איך מושכים כספים מפוליסת חיסכון בהכשרה
בהכשרה מבקשים פדיון באתר השירות העצמי או בטופס 3026. כאן מה לצרף, לאן שולחים, מתי הכסף מגיע ומה המס.
הכשרה כותבת באתר שפדיון אפשר "בכל עת, ללא קנסות", ובתנאי הפוליסה שקראנו באמת אין סעיף עמלה על משיכה. מה שכן יש הוא טופס עם כמה הצהרות שצריך למלא נכון. כך מבצעים משיכת כספים מפוליסת חיסכון בהכשרה, בפוליסת BEST INVEST אישי.
שתי דרכים לבקש פדיון בהכשרה
הדרך הדיגיטלית היא באתר השירות העצמי של BEST INVEST, או בבקשה מהאזור האישי. הדרך השנייה היא טופס. אם אתם לא בטוחים מה הפדיון עושה לפוליסה, מוקד השירות של הכשרה עונה ב-3453*.
מה צריך לצרף
- צילום תעודת זהות.
- צילום צ'ק או אישור על ניהול חשבון בנק.
- הצהרות שבטופס: FATCA ו-CRS לעניין תושבות מס, והצהרה לפי צו איסור הלבנת הון.
איך ממלאים ושולחים את בקשת הפדיון
- מורידים את הטופס "בקשה לפדיון – BEST INVEST אישי", קוד מסמך 3026, גרסה 07.2025.
- ממלאים את פרטי בעל הפוליסה או המבוטח, את ההצהרות ואת פרטי חשבון הבנק שאליו יועבר הכסף.
- חותם בעל הפוליסה או המבוטח.
- מחזירים את הטופס עם הצילומים בפקס 03-5167539 או במייל scan-life@hcsra-ins.co.il, כפי שמודפס בטופס.
מה קורה לפוליסה אחרי הפדיון
בהכשרה, פוליסה מתבטלת כשמושכים את כל הכסף וגם מפסיקים את ההפקדות השוטפות (סעיף 14.8). במשיכה חלקית הכסף יורד באופן יחסי מכל מסלולי ההשקעה, אלא אם ציינתם מסלול (סעיף 14.7). אם יש הלוואה, יתרתה מקוזזת מהכסף (טופס 3026).
הזכות למשוך היא של בעל הפוליסה (סעיף 14.2). כשבעל הפוליסה הוא תאגיד, יש שלושה מקרים בלבד שבהם מותר לו למשוך. הם מפורטים במדריך לכללי המשיכה מפוליסת חיסכון.
אפשר גם לעשות את זה עם מומחה של לירות פיננסים, שיעבור איתכם על הטופס והצירופים לפני השליחה.
מתי מקבלים את הכסף ולפי איזה סכום
לפי התנאים, התשלום יוצא בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו למשרדי הכשרה (סעיף 14.4). הסכום מחושב לפי ערכו ביום העסקים שלפני יום התשלום, והחברה לא אחראית לשינוי בתשואה מיום הבקשה ועד התשלום (סעיף 14.5). על תשלום באיחור מתווספות ריבית פיגורים והצמדה למדד (סעיף 14.6). עם התשלום מצורף פירוט חשבון (סעיף 14.9).
המס, ופדיון רעיוני
בטופס של הכשרה כתוב שמהרווחים מנוכה "מס מריבית" כמתחייב בחוק, ושמס זה חל בפוליסות פרט בלבד. לפי החוק, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, והשיעור בדרך כלל עד 25%.
למי שזכאי להטבה לפי סעיפים 125ד ו-125ה לפקודת מס הכנסה, יש בהכשרה טופס נפרד, "בקשה לפדיון – מפוליסת BEST INVEST אישי", קוד מסמך 3162, גרסה 04.2025. החברה פודה את הכסף, מנכה מס ומפקידה אותו בחזרה בפוליסה. בטופס כתוב: "החזר המס מבוצע על ידי מס הכנסה ולא על ידי הכשרה". הכללים המלאים נמצאים במדריך למשיכה מפוליסת חיסכון ומה המס עליה.
שאלות נפוצות
מי צריך לחתום על הטופס?
בעל הפוליסה או המבוטח, לפי מה שמודפס בטופס 3026.
האם יש קנס על פדיון בהכשרה?
הכשרה כותבת באתר "פדיון בכל עת, ללא קנסות", ובתנאי הפוליסה שקראנו אין סעיף של עמלה או קנס על משיכה.
עוד מדריכים של הכשרה
- איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהכשרה
- איך עושים שינוי מסלול השקעה בהכשרה
- איך מעדכנים פרטים אישיים בהכשרה: טופס 3153 ו-2076
הפרטים לפי תנאי BEST INVEST אישי (גרסה 02.2022), אתר הכשרה והטפסים שלה, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הכשרה.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
טפסים של הראל: איזה טופס לכל פעולה
איפה הראל מפרסמת את הטפסים, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, עם השם והקוד המודפסים. וגם מה אפשר להגיש בלי טופס, באזור האישי.
שינוי מסלול השקעה במגדל: טפסים 492, 495, 725 ו-17
במגדל ארבעה טפסים לשינוי מסלול, לפי מוצר, ואפשר גם באזור האישי. הנה הכתובות, הפקסים והמועדים.
ניוד פוליסת חיסכון בהראל: מעבר מסלול, מוצר או חברה
בהראל שינוי מסלולים הוא בקשה פשוטה, ומעבר למוצר או לחברה אחרת הוא משיכה והפקדה מחדש. כאן הטופס, הפקס והמייל.
טפסים של כלל: איזה טופס לכל פעולה
הטפסים של כלל לפי פעולה: הצטרפות, ניוד, מסלול, מוטבים, קצבה ועוד, בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, ואיך מגישים משיכה והלוואה.
