מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות?

ישנם מספר הבדלים, אך המרכזי שבהם הוא רכיב הביטוח: קרן פנסיההיא מוצר מקיף הכולל כברירת מחדל גם חיסכון וגם כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים). קופת גמל היא מוצר חיסכון טהור, ללא ביטוח. הבדלים נוספים קיימים בדמי הניהול (לקרנות הפנסיה יש מסלולי ברירת מחדל זולים יותר) ובאפשרויות הגדרת המוטבים.

זו השאלה הנפוצה ביותר, אך אין לה תשובה אחת, כיוון שיש משתנים רבים כמו ותק הקופה ומסלול ההשקעה. קופה במסלול מנייתי תשיג לרוב רווח גבוה יותר מקופה במסלול אג"ח בטווח הארוך. לכן, חשוב להשוות קופות בעלות מכנה משותף (כמו מסלול סיכון זהה) לאורך זמן. תוכלו לבצע השוואה כזו בעמוד תשואות קופות גמל שלנו.

זוהי ההטבה המרכזית של תיקון 190 . בעוד שבאפיקי השקעה רגילים (כמו תיק השקעות) המס הוא 25% על הרווח הריאלי, במשיכה הונית מתיקון 190, תשלמו מס מופחת בשיעור 15% על הרווח הנומינלי. בסביבת אינפלציה נמוכה, זוהי הטבת מס משמעותית ביותר.

נושא הקצבה מורכב אך פתיר, כל אדם רשאי להפקיד סכום הוני ולהוון אותו לקצבה וכך למעשה לקנות קצבה חודשית.

על פניו, נראה שכל אדם מעל גיל 60 יכול לקנות קצבה ואז להפקיד לתיקון 190, אך קנייה של קצבה בגובה של 4,500 ₪ כנראה תעלה על הפקדה של מעל מיליון ₪.

לכן, כדאיות קניית הקצבה תלויה בפער שבין הקצבה הנוכחית שלכם לקצבה מזערית הנדרשת לתיקון 190.

קצבה "מלאכותית" נקראת גם "אנונה" , כלומר הפקדה של כספים הוניים לאפיק השקעה אשר מאפשר משיכה תקופתית של סכום קבוע מראש מתוך מחשבה שאפיק ההשקעה יניב תשואה גבוהה יותר מהסכום שנמשך.

תיקון 190 אינו מאפשר קבלת "אנונה" שכן כל משיכה כרוכה בבקשת משיכה ואישור בית ההשקעות ולכן אינו יכול להתבצע באופן קבוע ואוטומטי.