השלמת הכנסה לאזרח ותיק: הזכויות והסיוע למי שפורש עם הכנסה נמוכה

הביטוח הלאומי מפרסם את הסכום הכולל שמקבל מי שזכאי להשלמת הכנסה, כלומר קצבת אזרח ותיק יחד עם התוספת. אלה הסכומים מ-1 בינואר 2026:

הרכב המשפחה	עד גיל 70	מגיל 70 עד 80	מגיל 80
יחיד או יחידה	4,375 ₪	4,418 ₪	4,460 ₪
זוג	6,912 ₪	6,981 ₪	7,048 ₪
יחיד או יחידה עם ילד	7,305 ₪	7,374 ₪	7,442 ₪
זוג עם ילד	8,035 ₪	8,102 ₪	8,171 ₪

שימו לב שזה הסכום הכולל, לא התוספת. התוספת עצמה היא ההפרש בין הסכום שבטבלה לבין הקצבאות וההכנסות שכבר יש לכם, לפי כללי החישוב שבהמשך. מי שמקבל קצבת זקנה של 2,000 ₪ ואין לו הכנסות נוספות, למשל, יקבל השלמה של כ-2,375 ₪ אם הוא יחיד מתחת לגיל 70. סכומי קצבת אזרח ותיק עם השלמת הכנסה.

השלמת הכנסה ניתנת רק למי שמקבל קצבת אזרח ותיק או קצבת שאירים, כלומר רק מגיל הפרישה: 67 לגברים ו-62 עד 65 לנשים, לפי תאריך הלידה. זה גם הגיל שבו אדם מוגדר "אזרח ותיק" בחוק. מעבר לגיל, הזכאות תלויה בשלושה דברים: ההכנסות, הנכסים והרכב.

ועוד כמה כללים שכדאי להכיר:

• בני זוג נבדקים יחד. נלקחות בחשבון ההכנסות ברוטו של המבקש ושל בן או בת הזוג, ובמקרים מסוימים אפשר לבקש בדיקה נפרדת.
• חברי קיבוץ או מושב שיתופי לא זכאים לתוספת.
• שהייה בחו"ל מוגבלת. מי שמקבל השלמת הכנסה חייב להודיע לביטוח הלאומי לפני היציאה מהארץ.

תנאי הזכאות להשלמת הכנסה.

כל סוג הכנסה נבדק אחרת. אלה הכללים מ-1 בינואר 2026:

סוג ההכנסה	מה לא נספר	מה קורה מעבר לזה
הכנסה מעבודה	עד 3,236 ₪ ליחיד ועד 3,786 ₪ לזוג	60% מהיתרה מופחתים מהתוספת
הכנסה מפנסיה	עד 1,790 ₪ ליחיד ועד 2,823 ₪ לזוג	כל שקל מעל הסכום מופחת מהתוספת
קצבת אזרח ותיק או שאירים	אין סכום פטור	הקצבה כולה מופחתת מהסכום הכולל
גמלת סיעוד, מהביטוח הלאומי או מביטוח פרטי	כל הסכום	אינה נחשבת הכנסה

וכאן הכי הרבה פורשים נופלים: הפנסיה. בקצבת הזקנה הרגילה הפנסיה מקרן הפנסיה לא נספרת בכלל, אבל בהשלמת הכנסה היא כן נספרת מעל הסף. מי שמקבל מקרן הפנסיה 2,500 ₪ בחודש ואין לו בן זוג, למשל, יראה את 710 ₪ שמעל 1,790 ₪ מופחתים מהתוספת.

ממשיכים לעבוד קצת? גם עבודה בהיקף קטן לא שוללת את התוספת. יחיד שמרוויח 4,000 ₪ ברוטו נבדק רק על 764 ₪ שמעל הסף, ומתוכם 60%, כלומר כ-458 ₪, מופחתים מהתוספת. לכן כדאי להגיש בקשה גם כשממשיכים לעבוד במשרה חלקית. את השפעת השכר על קצבת הזקנה עצמה פירטנו במדריך לקצבת אזרח ותיק.

בהשלמת הכנסה נבדק גם החיסכון, גם אם לא משכתם ממנו שקל. הביטוח הלאומי מנסח את הכלל כך: חיסכון, פיקדון או קופת גמל בסכום של עד 41,528 ₪ ליחיד ועד 62,292 ₪ לזוג לא משפיעים על הזכאות.

ומה עם החלק שמעל? עליו מחושבת "הכנסה רעיונית" לפי שיעור ריבית שמתעדכן פעם בשנה, ועומד כיום על 4.17% בשנה. התוצאה מחולקת ב-12 ונספרת כהכנסה חודשית. הנה איך זה עובד אצל מיכל, שגרה לבד ויש לה 100,000 ₪ בקופת גמל. החלק שמעל הסף הוא 58,472 ₪, ו-4.17% ממנו בשנה הם כ-2,438 ₪, כלומר כ-203 ₪ בחודש שייחשבו אצלה כהכנסה בבדיקה, למרות שהיא לא משכה מהקופה שקל. (המספרים להמחשה בלבד.) בנכס ששוויו 103,327 ₪ ומעלה החישוב מדורג, והריבית עולה ככל שהשווי גבוה יותר. דירה או נכס נדל"ן אחר נבדקים לפי ייעוד הנכס ושוויו. נכסים בהשלמת הכנסה.

והמסקנה המעשית, כי כאן אנשים עושים טעויות יקרות: אל תמשכו כסף מקופת הגמל, אל תעבירו נכס לילדים ואל תמכרו רכב כדי "לנסות להיות זכאים" לפני שבדקתם את ההשפעה. צעד כזה יכול לפגוע בביטחון הכלכלי שלכם, ולא בטוח שהוא בכלל ישנה את התוצאה. קודם מבררים את המצב הקיים, ורק אחר כך בוחנים כל שינוי.

יש לכם רכב, כולל אופנוע, או שאתם משתמשים באופן קבוע ברכב שאינו שלכם? אתם עדיין עשויים להיות זכאים להשלמת הכנסה אם שווי הרכב נמוך מ-65,343 ₪. השווי נקבע לפי מחירון "לוי יצחק" פעמיים בשנה, בינואר וביולי, ומינואר 2026 נלקח בחשבון גם הקילומטראז' שברישיון. משווי המחירון מופחת זיכוי של 19,610 ₪ או 11,227 ₪, לפי הגיל וההכנסה מעבודה.

בעלי רכב יקר יותר, או שני רכבים, עשויים להיות זכאים רק במקרים מסוימים, למשל כשהרכב נדרש בגלל מוגבלות או טיפולים רפואיים. זה המצב שלכם? הביאו את המסמכים הרלוונטיים ובקשו בדיקה של החריג.

אפשר להגיש את התביעה להשלמת הכנסה יחד עם התביעה לקצבת אזרח ותיק, או מאוחר יותר, כשההכנסה שלכם או של בן הזוג ירדה. ההגשה נעשית בטופס מקוון, בטופס ידני דרך שירות שליחת המסמכים באתר הביטוח הלאומי, או בדואר, בפקס ובתיבת השירות של הסניף.

התוספת משולמת מהחודש שבו הגשתם את התביעה. מי שכבר מקבל קצבת אזרח ותיק יכול לבקש בדיקה רטרואקטיבית של עד 12 חודשים. השורה התחתונה: מגישים מיד כשההכנסה יורדת, ולא מחכים לסוף השנה. מתקשים במילוי? אפשר לקבל עזרה חינם במרכז התמיכה של הביטוח הלאומי, בטלפון 9696* או 02-6709857. אין שום צורך לשלם לגורם מסחרי רק כדי להגיש את הבקשה. הגשת תביעה להשלמת הכנסה.

שמרו עותק של התביעה, המסמכים ואישור ההגשה. ואם ביקשו מכם להשלים מסמך, רשמו מה נדרש ועד מתי, ושאלו אם אפשר להציג מסמך חלופי.

ההחלטה על השלמת הכנסה שווה יותר מהתוספת החודשית, כי היא פותחת לכם דלתות גם אצל גופים אחרים:

הזכות	מה היא כוללת	איפה מבררים
דמי ביטוח בריאות מופחתים	123 ₪ בחודש במקום 237 ₪ ליחיד או 340 ₪ לזוג	הביטוח הלאומי, אוטומטית
מענק חימום	664 ₪ למשפחה, פעם בשנה באוקטובר	הביטוח הלאומי, אוטומטית
הנחה בארנונה	עד 100% עבור 100 מ"ר מהדירה, בכפוף לתנאי הכנסה	הרשות המקומית
הנחה בתרופות	50% בהשתתפות העצמית בתרופות שבסל הבריאות	קופת החולים
סיוע בשכר דירה	למי שעונה להגדרת "חסר דירה" ולשאר התנאים	משרד הבינוי והשיכון

מענק החימום משולם למי שמקבל השלמת הכנסה באחד מהחודשים אוקטובר, נובמבר או דצמבר. מענק חימום. את דמי ביטוח הבריאות המופחתים מפרט הביטוח הלאומי בעמוד הניכויים מקצבת אזרח ותיק.

את הארנונה גובה הרשות המקומית, והיא גם זו שמחליטה על ההנחה לפי התקנות. מקבלי השלמת הכנסה זכאים להנחה של עד 100% עבור 100 מ"ר מהדירה, בכפוף לתנאי הכנסה של כל המתגוררים בה. ומה עם מי שלא מקבל השלמה? גם אזרח ותיק שמקבל קצבת זקנה בלי השלמת הכנסה זכאי להנחה, בדרך כלל של 25% עבור 100 מ"ר, ויש רשויות שהשיעור שלהן שונה. משרד הפנים: ארנונה והנחות.

פנו למחלקת הארנונה עם החשבון העדכני ועם אישור הביטוח הלאומי על הקצבה ועל התוספת, ושאלו איזה מסלול נבדק ואילו מסמכים חסרים. וזה הבדל חשוב: הנחה מקטינה את החיוב עצמו, ואילו הסדר תשלומים רק פורס את החוב. קיבלתם אישור ולא ראיתם שינוי בחשבון? צרפו את שני המסמכים לפנייה ממוקדת.

משרד הבינוי והשיכון מפעיל מסלול של סיוע בשכר דירה. אחת הקבוצות שמופיעות בו היא קשישים שמתקיימים מקצבת אזרח ותיק עם השלמת הכנסה, בכפוף להגדרת "חסר דירה" ולשאר התנאים. אם הבקשה מאושרת, מונפקת תעודת זכאות עם גובה הסיוע ותנאיו, ולמימוש נדרש חוזה שכירות תקף. סיוע בשכר דירה ליחידים.

המשרד ממליץ לפנות לפני שחותמים על חוזה, ולא מתחייב לזמן טיפול קצוב. לכן תכננו גם את התקופה עד להחלטה: מתי צריך לשלם, מאיזה כסף ומה יקרה אם הבקשה תתעכב. תעודה שעוד לא הונפקה היא לא מקור מימון.

בכל רשות מקומית פועלת מחלקה לשירותים חברתיים. אדם או משפחה שזקוקים לסיוע יכולים לפנות אליה ישירות, ובחלק מהמחלקות גם באופן מקוון, והפנייה לא עולה כסף. פנייה למחלקה לשירותים חברתיים.

בפנייה תארו את הצורך עצמו: מה אתם לא מצליחים לממן או לעשות, מה השתנה ומה דחוף. ציינו גם בקשות שכבר הגשתם לגופים אחרים. ואם זה דחוף, אמרו את זה כבר בתחילת השיחה. אין צורך לחכות שכל הזכויות האחרות יוכרעו.

התחילו מהנימוק שבהחלטה. חסר מסמך? משלימים אותו. נרשם נתון שגוי? מציגים את המקור הנכון. ואם נקבע שאתם לא עומדים בתנאי מסוים, שואלים מה ההליך והמועד לערעור. מה לא לעשות: לשלוח שוב את כל התיק בלי לציין מה השאלה. צרפו את ההחלטה, הסבירו איזה פרט דורש תיקון ושמרו אישור גם על הפנייה הזאת.

ודחייה של בקשה אחת לא סוגרת את כל השאר. בקשה להנחה בארנונה או לסיוע בדיור נבדקת לפי תנאים אחרים, וייתכן שהיא עדיין פתוחה.

הצורך	לאן פונים	מה מכינים
השלמת ההכנסה החודשית	הביטוח הלאומי	אישורי קצבאות, פנסיה ושכר, יתרות חיסכון ופרטי רכב, שלכם ושל בן הזוג
הנחה בארנונה	הרשות המקומית	חשבון ארנונה ואישור על הקצבה ועל השלמת ההכנסה
הנחה בתרופות	קופת החולים	אישור על השלמת הכנסה, אם הקופה מבקשת
סיוע בשכר דירה	משרד הבינוי והשיכון	הרכב הבית, מצב הדיור ואישורי קצבאות
סיוע והכוונה	המחלקה לשירותים חברתיים	תיאור הצורך, הדחיפות והפניות שכבר הוגשו

ליד כל שורה רשמו תאריך, מה הוגש ומה התקבל. אחרי כל אישור עדכנו את התקציב לפי סוג הסיוע: תוספת חודשית היא הכנסה, הנחה מקטינה הוצאה, ומענק חד־פעמי הוא לא שיפור קבוע. וזכרו שהחלטה ניתנת לפי מצב מסוים. כשההכנסה, הדיור או הרכב המשפחה משתנים, צריך לעדכן את הגוף שאישר אותה. את חלוקת התפקידים בין הגופים ריכזנו במפת הגופים ואנשי המקצוע בפרישה.

אזרח ותיק מאיזה גיל?

לפי חוק האזרחים הוותיקים, אזרח ותיק הוא מי שהגיע לגיל הפרישה: 67 לגברים ו-62 עד 65 לנשים, לפי תאריך הלידה. מאותו גיל אפשר לתבוע קצבת אזרח ותיק והשלמת הכנסה, ולקבל את רוב ההטבות לאזרחים ותיקים.

האם קצבה מקרן הפנסיה פוגעת בהשלמת הכנסה?

רק מעל סף מסוים. עד 1,790 ₪ בחודש ליחיד ועד 2,823 ₪ לזוג הפנסיה לא משפיעה על התוספת. כל שקל מעל הסף מופחת מהתוספת.

האם חיסכון בקופת גמל פוגע בהשלמת הכנסה?

עד 41,528 ₪ ליחיד ועד 62,292 ₪ לזוג, לא. על החלק שמעל זה מחושבת הכנסה רעיונית לפי ריבית של 4.17% בשנה, והיא נספרת בבדיקה גם אם לא משכתם את הכסף.

אפשר לעבוד ולקבל השלמת הכנסה?

כן. עד 3,236 ₪ ברוטו בחודש ליחיד ועד 3,786 ₪ לזוג השכר לא משפיע. מעל הסכום הזה, 60% מהיתרה מופחתים מהתוספת, כך שעבודה חלקית עדיין משתלמת.

הסכומים והכללים של הביטוח הלאומי נכונים ל-1 בינואר 2026: תנאי הזכאות להשלמת הכנסה, הסכומים, נכסים והגשת התביעה. ההנחות בארנונה ובתרופות ניתנות בידי הרשות המקומית וקופת החולים, ושיעורן הסופי נקבע אצלן.

המידע כללי ואינו אישור זכאות, התחייבות לקבלת סיוע או תחליף לבדיקה אישית. לפני כל שינוי בחיסכון, בבעלות על נכס או בהכנסה, בדקו את כל ההשלכות שלו.