איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה בהפניקס

מבקשים הלוואה מקרן הפנסיה של הפניקס בטופס אחד, הסכם ההלוואה, ושולחים אותו במייל, בפקס או בדואר. כדי להתחיל צריך לפחות 20,000 ש"ח ברכיב התגמולים והכנסה חודשית של 5,000 ש"ח. הפניקס מחליטה לפי שיקול דעתה, והיא לא חייבת לתת הלוואה.

איפה שולחים	במייל L@fnx.co.il, בפקס 03-7337867, או בדואר לרחבעם זאבי 2, גבעת שמואל
כמה אפשר ללוות	מ-20,000 ש"ח. עד 30% מערך הפדיון של התגמולים בכספים לא נזילים, ועד 70% בכספים נזילים (במסלול מנייתי עד 45%)
לכמה זמן	12 עד 83 חודשים, כולל גרייס של עד 12 חודשים שבהם לא נגבה סכום על חשבון הקרן והריבית. ההחזר החודשי המינימלי הוא 200 ש"ח
ריבית	קבועה וצמודה למדד. לפי הפניקס, הריבית המינימלית היא 3% לשנה
עמלות	אין עמלת פתיחת תיק ואין עמלת פירעון מוקדם
טלפון לפרטים	3455*

התנאים האלה הם תקרות, והפניקס רשאית לתת פחות. לפי סעיף 23 בתקנון, הקרן רשאית, אבל לא חייבת, לתת הלוואות, והסכום שמגיע בפועל לחשבון יכול להיות נמוך מהסכום שביקשתם.

מי יכול לקבל הלוואה מהפניקס פנסיה

• לפי הפניקס, ההלוואה פתוחה לשכירים, לעצמאים ולפנסיונרים, והאישור נתון לשיקול דעתה. מי שכבר מקבלים קצבת זקנה מהקרן לא יכולים לקבל הלוואה כנגדה, כי הפניקס כותבת שהקרן כבר לא מתנהלת אצלם באותו אופן.
• הכנסה של 5,000 ש"ח בחודש לפחות. דמי אבטלה לא נחשבים, ואפשר להסתמך גם על ההכנסה של בן או בת הזוג.
• בין הסיבות שהפניקס מונה לחוסר זכאות: בחשבון יש רק כספי פיצויים, או שיש בו הליך משיכה, ניוד או עיקול.
• התנאים של הפניקס לא חלים על קרן הפנסיה המשלימה. המדריך עוסק ב"הפניקס פנסיה מקיפה".

איך שולחים בקשה להלוואה מקרן פנסיה בהפניקס

1. מורידים את "בקשה להסכם הלוואה צמודת מדד בשיעבוד פוליסת מנהלים / קרן פנסיה" (מספר הטופס: 300106429) מ"איתור טפסים" באתר הפניקס, בתחום "הפניקס פנסיה".
2. ממלאים את ההסכם: סכום, פרטי חשבון הבנק, מספר החודשים, גרייס אם רוצים, ויום חיוב, 1 או 10 בחודש. אסור לתקן בכתב יד את סעיפי ההסכם.
3. מבקשים מהבנק להקים הרשאה לחיוב חשבון, לקוד מוסד 50865.
4. מצרפים את המסמכים שבהמשך ושולחים הכול במייל, בפקס או בדואר, לפי הכתובות שבטבלה.
5. ממתינים להודעה של הפניקס על מתן ההלוואה, עם הסכם שהיא חתמה עליו. ההסכם עולה לאזור האישי שלכם.

שימו לב: הגשת המסמכים היא רק בקשה. ההסכם נכנס לתוקף רק כשהפניקס חתמה עליו ושלחה הודעה על מתן ההלוואה.

מה מצרפים

• ☐ ההסכם, קריא וחתום בכל המקומות הנדרשים
• ☐ אישור הבנק על הרשאה לחיוב חשבון
• ☐ טופס הסכמה למסירת נתוני אשראי (את הנספחים ואת הטופס הזה מקבלים וממלאים לפי הנחיה של נציג הפניקס)
• ☐ צילום תעודת זהות עם הספח, וצילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון
• ☐ בהלוואה מפוליסת פנסיה מעל 50,000 ש"ח: גם צילום תעודת הזהות של בן או בת הזוג
• ☐ כשההלוואה היא כנגד כספים חייבים במס: אישורי הכנסה. שכירים מצרפים שלושה תלושים ודפי בנק של שלושה חודשים

מעדיפים לא להתעסק עם ההסכם לבד? אפשר לפנות למומחה של לירות פיננסים ולעבור יחד על הטופס לפני השליחה.

מה קורה אחרי שההלוואה נפתחת

הכסף נכנס רק לחשבון הבנק הפרטי שלכם, וההחזר נגבה בהרשאה לחיוב חשבון. יתרה ולוח סילוקין רואים באזור האישי, וההפקדות לקרן ממשיכות כרגיל. פירעון מוקדם אפשר בכל שלב, בלי עמלה.

• לפי הטופס, ההצעה בתוקף 21 ימים. אם הפניקס לא אישרה עד אז, פונים אליה לקבלת הצעה חדשה.
• בקשה לקבל קצבה מחייבת לסלק את ההלוואה, ואי אפשר לנייד את הכסף לחברה אחרת כל עוד היא פתוחה.
• לפי ההסכם, אתם משעבדים לטובת הפניקס את הזכויות בכל החשבונות על שמכם בקבוצת הפניקס, לא רק בקרן הפנסיה, ועד שההלוואה נפרעת היא רשאית לעכב ולקזז כל סכום שמגיע לכם מהקבוצה.
• על סכום שלא שולם בזמן נוספת ריבית פיגורים, 17% לשנה נכון ליום החתימה. שני תשלומים רצופים שלא שולמו הם עילה לדרוש את כל היתרה מיד.

את הכללים שחלים על כל החברות תמצאו במדריך על הכללים והיתרונות של הלוואה מקרן פנסיה.

שאלות נפוצות

כמה זמן עד שהכסף מגיע?

בטופס ובעמודי ההלוואות של הפניקס לא כתוב תוך כמה ימים הכסף מועבר. ההצעה בתוקף 21 ימים.

למי מתקשרים לפרטים?

להפניקס, בטלפון 3455*, לפרטים ולהתאמת הלוואה.

מה אם הבקשה לא אושרה?

הפניקס כותבת שההחלטה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי. היא מפנה לבדוק את הסטטוס באזור האישי או מול שירות הלקוחות, כי הזכאות יכולה להשתנות.

עוד מדריכים של הפניקס

• איך מושכים פיצויים מהפניקס: פנסיה, גמל וביטוח מנהלים
• ניוד קרן פנסיה להפניקס: הטופס והמייל
• איך מצטרפים לקרן פנסיה בהפניקס

הפרטים לפי טופס הבקשה להסכם הלוואה (מהדורה 31-01-24), עמודי ההלוואות של הפניקס ותקנון הפניקס פנסיה מקיפה, כפי שנקראו ב-3 בנובמבר 2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הפניקס.