משיכת פיצויים בהפניקס: טפסים, מסמכים ומס

בהפניקס מושכים כספי פיצויים רק אחרי שהעבודה אצל המעסיק שהפקיד אותם הסתיימה. בקרן הפנסיה של הפניקס ובקופת הגמל מגישים בקשה דיגיטלית באזור האישי או באפליקציה של הפניקס. בקופת גמל אישית לפיצויים יש ערכה נפרדת (300101303) ששולחים במייל. בביטוח מנהלים הדרך תלויה בסוג הפוליסה: פוליסת מסלול באזור האישי או באפליקציה, פוליסת מניב בבקשה דיגיטלית, ופוליסה קלאסית דרך סוכן הביטוח. באתר הפניקס יש גם טופס "בקשה לפידיון מפוליסות לביטוח חיים" (300106123). לכל בקשה מצרפים טופס 161 מהמעסיק או אישור של פקיד השומה. בלעדיהם, לפי הפניקס, מנוכה מס מקסימלי. את הכללים לכל החברות, את המס ואת האפשרויות רצף קצבה ורצף פיצויים תמצאו במדריך משיכת כספי פיצויים.

שלב 1: בודקים שמותר למשוך

לפי תקנון הפניקס פנסיה מקיפה (מהדורת 1 בדצמבר 2025), סעיף 105(א)(2), את כספי הפיצויים שהפקיד מעסיק אפשר למשוך רק אם יחסי העבודה עם אותו מעסיק נותקו ואתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי. כל מעסיק נבדק לחוד. בתקנון קופת הגמל של הפניקס (מהדורת יולי 2024), סעיף 12, כתוב שהמשיכה ממרכיב הפיצויים נעשית אחרי שהקופה קיבלה הודעת מעסיק על פרישת העובד.

אם עזבתם לפני פחות מארבעה חודשים. בתקופה הזו המעסיק עוד יכול לבקש את הפיצויים לעצמו (הפירוט במדריך הכללי). לכן, אם עוד לא עברו ארבעה חודשים מסיום העבודה, בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים הפניקס מבקשת גם מכתב מהמעסיק על שחרור כספי הפיצויים. אם מעסיק מבקש את הכסף, לפי תקנון הפנסיה (סעיף 106(ב)) הפניקס מודיעה לכם לפחות 60 ימים לפני שהיא משלמת לו, או בתוך תקופה קצרה יותר אם נקבעה בפסק דין. בתקנון קופת הגמל (סעיף 17) ההודעה נשלחת בדואר רשום לפחות 60 ימים לפני ההחזר, אלא אם בית הדין קבע תקופה קצרה יותר או שהסכמתם. לפי סעיף 17.3, אם התנגדתם, הכסף יוחזר למעסיק רק לפי פסק דין של בית הדין לעבודה. בביטוח מנהלים, לפי "נהלי עבודה" של הפניקס, המעסיק צריך להציג אחד משלושה מסמכים ולצרף כתב שיפוי, ואז הפניקס שולחת לכם מכתב. אם תתנגדו במכתב בתוך 60 יום, הפיצויים לא יועברו למעסיק. אם לא תתנגדו, הם ישולמו למעסיק בסוף תקופת ההמתנה. אם המעסיק לא הציג אחד מהמסמכים שהפניקס דורשת, אחרי ארבעה חודשים מיום העזיבה אתם יכולים למשוך את הפיצויים בעצמכם.

שלב 2: מקבלים טופס 161 מהמעסיק

כשהעבודה מסתיימת, המעסיק ממלא טופס 161 (הודעה על פרישה מעבודה), ואתם בוחרים בו מה לעשות בפיצויים. לפי מאמר של הפניקס על הטופס (6 בנובמבר 2024), מינואר 2024 טופס 161 החדש כולל גם את הבחירה שלכם, שהייתה פעם בטופס 161א. המעסיק ממלא את חלק א' ומעביר לכם. אתם ממלאים את חלק ב' בתוך 10 ימים ומחזירים למעסיק. המעסיק מעביר את הטופס לפקיד השומה עם שלושה תלושי שכר אחרונים, ובסוף שולח לכם עותק. את העותק הזה מעבירים להפניקס. אם לא מילאתם את חלק ב', הפיצויים מיועדים לרצף קצבה ומעבירים לקופה רק את עמודים 1 ו־4. אם מילאתם אותו, מעבירים את כל הטופס.

אם המעסיק מילא את חלק ג'2 בטופס, צריך לפנות לפקיד השומה ולהעביר להפניקס את ההנחיות שלו. לפי הפניקס זה קורה, בין היתר, כשהסכומים בחלק ב' לא תואמים את חלק א', כשאתם בעלי שליטה, כשבחרתם ברצף פיצויים, או כשהיו לכם רצף פיצויים, קיבוע זכויות או מענקים פטורים ממעסיקים אחרים על אותה תקופת עבודה. כשפונים לפקיד השומה צריך את מספר תיק הניכויים של הקופה. לפי הפניקס: הפניקס פנסיה מקיפה 935217323, הפניקס פנסיה משלימה 935973446, הפניקס גמל 924640592.

כמה זמן טופס 161 תקף. לפי המאמר של הפניקס, טופס 161 הישן היה תקף 90 ימים או עד סוף השנה שבה מולא, ומינואר 2024 הטופס החדש לא פג תוקף. בדף ההנחיות של הפניקס לביטוח מנהלים (מינואר 2022) עדיין כתוב שהטופס תקף 90 ימים מהעזיבה או עד סוף שנת המס של העזיבה, המאוחר מביניהם, ושאחר כך צריך אישור פקיד שומה.

שלב 3: מגישים את הבקשה לפי המוצר

קרן פנסיה: הפניקס פנסיה מקיפה

1. נכנסים לאזור האישי או לאפליקציה של הפניקס, לאזור משיכת הכספים (my.fnx.co.il/withdrawals). זה הקישור של "טופס משיכת כספי תגמולים ו/או כספי פיצויים" בדף "עזיבת עבודה ומשיכת כספים" של הפניקס.
2. מצרפים את המסמכים שבדף ההנחיות: הוכחה לניתוק יחסי עובד ומעביד, ואם עוד לא עברו ארבעה חודשים מסיום העבודה גם מכתב שחרור כספי פיצויים מהמעסיק; טופס 161 או הנחיית פקיד שומה; צילום קריא של תעודת הזהות; וצילום צ'ק או אישור בנק על ניהול החשבון שאליו יועבר הכסף. בדף ההנחיות כתוב גם לצרף טופס 161א אם משאירים את הפיצויים, כולם או חלקם, לקצבה. לפי המאמר של הפניקס, מינואר 2024 הבחירה הזו נעשית בחלק ב' של טופס 161 החדש.
3. עוקבים אחרי הבקשה באפליקציה או באזור האישי. לפי תקנון הפנסיה (סעיף 110), אם הבקשה תקינה, בתוך יומיים מקבלתה הפניקס מודיעה לכם אם היא אושרה או נדחתה. אם מועד התשלום נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפניקס רשאית לשלוח את ההודעה הזו ביום העסקים הרביעי. אם הבקשה לא תקינה, בתוך יומיים הפניקס שולחת אישור קבלה ופירוט של המסמכים החסרים או הליקויים. בהודעת אישור כתובים הסכום, מועד התשלום והזכות לבטל את הבקשה.

אם יש הלוואה מהקרן. לפי שאלות ותשובות של הפניקס יש שלוש דרכים: לפרוע את ההלוואה מחשבון הבנק (דרך מוקד ההלוואות), להגיש משיכה מלאה שבה יתרת ההלוואה מקוזזת (בטופס משיכה ידני), או לברר עם צוות המומחים באפליקציה אם אפשר משיכה חלקית בלי לפרוע את ההלוואה.

מה המשיכה עושה לקצבה. לפי דף ההנחיות של הפניקס, משיכת כספי פיצויים מקטינה את הזכאות לקצבת זקנה. אם משכתם פיצויים אחרי אירוע שמזכה בקצבת נכות, קצבת השאירים של בני המשפחה תקטן אם תלכו לעולמכם כנכים. לפי סעיף 108(א) בתקנון, על כסף שנמשך לא משולמת קצבה.

קופת גמל: הפניקס גמל וקופת פיצויים אישית

קופת גמל רגילה (שכיר). בדף הטפסים של הפניקס, הבקשה "בקשה למשיכת קופת גמל במעמד עצמאי/שכיר" מובילה לאזור משיכת הכספים באזור האישי (my.fnx.co.il/withdrawals), ואין לה טופס להורדה. לפי שאלות ותשובות של הפניקס על קופת גמל, כספי פיצויים אפשר למשוך רק אחרי סיום העבודה, והמס או הפטור נקבעים לפי טופס 161 או אישור פקיד שומה. אם יש שעבוד על החשבון, הפניקס כותבת שבלי מכתב הסרת שעבוד חתום בידי מי ששיעבד את הכסף אי אפשר לשחרר כספים. את המכתב שולחים עם שם מלא ומספר תעודת זהות ל־sheabud@fnx.co.il, וזמן הטיפול עד 4 ימי עסקים. לפי ההודעה של הפניקס, קופות הגמל המסלוליות של סלייס, ובהן סלייס קופת גמל לחיסכון (מ.ה. 11939), מנוהלות בהפניקס פנסיה וגמל מיום 1.3.2025. קופות בניהול אישי של סלייס לא הועברו להפניקס ונשארו בסלייס.

קופת פיצויים אישית לעובד. לזה יש ערכה נפרדת, "משיכת כספים מקופת פיצויים אישית לעובד" (300101303, 11-03-26). שולחים אותה למייל gemel_tash@fnx.co.il, עם ארבעה מסמכים:

• טופס "בקשה לתשלום פיצויי פיטורין" שבערכה, מלא וחתום. יש בו גם הצהרה של המעסיק על הפיטורים ועל הזכות לפיצויים, עם חתימת המעסיק.
• צילום קריא של תעודת הזהות העדכנית, כולל ספח.
• אישור פקיד שומה או טופס 161 מלא וחתום בידי המעסיק, מופנה להפניקס עם מספר תיק הניכויים 924640592.
• אסמכתה מהבנק על חשבון העובד: צילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון. צילום כרטיס אשראי לא מתקבל, והבקשה תידחה.

לפי הערכה, התשלום הוא בהעברה בנקאית בלבד, לחשבון העובד שכתוב בבקשה, והחשבון נבדק מול האסמכתה מהבנק. בטופס הבקשה אפשר לסמן גם חשבון של המעסיק, או חשבון של צד ג' בכפוף לאישור החברה (עם צילום תעודת הזהות והספח של בעל החשבון). בתוך 24 שעות מקבלת המסמכים נשלחת הודעת SMS. הבקשה נחשבת כאילו התקבלה רק אחרי שהפניקס זיהתה אתכם, גם בשיחת טלפון. טופס שלא מולא כמו שצריך או שחסר בו מסמך יוחזר, והטיפול בבקשה עלול להתעכב.

משיכה בלי ניכוי מס במקור. בדף הטפסים של גמל והשתלמות יש שתי הצהרות לבקשה כזו. שתיהן נושאות את שמות שתי חברות הפניקס, ובשתיהן כתוב שהמסמכים נשלחים למייל f1@fnx.co.il. "הצהרת עמית / מבקש – משיכת כספי פיצויים בלבד" (300201145, 21-06-26) היא למשיכת פיצויים בלבד. "משיכת כספי פיצויים וכספי תגמולים לקצבה – הצהרת עמית / מבקש" (300201146, 11-03-26) היא למשיכת פיצויים יחד עם תגמולים לקצבה. בהצהרות מצהירים, בין היתר, שאתם תושבי ישראל, שההכנסה החייבת שלכם בשנת המס, כולל הכסף שמושכים, לא צפויה לעלות על 63,000 ₪ לגבר או 77,000 ₪ לאישה (בהצהרה על פיצויים בלבד) או על 49,000 ₪ לגבר או 63,000 ₪ לאישה (בהצהרה על פיצויים ותגמולים לקצבה), ושזו הבקשה היחידה בשנת המס למשיכת פיצויים או תגמולים לקצבה בלי ניכוי מס בכל קופה, חברת ביטוח או קרן פנסיה. בשתיהן מצהירים גם שהכסף הגיע מהפקדות מעסיק בעד תקופות עבודה שהסתיימו עד סוף שנת המס שלפני הבקשה. לפי ההצהרות, הפטור הוא רק מניכוי מס במקור ולא מהמס: הפיצויים חייבים במס לפי שיעורי המס שלכם, התגמולים לקצבה (בהצהרה 300201146) חייבים במס של 35% לפחות, ורשות המסים יכולה לדרוש דוח על ההכנסות.

מתי מגיע הכסף. לפי תקנון קופת הגמל (סעיף 18), הפניקס משלמת בתוך ארבעה ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה וחתומה. אם היום הזה נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, היא רשאית לשלם ביום העסקים הרביעי. בתוך 10 ימי עסקים מהתשלום נשלח אליכם דוח על המשיכה (סעיף 19). לפי התקנון (סעיף 12), אפשר גם להעביר את כספי הפיצויים, אחרי ניכוי המס, ל"חשבון חדש" בקופת גמל שאינה משלמת לקצבה.

ביטוח מנהלים: הפניקס חברה לביטוח

לפי "נהלי עבודה" של הפניקס (לפוליסות מניב, מסלול וקלאסית), הדרך תלויה בסוג הפוליסה ובסוכן:

• פוליסה קלאסית עם סוכן חיצוני: פונים לסוכן הביטוח, והוא מעביר את הבקשה. קודם יש ניתוח תיק, עד 60 יום, ואחר כך ביצוע המשיכה, עד 21 ימי עסקים.
• פוליסה עם סוכן ישיר של הפניקס: גם כאן יש ניתוח תיק לפני המשיכה. בפוליסת מניב מושכים דיגיטלית, לפי דף ההנחיות "סיכום והנחיות למשיכה", וזמן הטיפול עד 21 ימי עסקים. בפוליסת מסלול מגישים באזור האישי או באפליקציה, ויש צוות מומחים בבועית הכתומה באפליקציה.

באתר הפניקס יש גם טופס "בקשה לפידיון מפוליסות לביטוח חיים" (300106123, 12-03-26). לפי דף "משיכת כספים" של ביטוח חיים, מעבירים אותו למשרדי החברה דרך הסוכן או דרך מוקד שירות הלקוחות. בטופס עצמו כתובות שלוש דרכים: מייל f1@fnx.co.il, פקס 03-7337986 או ישירות למשרדי החברה. בסעיף 2 בוחרים מה לעשות בפיצויים:

• פדיון מלא, כולל הפיצויים שחייבים במס, בהסכמה לניכוי המס בהתאם.
• פדיון של הפיצויים הפטורים בלבד, ואת הפיצויים שחייבים במס משאירים לקצבה (לפי הטופס, בהתאם לטופס 161א שמצורף).
• פדיון חלקי בסכום שאתם כותבים, מכל המעסיקים או ממעסיק מסוים.
• אם לא הועברו הנחיות מס, מאשרים ניכוי מס בשיעור מרבי מהשקל הראשון.

לפי דף ההנחיות לפוליסת מניב, מצרפים: צילום תעודת זהות (בתעודה ביומטרית, שני הצדדים), צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון, ומכתב על סיום העבודה מהמעסיק או מהמעסיקים הקודמים. בפיצויים מוסיפים הודעה על שחרור כספי פיצויים אם לא עברו ארבעה חודשים מהעזיבה, וטופס 161. אחרי הגשת הבקשה הדיגיטלית מגיע אישור במייל על קבלתה, ואם כל המסמכים תקינים הטיפול נמשך 21 ימי עסקים.

לפי הטופס, משיכה מבטלת או מקטינה את הכיסויים הביטוחיים בפוליסה. במשיכה מלאה כל הכיסויים מתבטלים שלושה ימים אחרי שהבקשה הגיעה לחברה. אם יש הלוואה, הפדיון יתבצע רק אחרי שיתרת ההלוואה תיפרע. אם המעסיק נמצא בפירוק, "נהלי עבודה" מפרטים את המסמכים: אישור על הפירוק או על שחרור הכספים, ואחר כך פנייה לפקיד השומה. אם לא תרצו לפנות לפקיד השומה, שולחים תצהיר על עזיבת עבודה בלי טופס 161 ומכתב שבו אתם מצהירים שאתם יודעים שינוכה מס מקסימלי של 47% מהשקל הראשון.

המס: מה מנוכה ואיך מקבלים החזר

הפניקס מנכה מס לפי טופס 161 או לפי אישור פקיד השומה. בלעדיהם מנוכה מס מקסימלי: בשאלות ותשובות על קרן הפנסיה כתוב שעל פיצויים מנוכה מס של עד 47%, ובדף ההנחיות לפוליסת מניב כתוב 47% מהפיצויים. לפי הפניקס, הפטור לא ניתן אוטומטית והקרן מנכה לפי האישור בלבד, ולכן מוציאים את האישור לפני המשיכה. לפי שאלות ותשובות של הפניקס על קרן הפנסיה, לפקיד השומה בדרך כלל צריך: טופס 161 או טופס עזר ל־161, טופס חרטה מרצף קצבה וטופס היוון קצבה, ואם כבר משכתם כספים בעבר, צריך לציין את זה. בביטוח מנהלים מביאים גם את ההפניה מנציג השירות, ואם הכסף הגיע מניוד, את אישור הניוד. מס שנוכה במקור הוא לא המס הסופי. איך מחושב המס הסופי ומה הפטור, תמצאו במדריך הכללי.

• קרן פנסיה: על משיכה בשנת המס הנוכחית פונים לפקיד השומה עם אישור המשיכה מהאזור האישי, ושולחים את האישור שלו ל־f1@fnx.co.il עם מספר תעודת זהות. זמן הטיפול ארבעה ימי עסקים. על משיכה משנת מס קודמת מקבלים החזר רק מרשות המסים.
• ביטוח מנהלים: בשנת המס של המשיכה שולחים את אישור מס הכנסה ל־F1@FNX.CO.IL, וזמן הטיפול 14 ימי עסקים. אישור לסוף השנה צריך להגיע להפניקס עד 12/12. על שנה קודמת פונים לרשות המסים עם אישור ניכוי המס (טופס 806/857) מהדיוור השנתי.

לפי הפניקס, משיכת פיצויים פטורים בשנות העבודה מקטינה את הפטור שאפשר לנצל בפרישה.

זמני טיפול, ביטול ופניות

בקרן הפנסיה, לפי שאלות ותשובות של הפניקס, הטיפול עד 4 ימי עסקים מקבלת מסמכים תקינים. שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש הם לא ימי תשלום, והעברה בין בנקים נמשכת עד 2 ימי עסקים. לפי סעיף 110(ז) בתקנון, הכסף משולם בתוך 4 ימים מקבלת הבקשה, ואם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש הוא יכול לזוז ליום העסקים הרביעי. מועד הקבלה הוא היום שבו הבקשה הגיעה, או היום שבו הגיע המידע שהפניקס ביקשה, המאוחר מביניהם (סעיף 110(ו)).

לפי הפניקס, אפשר לבטל משיכה מקרן הפנסיה כל עוד הכסף לא עבר לחשבון הבנק, דרך צוות המומחים בבועית הכתומה באפליקציה. אם בקשה נדחתה, לפי סעיף 110(ד) בתקנון הפנסיה ההודעה כוללת את הסיבות. לשאלות: מוקד שירות הלקוחות של הפניקס בטלפון 3455* או בוואטסאפ 054-9893455 (כך כתוב בטפסים). אם השירות לא פתר את הבעיה, אפשר להגיש תלונה לממונה על פניות הציבור של הפניקס דרך הטופס המקוון בדף פניות הציבור; לפי הדף, זמן המענה עד 30 יום.

המדריך מתאר את קרן הפנסיה ואת קופות הגמל של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ ואת פוליסות ביטוח המנהלים של הפניקס חברה לביטוח בע"מ. המידע נכון ל־3 בנובמבר 2026, לפי תקנון הפניקס פנסיה מקיפה (מהדורת 1 בדצמבר 2025), תקנון הפניקס גמל (מהדורת יולי 2024), טפסים 300106123, 300101303, 300201145 ו־300201146 ודפי ההנחיות והשאלות והתשובות באתר הפניקס. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות באתר הפניקס.