שאלות נוספות
לכל השאלות ←לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.
כן, רוב הגופים המנהלים מאפשרים לפצל את כספי קופת הגמל להשקעה שלכם בין מספר מסלולי השקעה. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, תוכלו לבחור ש-50% יושקעו במסלול מנייתי ו-50% במסלול אג"ח, ובכך לבנות תמהיל סיכון שמותאם לכם.
פיצול מסלולי השקעה בגמל להשקעה, בדיוק כמו מעבר מסלול, אינו אירוע מס: הכסף נשאר באותה קופה, ומס רווחי הון, אם חל, משולם רק במשיכה. אפשר לשנות את החלוקה בכל עת, בדרך כלל דרך האזור האישי באתר הגוף המנהל. חשוב לזכור שכל מסלול זז לפי הביצועים שלו, ולכן עם הזמן התמהיל שבחרתם עלול להשתנות. כדאי לבדוק אותו מדי פעם ולעדכן את החלוקה אם צריך.
כן. הכספים בקופת גמל להשקעה עוברים בירושה. בעת ההצטרפות, אתם מגדירים מוטבים שיקבלו את הכסף במקרה פטירה. הכספים מועברים אליהם ישירות ואינם נחשבים לחלק מהעיזבון הכללי.
לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס או בהחזר מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה החל מגיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.
כן, בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם ילד קטין, בין אם הוא הילד שלכם ובין אם הוא נכד, בכל גיל, גם לתינוק שנולד. לקופת גמל להשקעה על שם ילד יש תקרת הפקדה משלה, כי התקרה נקבעת לכל חוסך בנפרד. לכן פתיחת הקופה על שם הקטין מאפשרת לכם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית (יותר מ-80 אלף ₪, והיא מתעדכנת מדי שנה) עבורו, ובכך לבנות לו חיסכון משמעותי לעתיד, למשל כהשלמה לחיסכון לכל ילד.
את הקופה פותחים ההורים, שהם האפוטרופוסים של הקטין, והכסף בקופה שייך לילד. סבים וסבתות שרוצים לחסוך לנכד יכולים להפקיד לקופה שההורים פתחו, בהפקדה חד-פעמית או בהוראת קבע חודשית. כשהילד מגיע לגיל 18 הוא יכול לנהל את הקופה בעצמו.
כמו בכל קופת גמל להשקעה, הכסף נזיל: אפשר למשוך אותו בכל עת ולשלם מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, או להשאיר אותו עד גיל 60 ולמשוך אותו כקצבה פטורה ממס.
