שאלות נוספות
לכל השאלות ←אף ששניהם אפיקי חיסכון טהורים (ללא ביטוח), ההבדל העיקרי הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שהכספים בו "נעולים" לטובת קצבה בגיל פרישה. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר נזיל לחלוטין, המאפשר הפקדה ומשיכה של כספים בכל עת. ומה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון? שתיהן נזילות, אבל בגמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית, ומגיל 60 אפשר למשוך ממנה קצבה פטורה ממס. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, וגם אין פטור כזה.
ככלל אצבע, אם אתם מתקרבים לגיל 60 או כבר עברתם אותו, ייתכן מאוד שתיקון 190 מתאים לכם. הסיבה היא שעבור חוסכים בגיל זה, קופת גמל הופכת לאפיק השקעה אטרקטיבי וזול בהשוואה לחלופות כמו תיק השקעות. אם אינכם עומדים בתנאי הקצבה המזערית, ניתן במקרים מסוימים "לקנות" קצבה כדי להיות זכאים להטבה.
לא. תיקון 190 אינו מאפשר משיכה קבועה ואוטומטית של סכום חודשי (מה שנקרא "אנונה" או "קצבה מלאכותית"). כל משיכה הונית מהקופה, גם אם היא חלקית, כרוכה בהגשת בקשת משיכה מסודרת ואישור של החברה המנהלת, ולכן התהליך אינו יכול להתבצע באופן אוטומטי.
מי שרוצה הכנסה שוטפת מהכסף יכול לבחור באחת משתי דרכים. הראשונה: משיכה חלקית מקופת גמל לפי תיקון 190 בכל פעם שצריך, בבקשה נפרדת לכל משיכה, ומשלמים מס מופחת של 15% על הרווח הנומינלי. השנייה: להעביר את הכסף לקופה משלמת קצבה ולקבל אותו כקצבה חודשית. במקרה הזה התשלום אכן קבוע ואוטומטי, ולפי תיקון 190 הקצבה פטורה ממס מגיל 60, ללא תקרה.
בהחלט. במידה ועולה בכם הצורך, תוכל לשלוח לבית ההשקעות או חברת הביטוח טופס שינוי מסלול ולהעביר את כספכם למסלול סולידי יותר או לחלופין בעל רמת סיכון גבוהה יותר.
קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני המושקע לרוב בשוק ההון. בבנק, אפשרויות החיסכון הן לרוב פיקדון (ריבית נמוכה) או ניהול תיק השקעות. לרוב, עלויות ניהול ההשקעות בקופת גמל יהיו נמוכות משמעותית מאלו שתשלמו על ניהול תיק השקעות בבנק. ואם אתם מחפשים חלופה נזילה לפיקדון, ההשוואה הנכונה היא לקופת גמל להשקעה: בניגוד לקופת גמל רגילה, שמיועדת לפרישה, אפשר למשוך ממנה את הכסף בכל עת.
