל הבן או הבת. שני בני הזוג צריכים להיות נשואים זה לזה, ופרטי הבן או הבת צריכים להופיע לפחות באחת מתעודות הזהות שלהם.
5. מחכים לתשלום. לפי תנאי הפוליסות שקראנו, התשלום יוצא בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו למשרדי החברה (הפניקס 11.4, הראל 16.9, כלל 12.1.3, מגדל 16.9, הכשרה 14.4, ביטוח ישיר 14.2). במגדל, בכל מקרה לא יותר משני ימי עסקים אחרי היום שבו הכסף נמשך ממסלולי ההשקעה. על תשלום באיחור מתווספות ריבית פיגורים והצמדה למדד לפי ההסדר התחיקתי (הפניקס 11.4, הראל 16.11, מגדל 16.9, הכשרה 14.6). חלק מהחברות מציינות זמן טיפול קצר יותר (ראו בפירוט לפי חברה).
6. בודקים לפי איזה יום חושב הסכום. בהראל ובהכשרה הסכום מחושב לפי ערכו ביום העסקים שלפני יום התשלום, והחברה לא אחראית לשינוי בתשואה מיום הבקשה ועד התשלום (הראל 16.10, הכשרה 14.5). בהפניקס, לפי התנאים, זה היום שבו הכסף נמשך בפועל ממסלול ההשקעה, ובשאלות הנפוצות כתוב "ערך הכספים לפי יום הפדיון".
7. שומרים את פירוט החשבון ואת אישור המס. עם התשלום החברה מצרפת פירוט חשבון (הפניקס 11.6, הראל 16.12, מגדל 16.10, הכשרה 14.9, ביטוח ישיר 14.4). לפי תקנות הניכוי, מי שמנכה מס נותן, לפי בקשה ועד 20 במרץ, אישור בטופס 0867 על הריבית ועל המס שנוכה בשנה הקודמת (תקנה 16). את המס שנוכה מקזזים מול רשות המסים רק עם האישור הזה (תקנה 17).

המס על משיכה מפוליסת חיסכון

בטפסים של חלק מהחברות המס הזה נקרא "מס רווחי הון" (הציטוטים בסוף הרשימה). אבל פוליסת חיסכון היא לא קופת גמל, והמס עליה נקבע לפי כללי המס על ריבית. אלה הכללים העיקריים בפקודת מס הכנסה ובתקנות:

• הרווח נחשב ריבית. פקודת מס הכנסה מגדירה את רכיב החיסכון בפוליסה לביטוח חיים כ"תכנית חיסכון" (סעיף 1). רווחים שיחיד מקבל מתכנית חיסכון בפוליסת ביטוח חיים נחשבים הכנסה מריבית. החלק ברווחים שהוא הפרשי הצמדה שחושבו על הכסף שהפקדתם נחשב הכנסה מהפרשי הצמדה (סעיף 3(ה5)).
• הפרשי ההצמדה פטורים, בתנאים. הפרשי הצמדה שיחיד מקבל פטורים ממס כשהם אינם "הפרשי הצמדה חלקיים", היחיד לא תבע ניכוי הוצאות ריבית או הצמדה בשל הנכס, והם אינם הכנסה מעסק (סעיף 9(13)). כלל כותבת באתר שהמס משולם "רק על הרווח הריאלי".
• שיעור המס: עד 25%. יחיד חייב במס על הכנסה מריבית בשיעור שלא יעלה על 25%, וההכנסה הזאת נחשבת השלב הגבוה בסולם ההכנסה שלו (סעיף 125ג(ב)). התקרה לא חלה, והמס הוא לפי מדרגות המס הרגילות, בין היתר כשהריבית היא הכנסה מעסק או רשומה בספרים, כשהיחיד תבע ניכוי הוצאות ריבית בשל הנכס, כשהוא בעל מניות מהותי בחברה שמשלמת, או כשהוא עובד שלה, ספק שלה או בעל יחסים מיוחדים איתה (סעיף 125ג(ד)).
• ניכוי במקור. לפי תקנות מס הכנסה (ניכוי מריבית, מדיבידנד ומרווחים מסוימים), התשס"ו-2005, מי שמשלם ליחיד ריבית מנכה ממנה מס בשיעור 25%. על ריבית על נכס שאינו צמוד למדד הניכוי הוא 15%, אבל לא בתכנית חיסכון בפוליסה משתתפת ברווחים (תקנה 5(א)). בתכנית חיסכון בפוליסה, תקנות הניכוי האלה חלות על רווחים מהפקדות מ-1 בדצמבר 2002 ואילך, ולחלק מהרווחים האלה הן קובעות שיעורי ניכוי של 15% ו-20% (תקנה 20(א)(4)). הניכוי אינו המס הסופי: המס הסופי נקבע לפי ההכנסה שלכם בשנת המס.
• מס יסף על הכנסות גבוהות. מי שההכנסה החייבת שלו בשנה עולה על 721,560 ₪ משלם מס נוסף של 3% על החלק שמעל הסכום הזה, וההכנסה כוללת גם ריבית. מ-2025 יש גם מס נוסף של 2% על החלק של ההכנסה ממקורות הוניים, כמו ריבית, שעולה על 721,560 ₪. הסכום קפוא בשנים 2025 עד 2027. המס הנוסף לא נלקח בחשבון בניכוי במקור (סעיף 121ב; הוראת ביצוע 05/2025 של רשות המסים).
• הקטנת הניכוי או החזר. פקיד השומה רשאי להתיר בכתב ניכוי קטן יותר, אם לדעתו ייווצר עודף בניכוי (תקנה 11). מי שלא חייב להגיש דוח שנתי יכול לבקש החזר מס בטופס 135. לפי רשות המסים, הבקשה בטופס הזה לא מיועדת בין היתר למי שיש לו הכנסה מעסק או הכנסות מעל התקרות שהיא מפרסמת (לשנת 2026, ריבית עד 717,000 ₪).
• מה כתוב בטפסים של החברות. הפניקס: "מכספי המשיכה ינוכה מס רווח הון על פי חוק". הכשרה וכלל: מהרווחים מנוכה "מס מריבית" כמתחייב בחוק, ו"מס זה חל בפוליסות פרט בלבד". מנורה מבטחים: "במועד הפדיון ינוכה מכספי פרט, מס רווחי הון בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי". ביטוח ישיר כותבת בשאלות הנפוצות על "מס רווחי הון בשיעור של 25% בעת הפדיון".

סעיף 125ד: ניכוי מהכנסה מריבית

סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה חל על ריבית על פיקדון בבנק או על תכנית חיסכון, ובכלל זה רכיב החיסכון בפוליסת ביטוח חיים. זה מה שהחוק קובע, עם הסכומים לשנים 2024 עד 2027:

• הכנסה נמוכה (סעיף 125ד(ב)). יחיד שההכנסה שלו ושל בן או בת הזוג בשנת המס לא עלתה על 69,840 ₪ זכאי לניכוי של 10,920 ₪ מההכנסה החייבת מריבית, ולא יותר מכל ההכנסה מריבית. אם ההכנסה עלתה על 69,840 ₪, הניכוי קטן בסכום שבו ההכנסה עלתה על התקרה.
• גיל פרישה (סעיף 125ד(ג)). יחיד שבשנת המס הגיע הוא, או בן או בת הזוג, לגיל פרישת חובה, ושב-1 בינואר 2003 מלאו לאחד מהם 55, זכאי לניכוי של 15,000 ₪ מההכנסה מריבית. אם שניהם הגיעו לגיל פרישת חובה ושניהם היו בני 55 ב-1 בינואר 2003, הניכוי הוא 18,360 ₪ במקום זה. בשני המקרים לא יותר מכל ההכנסה מריבית.
• פטור של 35% (סעיף 125ה). יחיד שהגיע לגיל הפרישה, או שבן או בת הזוג הגיעו אליו, בתנאי שמלאו להם 55 ב-1 בינואר 2003, פטור ממס על 35% מ"ריבית מזכה", כפי שהיא מוגדרת בסעיף. הפטור המרבי בשנים 2024 עד 2027: 39,605 ₪.
• לאחד מבני הזוג בלבד. הניכויים לפי סעיף 125ד והפטור לפי סעיף 125ה ניתנים לאחד מבני הזוג בלבד (סעיף 125ו).

החברות לא מחילות את ההטבה בעצמן בניכוי במקור. כלל כותבת שאת הטבת המס הלקוח מממש מול פקיד השומה. בהפניקס ובהכשרה יש טופס "פדיון רעיוני": החברה פודה את הכסף, מנכה מס ומפקידה את הכסף בחזרה לפוליסה, ואת החזר המס מבקשים מרשות המסים. בהפניקס זה טופס 300106426 (קוד מסמך 4815). שולחים אותו ישירות לחברה, במייל finance@fnx.co.il או בפקס 03-7337976, כפי שמודפס בטופס. לפי השאלות הנפוצות שלה אי אפשר לעשות פדיון רעיוני בפוליסה עם עיקול, שעבוד או הלוואה. בהכשרה זה טופס 3162 (גרסה 04.2025), ובטופס כתוב: "החזר המס מבוצע על ידי מס הכנסה ולא על ידי הכשרה". עוד בעמוד סעיף 125 ד.

פירוט לפי חברת ביטוח

הפרטים נאספו מאתרי החברות ומהמסמכים שלהן ב-24 באוקטובר 2026.

• הפניקס (הפניקס אינווסט, תנאים כלליים נספח 5552, מהדורת פברואר 2025): בשאלות הנפוצות כתוב שמגישים בקשה בתהליך דיגיטלי, במתחם המיועד לכך באפליקציה. הטופס: "בקשה למשיכת כספים מהפניקס אינווסט (תוכנית פרט – מסלול לחיים)", 300106232, קוד מסמך 2431. בראש הטופס מודפס "מייל לשליחת מסמכים: f1@fnx.co.il". חותמים המבוטח ובעל הפוליסה, אם הוא אדם אחר. זמן טיפול לפי השאלות הנפוצות: עד 4 ימי עסקים, ובמסלול הפניקס Apollo עד 7 ימי עסקים. בקשה באחד מארבעת ימי העסקים הראשונים בחודש מבוצעת ביום העסקים השישי. לביטול בקשה שהכסף שלה עוד לא הועבר: מייל ל-finance@fnx.co.il. שירות: 3455*, וואטסאפ 054-9893455.
• הראל (הראל מגוון השקעות אישי, תוכנית 1342, מהדורה 05/20): בשאלות הנפוצות כתוב שמושכים באזור האישי, או ממלאים טופס ומעבירים לחברה. בעמודים של הראל שנקראו ב-24.10.2026 לא פורסם טופס למשיכה חד פעמית. טופס המשיכה החודשית (קוד מסמך 3256, 07/2025) מפנה למשיכה חד פעמית ל"טופס פדיון בהתאם לסוג הפוליסה". הראל כותבת שמשיכה היא "ללא עלות או קנס משיכה, בניכוי מס רווח הון אם קיים". שירות: 2735*.
• כלל (חיסכון פיננסי לעתיד, 1418, מהדורה 08/2024): כלל כותבת שהדרך המהירה ביותר למשיכה מפוליסות פרט וחיסכון פיננסי היא החשבון האישי באתר, ושם גם עוקבים אחרי סטטוס הבקשה. בתנאים, הזכות למשוך בפוליסה כולה היא של בעל הפוליסה, ובמשיכה חלקית של בעל פוליסה שאינו תאגיד. לפי סעיף 14.4, אם יש הלוואה, המס מחושב על החיסכון כפי שהיה לפני ניכוי יתרת ההלוואה. שירות חיסכון פיננסי: 03-7616448, א'-ה' 08:30-16:00. מייל לביצוע שינויים ופעולות: claldocs@clal-ins.co.il.
• מגדל (מגדל קשת לפרט, מק"ט 541104113, מהדורה 10.2026): בקטלוג הטפסים של מגדל, "בקשה למשיכת כספים מפוליסת פרט" היא תהליך מקוון באזור האישי. טופס ה-PDF "בקשה לפדיון פוליסת ביטוח חיים" (טופס מספר 8, מהדורה 05.2025) לא כולל כתובת לשליחה. לפי התנאים, בקשת משיכה נמסרת במשרדי החברה (26.5), ואפשר להגיש מסמכים גם בחשבון האישי המקוון או במייל שמגדל מפרסמת באתר לשליחת מסמכים (26.7). מגדל כותבת באתר: "ללא קנסות או עמלות פירעון". מוקד ביטוח פרט, מנהלים, חיים ובריאות: 03-9201010, mokedbi@migdal.co.il.
• מנורה מבטחים (Top Finance חסכון והשקעה): הטופס "בקשה לפדיון / הפסקת תשלומים בפוליסות Top Finance חסכון והשקעה / פוליסת Top Kids", 3001, 11/2024. מגישים בפקס 03-7608344 או במייל Bo-Topf@menora.co.il, כפי שמודפס בטופס. החתימה בטופס צריכה להיות זהה לחתימה בטופס ההצעה. בגרסת יוני 2026 של עמוד ההנחיות של מנורה מבטחים למשיכה מפוליסת פרט כתוב שאפשר להגיש בקשה לפדיון Top Finance גם באופן מקוון, ושזמן הטיפול הוא כ-14 ימי עסקים מהגעת המסמכים התקינים. באותו עמוד מופיעים ערוצים אחרים מאלה שבטופס: מייל LifeIns-m@menora.co.il, פקס 03-7602746, ודואר לאלנבי 115 תל אביב, מיקוד 61008. עוד כתוב שם שכשיש מוטב בלתי חוזר, מצרפים הסכמה בכתב של המוטב לפדיון לטובת בעל הפוליסה ואת תעודת הזהות שלו. שירות לקוחות: 2000*, 03-7107777.
• הכשרה (BEST INVEST אישי, תנאים כלליים גרסה 02.2022): פדיון דיגיטלי באתר השירות העצמי של BEST INVEST, או בקשה מהאזור האישי. הטופס: "בקשה לפדיון – BEST INVEST אישי", קוד מסמך 3026, גרסה 07.2025. מחזירים אותו בפקס 03-5167539 או במייל scan-life@hcsra-ins.co.il, כפי שמודפס בטופס. חותמים בעל הפוליסה או המבוטח. הכשרה כותבת באתר: "פדיון בכל עת, ללא קנסות". מוקד שירות לקוחות (מודפס בטופס): 3453*.
• ביטוח ישיר (אי.די.אי, ישיר אינווסט, "חסכון ישיר" לפרט, נספח 29/10, מהדורה 11/2020): בשאלות הנפוצות כתוב שפדיון מתבצע מאפליקציית "ביטוח ישיר" או מהאזור האישי באתר. במאגר הטפסים של ביטוח ישיר לא נמצא טופס משיכה. בתנאים: הבקשות נשלחות בדואר או נמסרות ביד במשרד הראשי, אפעל 35, פתח תקווה (25.3), והחיסכון משולם בתשלום אחד (14.3). שירות לקוחות ישיר אינווסט: 03-5555555.
• אלטשולר שחם ואנליסט: לא מנפיקות פוליסת חיסכון משלהן. בפוליסת BEST INVEST של הכשרה יש מסלולים שמנוהלים באמצעותן, ומשיכה מהם נעשית מול הכשרה (ראו הכשרה).
• איילון: לא נבדק. לפרטים: מוקד השירות של איילון או סוכן הביטוח.

עוד על המגבלות על הפקדה ומשיכה בפוליסת חיסכון: האם יש הגבלה בהפקדה או משיכה של הכסף?. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה שלכם ובטופס שהחברה מקבלת במועד הבקשה.