שאלות נוספות
לכל השאלות ←את הכספים בקופת גמל להשקעה מנהלים הגופים המוסדיים הגדולים – בתי ההשקעות וחברות הביטוח, כמו הראל, מגדל, הפניקס, כלל, מנורה, מיטב, מור, אנליסט, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואינפיניטי. הם מציעים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (למשל, מנייתי, אג"חי או כללי) ואתם בוחרים את המסלול המתאים לכם. לכל גוף יש תשואות ודמי ניהול משלו, ולכן כדאי להשוות ביניהם לפני שבוחרים. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
לא, אין גיל מינימלי. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל, אפילו עבור תינוק שנולד זה עתה, מה שהופך אותה לפתרון מצוין לחיסכון לילדים.
לא בדיוק. קופת גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני קלאסי כמו קרן פנסיה, מכיוון שהיא נזילה לחלוטין ואין עליה הטבות מס בהפקדה. היא נחשבת למוצר חיסכון והשקעה. עם זאת, יש לה "טוויסט" פנסיוני: אם תבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל 60, הקצבה תהיה פטורה ממס רווחי הון (לפי הכללים הנוכחיים, נכון ל-2026). לכן קופת גמל להשקעה יכולה לשמש כחיסכון משלים לפנסיה, אבל לא כתחליף לקרן פנסיה, שבה יש גם כיסוי ביטוחי והטבות מס בהפקדה.
כן. לכל חוסך בקופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול כללי, מסלול שקלי, מסלול חו״ל, מסלול עוקב מדד S&P 500 או מסלול הלכתי). אפשר לעבור בין המסלולים בכל עת, בלי לשלם מס. תוכלו לבחון את המסלולים השונים, התשואות ודמי הניהול שלהם, בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
לא, אין גיל מקסימלי לפתיחת קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה פתוחה להצטרפות בכל גיל. ניתן לפתוח קופה גם בגיל מבוגר, למשל כדי לנהל כספים פנויים וליהנות מהאפשרות להפוך אותם לקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60 (נכון ל-2026).
