במנורה מבטחים מגישים בקשה להלוואה מקרן הפנסיה באופן דיגיטלי, אחרי כניסה לאזור האישי באתר מנורה. לפי עמוד ההנחיות של מנורה לעמיתי "מנורה מבטחים פנסיה", אפשר ללוות מ-20,000 ש"ח ועד 28% מסך התגמולים, ולהחזיר ב-12 עד 84 תשלומים חודשיים. יש שני מסלולי ריבית: פריים ועוד 0.5%, או ריבית קבועה של 3% צמודה למדד. אי אפשר ללוות כנגד כספי הפיצויים. התהליך הדיגיטלי לא מחייב להעלות מסמכים, אבל במקרים מסוימים מנורה עשויה לבקש אותם, למשל ממי שנשואים. המדריך מתאר רק את התהליך שמנורה מפרסמת לעמיתי הקרן הזו. העמוד של מנורה לא אומר אם התנאים חלים גם על עמיתים בקרנות פנסיה אחרות שלה. הכללים לכל החברות נמצאים במדריך הכללי להלוואה מקרן פנסיה.
מי יכול לקבל הלוואה ובכמה
אלה תנאי הזכאות שמנורה מפרסמת בעמוד ההנחיות:
- סכום ההלוואה המינימלי הוא 20,000 ש"ח.
- הסכום המקסימלי הוא 28% מסך התגמולים.
- ההלוואה ניתנת רק כנגד הצבירה ברכיב התגמולים. כנגד רכיב הפיצויים אי אפשר ללוות, בגלל הוראות הרגולציה.
- אי אפשר להגיש בקשה להלוואה חדשה כל עוד יש פיגור בהלוואה פעילה ממנורה מבטחים.
- צריך לפתוח הרשאה לחיוב חשבון לקוד מוסד 34102, שלא מוגבלת בסכום או בתקופה.
- "חשבונות העמיתים אינם מוגבלים" (כך מנורה מנסחת את התנאי).
- צריך לעמוד בהתחייבויות כספיות קודמות (בכפוף לחוק נתוני האשראי).
לפי תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים (מהדורת ינואר 2026, סעיף 23.1), הקרן "רשאית" לתת הלוואות, בתנאים שהחברה המנהלת קובעת ובכפוף להוראות הדין. מנורה גם כותבת שהקרן רשאית לאשר או לא לאשר בקשה לפי שיקול דעתה הבלעדי. בחוזר המאוחד של רשות שוק ההון (שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג)) קבוע שאין הלוואה כנגד מרכיב הפיצויים, ושתקופת ההלוואה היא עד שבע שנים.
ריבית והחזר
- מסלול א': ריבית משתנה צמודה לפריים, בתוספת 0.5%.
- מסלול ב': ריבית קבועה של 3%, צמודה למדד.
- תקופת ההחזר: 12 עד 84 תשלומים.
- מחזירים בתשלומים חודשיים לפי לוח שפיצר, בחיוב חשבון הבנק.
- לכל החזר חודשי נוספת עמלת גבייה של 4 ₪, לפי מנורה.
עלון לסוכנים של מנורה מיולי 2025 מתאר גם מסלול גרייס לשנה: ב-12 החודשים הראשונים לא משלמים, ומהחודש ה-13 משלמים תשלומים חודשיים של קרן וריבית, כולל הריבית שנצברה בשנה הראשונה. התשלום יורד מהחשבון ב-10 בכל חודש, ותקופת ההלוואה במסלול הזה היא לפחות 24 חודשים. עמוד ההנחיות באתר מזכיר רק החזר לפי לוח שפיצר.
איך מגישים: שלב אחר שלב
- נכנסים לאזור האישי באתר מנורה מבטחים ופותחים את הבקשה הדיגיטלית להלוואה מקרן הפנסיה. הקישור "להגשה" בעמוד ההנחיות של מנורה מוביל לכניסה לאזור האישי.
- ממלאים את הבקשה. מי שנשואים מצרפים צילום של תעודת הזהות של בן או בת הזוג, וחותמים על הנספח "כתב הסכמת בן/בת זוג של הלווה" שמצורף לתהליך.
- פותחים הרשאה לחיוב חשבון לקוד מוסד 34102, בלי הגבלה בסכום או בתקופה. מנורה מתארת שתי אפשרויות. הראשונה, בלשון של מנורה: "אם ההלוואה אינה לאחד הבנקים הבאים: בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מזרחי טפחות וUBANK (מקבוצת הבינלאומי)", פותחים את ההרשאה באזור האישי באתר הבנק ומצרפים את האישור בתהליך הדיגיטלי. השנייה: מחתימים בבנק טופס הרשאה לחיוב חשבון, עם חתימה של נציג הבנק, חותמת הבנק והחתימה שלכם, ומצרפים את הטופס למסמכי הבקשה.
- מצרפים מסמכים, אם אתם באחד המצבים שבסעיף הבא. לפי מנורה, הגשה בלי המסמכים הנדרשים עלולה לעכב את הבקשה.
- מנורה בודקת שהמסמכים תקינים ומחליטה על הבקשה. האישור לא אוטומטי: לפי מנורה, הקרן רשאית לאשר או לא לאשר בקשה לפי שיקול דעתה הבלעדי, ובחלק מהמקרים הבקשה עוברת לוועדת הלוואות (פירוט בהמשך). אם הבקשה מאושרת, מנורה משלמת את ההלוואה.
- עוקבים אחרי הבקשה ואחרי ההלוואה באזור האישי.
מתי מנורה מבקשת מסמכים
לפי מנורה, התהליך הדיגיטלי לא מחייב להעלות מסמכים, אבל במקרים מסוימים היא עשויה לבקש מסמך. אלה המקרים שמנורה מפרטת:
- מי שנשואים: צילום תעודת הזהות של בן או בת הזוג, וחתימה על "כתב הסכמת בן/בת זוג של הלווה".
- הרשאה לחיוב חשבון הבנק: האישור מאתר הבנק, או טופס ההרשאה החתום בבנק (ראו שלב 3).
- קצבת נכות מהקרן, פיגור בהלוואה קודמת בשנה האחרונה, החזר חודשי של יותר מ-2,000 ש"ח, או חיווי אשראי שלילי בבדיקת BDI: דפי חשבון של שלושת החודשים האחרונים, מעודכנים 5 ימים לפני יום הגשת הבקשה. בחיווי BDI שלילי צריך דפי חשבון של 6 החודשים האחרונים. בדפים צריך לראות את ההכנסה החודשית השוטפת בשלושת החודשים האחרונים, את מסגרת האשראי ואת היתרות היומיות בחשבון.
- עצמאים (באותם מצבים): גם דוח מע"מ ודוח ניכויים של שלושת החודשים האחרונים, או במקומם דוח פירוט הכנסות מרואה חשבון או מיועץ מס.
- חיווי BDI שלילי: בנוסף, אישור שאין חובות (תיקים) בהוצאה לפועל, ודוח תיקים מרוכז לחייב מאתר רשות האכיפה והגבייה.
- מי שגילם בסוף ההלוואה צפוי לעלות על 60: חתימה על כתב התחייבות שמצורף לתהליך הדיגיטלי.
מי שמקבלים מהקרן קצבת נכות, מי שהיה להם פיגור בהלוואה בשנה האחרונה ומי שקיבלו חיווי BDI שלילי: לפי מנורה, הבקשה שלהם עוברת לוועדת הלוואות, שמחליטה אם לאשר או לדחות אותה.
הלוואה פתוחה: פירעון, ניוד ופיגור
- פירעון: באתר מנורה יש פעולה בשם "פירעון הלוואה קיימת", שמובילה לכניסה לאזור האישי. שם יש גם "ריכוז הלוואות".
- ניוד: לפי תקנות ההעברה בין קופות גמל, אי אפשר להעביר כספים לקופה אחרת כל עוד יש בחשבון יתרת חוב בשל הלוואה שלא נפרעה במלואה.
- קיזוז מהיתרה: לפי תקנון הקרן המקיפה (סעיף 9.10), מהיתרה הצבורה מנכים כספים בשל חוב בגין הלוואה, בכפוף להוראות הדין.
- פיגור בתשלומים: בעלון של מנורה מיולי 2025 כתוב שאי עמידה בפירעון עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכים משפטיים, כולל הוצאה לפועל, ובמקרים מסוימים גם קיזוז החוב מהיתרה בקופה, אחרי ניכוי מס כדין. פיגור גם חוסם בקשה להלוואה חדשה ממנורה.
בעמוד ההנחיות מנורה לא מפרטת מה קורה להלוואה פתוחה כשיוצאים לקצבה, כשמושכים כסף או בפטירה. את ההסבר הכללי תמצאו במדריך הכללי, ואת הפרטים אצל מנורה אפשר לברר במוקד השירות.
שירות ושאלות
מוקד שירות הלקוחות של מנורה מבטחים לפנסיה: טלפון 2000*, בימים א' עד ה' בין 8:00 ל-15:00. בעמוד מוקדי השירות של מנורה מופיעים לפנסיה גם וואטסאפ, פנייה דיגיטלית והמייל pensia@menoramivt.co.il. את הבקשה להלוואה עצמה מגישים בתהליך הדיגיטלי. מידע על קרן הפנסיה של מנורה, כולל המסלולים והתשואות, תמצאו בעמוד קרן הפנסיה של מנורה.
המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי עמוד ההנחיות להלוואה מקרן הפנסיה באתר מנורה מבטחים, עלון של מנורה מיולי 2025, תקנון הקרן המקיפה של מנורה מבטחים (מהדורת ינואר 2026), תקנות ההעברה בין קופות גמל וחוזר רשות שוק ההון. הוא לא ייעוץ פנסיוני. ההלוואה ניתנת לפי הסכם ההלוואה שאתם חותמים עליו. לפני שמגישים, בדקו את התנאים העדכניים באתר מנורה.
