מאיזה גיל ניתן למשוך את הכסף מקופת גמל במעמד תיקון 190?

ברוב המקרים, קרן פנסיה נחשבת למוצר העדיף לחיסכון פנסיוני שוטף. זאת בזכות שני יתרונות מרכזיים: היא כוללת כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים) כברירת מחדל, ודמי הניהול במסלולי ברירת המחדל שלה לרוב נמוכים יותר. עם זאת, ישנם מקרים חריגים בהם קופת גמל עדיפה, למשל כשמדובר בהפקדת כספים נזילים דרך תיקון 190 או בניהול אישי (IRA).

כן, כמובן. ההפקדה עצמה לקופת גמל אפשרית בכל גיל. תיקון 190 הוא בסך הכל הטבת מס שבאה לידי ביטוי ברגע המשיכה (שחייב להיות לאחר גיל 60). לכן, כל אדם יכול להפקיד לקופת גמל גם בגיל צעיר מתוך מחשבה עתידית לנצל את ההטבה כשיגיע לגיל המתאים.

כמובן. ניתן לנייד (להעביר) קופת גמל שנפתחה לטובת תיקון 190 בכל שלב, מכל בית השקעות לכל חברת ביטוח וההיפך. הפעולה אינה כרוכה בעמלה, אינה נחשבת אירוע מס, ושומרת על כל הזכויות שלכם. תוכלו לבחור את הגוף אליו תרצו לעבור בעמוד השוואת קופות גמל.

כן, ישנה תקרה המתעדכנת מדי שנה. התקרה הקבוע להפקדה לתשלומים פטורים ממס הינה 8 מיליון ₪ למשקיע בגיל 60 וכל שנה מאז התקרה יורדת, לכן חובה להתעדכן ולוודא את גובה התקרה לפני ביצוע הפקדה בפועל.

על מנת לאפשר לכם את החופש לרכוש ניירות ערך והשקעות ישירות של מוצרים אלטרנטיביים, תוכלו להפקיד את כספכם לתיקון 190 בניהול עצמאי IRA וכך לנהל אותו באופן דומה לתיק השקעות (עם מגבלות מעטות).