איך אדע לבחור קופת גמל להשקעה טובה?

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

לא. תקרת ההפקדה השנתית (כ-71 אלף ₪) היא אישית ונקבעת לפי מספר תעודת זהות, לא לפי כמות הקופות. אתם יכולים לפתוח קופות גמל להשקעהבמספר גופים שונים, אך סך ההפקדות שלכם בכל הגופים יחד באותה שנה קלנדרית, לא יכול לעבור את התקרה.

כן, בחלק מהגופים המנהלים ניתן לקבל הלוואה ולשעבד את הקופת גמל להשקעהכבטוחה. בניגוד לקרן השתלמות, האפשרות הזו אינה אוטומטית ותלויה במדיניות הספציפית של כל בית השקעות או חברת ביטוח. כדאי לבדוק זאת ישירות מול הגוף שבו הקופה שלכם מנוהלת.

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

כן, רוב הגופים המנהלים מאפשרים לפצל את כספי הקופת גמל להשקעה שלכם בין מספר מסלולי השקעה. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, תוכלו לבחור ש-50% יושקעו במסלול מנייתי ו-50% במסלול אג"ח, ובכך לבנות תמהיל סיכון שמותאם לכם.