"טופס קוביות" הוא טופס אחיד של רשות שוק ההון, נספח ה1 לחוזר "מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני" (בנוסח של חוזר גופים מוסדיים 2026-9-3). בחוזר הוא נקרא "אופן חלוקת כספים בין קופות גמל", וגם "טופס קוביות". הטופס אומר למעסיק איך לחלק את ההפקדות מהשכר שלכם בין קופות הגמל: קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. היום את הטופס מוסר לכם בעל הרישיון (סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני), מיד בסוף פגישת ייעוץ או שיווק פנסיוני. זה קורה בשני תנאים: הוא ביצע בשבילכם פעולה בממשק האחיד של רשות שוק ההון ("ממשק אירועים"), והוחלט בפגישה לשנות את הרכב המוצרים שלכם או את שיעור ההפרשה למוצר. אתם מוסרים את הטופס למעסיק, והמעסיק מפקיד להראל לפי החלוקה שבו. מ-1 בינואר 2027 גם הראל עצמה תמסור את הטופס למי שמצטרף אליה ישירות. בדפי ההצטרפות של הראל לקרן פנסיה, לקרן השתלמות ולקופת גמל, ובדף ביטוח המנהלים לשכירים, אין טופס קוביות להורדה (נכון ל-3 בנובמבר 2026).
מה כתוב בטופס
לפי נספח ה1 בחוזר 2026-9-3, אלה החלקים של הטופס. אסור לשנות את הנוסח או את המבנה שלו, חוץ מהוספת סימנים מסחריים. בגלל זה הוא נראה אותו דבר בכל החברות:
- פרטי העובד: שם משפחה, שם פרטי, מספר זהות, כתובת דוא"ל וטלפון נייד.
- פרטי המעסיק: שם העסק ומספר זיהוי (בטופס הוא מסומן "רשות", כלומר לא חובה).
- פרטי בעל הרישיון: שם, מספר זיהוי, מספר רישיון, ואיש קשר לבירורים עם טלפון וכתובת דוא"ל.
- שורה לכל מוצר. קודם שם הקופה, סוג המוצר, מספר אישור מס הכנסה של הקופה (בביטוח מנהלים: ח.פ של חברת הביטוח, ולא מספר התוכנית או הפוליסה) ושם החברה המנהלת. אחר כך איך מחלקים: רובד השכר, שכר בשקלים או אחוז מהשכר, ואופן הפיצול. ובסוף שיעורי ההפרשה: תגמולים (עובד ומעסיק), פיצויים, אובדן כושר עבודה (מעסיק ועובד) ושונות (מעסיק ועובד).
- מאיזה חודש שכר החלוקה בתוקף, וחתימות של בעל הרישיון ושלכם.
הסבר על כל שדה, ואיך הטופס עובד בכל החברות, יש במדריך הכללי "טופס קוביות: מה זה ואיך ממלאים".
הפרטים של הראל שנכנסים לטופס
כך הראל כותבת את שמות הקופות ואת המספרים שלהן בטפסים שלה. בקרן השתלמות ובקופת גמל המספר קשור גם למסלול ההשקעה, ואת המספר שנכנס לטופס הקוביות ממלא בעל הרישיון. שאלות על המספר אפשר להפנות למוקד הראל, *2735. החברה המנהלת של קרנות הפנסיה, קרן ההשתלמות וקופת הגמל היא הראל פנסיה וגמל בע"מ.
- קרן פנסיה: "הראל פנסיה" (קרן פנסיה מקיפה חדשה), מספר אישור מס הכנסה 1/214, או "הראל פנסיה כללית" (קרן פנסיה חדשה משלימה), מספר אישור מס הכנסה 1/662. המספרים מודפסים בטופסי בקשת ההעברה של שתי הקרנות (06/2025).
- קרן השתלמות: "הראל קרן השתלמות". בבקשת ההעברה שבטופס ההצטרפות לשכירים (09/2026) מודפס מספר אישור מס הכנסה 154, וזה גם מספר הקופה שבתקנון. באותו טופס 154 הוא גם הקוד של המסלול הכללי, ולכל מסלול אחר יש קוד משלו.
- קופת גמל: "הראל קופת גמל". בבקשת ההעברה שבטופס ההצטרפות לקופת גמל (08/2026) מודפס מספר אישור מס הכנסה 9744. באותו טופס 9744 הוא הקוד של המסלול לבני 50 ומטה, ולכל מסלול אחר יש קוד משלו. בעמוד הראשון מופיע גם "קוד קופת גמל" 101.
- ביטוח מנהלים: לשכירים יש בהראל שתי תוכניות, הראל More והראל מגוון. החברה היא הראל חברה לביטוח בע"מ (תנאי פוליסת הראל More לשכירים, מהדורה 12/2024). בשורה של ביטוח מנהלים כותבים את ח.פ של חברת הביטוח.
בביטוח מנהלים יש עוד שלב. לפי נוסח החוזר מ-2019 (חוזר גופים מוסדיים 2019-9-11), בעל הרישיון מעביר לחברת הביטוח דרך הפורטל שלה הנחיות איך לפצל את הכסף בין הפוליסות שלכם, והחברה מאשרת לו שהיא ערוכה לקבל את הכסף, או מתריעה שלא. מ-1 בינואר 2027 ההנחיות עוברות בממשק האחיד ("ממשק אירועים"), ורק אם יש לכם יותר מפוליסה אחת. יועץ פנסיוני שבהסכם הייעוץ שלו נקבע שלא יבצע את העסקה פטור גם מזה. גם בטופס ההצטרפות להראל More לשכירים (07/2025) יש סעיף "אופן חלוקת ההפקדות בפוליסה": תגמולי עובד, תגמולי מעביד, פיצויים ושכר מבוטח לפוליסה.
מה עושים עם הטופס
- מצטרפים לקופה בהראל. לקרן פנסיה מצטרפים באתר הראל, במייל hitspension@harel-ins.co.il או בטלפון *2735. לקרן השתלמות ולקופת גמל מצטרפים באתר, או שולחים טופס הצטרפות במייל fax8460@harel-ins.co.il או בדואר להראל פנסיה וגמל בע"מ, רח' אבא הלל 3, ת.ד 10952, רמת גן 5252202. לביטוח מנהלים לשכירים מצטרפים דרך סוכן ביטוח, כך כתוב בדף של הראל.
- אם הצטרפתם דרך סוכן או יועץ והוחלט על שינוי, בסוף הפגישה הוא מוסר לכם את טופס הקוביות. קוראים אותו וחותמים.
- מוסרים את הטופס למעסיק. מ-1 בינואר 2027 בעל הרישיון יעביר את החלוקה גם ישירות למעסיק, בממשק האחיד, אחרי שקיבלתם עותק של הטופס, אחרי שצירף את החתימה הממוחשבת שלכם, ואחרי שהגוף המוסדי אישר שהוא ערוך לקבל את הכסף. יועץ פנסיוני שבהסכם הייעוץ שלו נקבע שלא יבצע את העסקה פטור מזה.
- המעסיק מפקיד להראל ומדווח על ההפקדות בדיווח ממוכן, במבנה האחיד שקבעה רשות שוק ההון (חוזר גופים מוסדיים 2024-9-4). ומה אם מגדילים את שיעור ההפרשה של העובד בקרן הפנסיה? בשאלות הנפוצות הראל כותבת שהשינוי נכנס לתוקף אחרי שהמעסיק מעדכן את השיעור בממשק התשלומים שלו מול הראל ומעביר הפקדה בשיעור החדש.
- מחכים לאישור מהראל. בקרן הפנסיה הראל שולחת אישור הצטרפות בתוך 10 ימי עסקים מקבלת ההפקדה הראשונה, אם כל הטפסים והמסמכים מלאים, והכיסוי הביטוחי מתחיל עם ההפקדה השוטפת הראשונה או עם התחייבות תקינה להפקיד. בקופת גמל הראל שולחת אישור אחרי שהקופה נפתחת. אם חסר משהו, הראל שולחת מכתב עם רשימת החוסרים.
בקרן השתלמות, לפי טופס ההצטרפות של הראל (09/2026), הכסף שמופקד מושקע במסלול "כללי" עד שהראל מקבלת את כל מסמכי ההצטרפות מלאים ותקינים. רק אחר כך הכסף מושקע במסלול שבחרתם. בטופס כתוב גם שכ-24 שעות אחרי השליחה אפשר לוודא בטלפון 1-700-70-28-70 שהמייל התקבל.
הצטרפתם בלי סוכן?
היום החובה למסור טופס קוביות היא של בעל הרישיון. אם אתם מצטרפים ישירות לקרן פנסיה או לקופת גמל והמעסיק עוד לא הפקיד בשבילכם, לפי חוזר ההצטרפות החברה המנהלת שולחת למעסיק הודעה על בחירת העובד (נספח ו' לחוזר). בטופסי ההצטרפות של הראל לקרן השתלמות ולקופת גמל יש גם סעיף של פרטי המעסיק (שם, כתובת, ח.פ או עוסק מורשה וטלפון).
מ-1 בינואר 2027, לפי החוזר, כשמצטרפים ישירות להראל והיא מאשרת את ההצטרפות, הראל צריכה למסור לכם את טופס הקוביות. הראל יכולה גם להסכים עם המעסיק ולהעביר לו את החלוקה ישירות בממשק האחיד, ואז זה נחשב כאילו שלחה את ההודעה על בחירת העובד. שאלות על מה למסור למעסיק אפשר לשאול במוקד השירות של הראל, *2735.
עוד בלירות: כל הקופות של הראל, והמדריך להצטרפות לקרן פנסיה, עם הפרטים של כל החברות.
