שאלות נוספות
לכל השאלות ←זו לא שאלה של "עדיף" כיוון ששני המוצרים משרתים מטרות שונות. קופת גמלהיא מוצר חובה לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. לעומתה, קרן השתלמות היא הטבה לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים). לכן, ההמלצה היא לא לבחור ביניהם, אלא לשלב בין השניים: גם לחסוך לפנסיה וגם ליהנות מהטבת החיסכון לטווח בינוני.
דמי הניהול בקופה המיועדת לתיקון 190 זהים לאלו של קופת גמל "רגילה". הם נקבעים לרוב לפי גובה ההפקדה וסך הנכסים. בפועל, הממוצע בשוק עומד על כ-0.5% שנתי מהסכום הצבור. לפני ההפקדה, מומלץ תמיד להשוות הצעות ולבחון את העלות מול התועלת. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל.
תהליך המשיכה במסגרת תיקון 190 פשוט יחסית. יש למלא טופס בקשת משיכה ייעודי של הגוף המנהל את קופת הגמל, ולצרף אליו צילום תעודת זהות, אישור חשבון בנק (כמו צ'ק מבוטל), והוכחה על קבלת קצבה מעל הרף המזערי (לרוב באמצעות 3 תלושי קצבה אחרונים). הכסף מועבר לחשבון לרוב תוך מספר ימי עסקים.
תיקון 190 מתייחס להטבת מס בעת משיכת כספים מקופת גמל. זכאות לתיקון 190 מונה שני תנאי סף:
על חוסך להיות בגיל 60 ומעלה.
לחוסך יש קצבה משולמת בגובה קצבה מזערית המתעדכנת מדי שנה.
במידה ואתם עומדים בתנאים המצטברים, תוכלו לבצע משיכה של הכספים.
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן ודמי ניהול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.
