ניוד קרן פנסיה: מי יכול, מתי אי אפשר ואיך זה עובד

ניוד קרן פנסיה הוא העברת הכסף שצברתם מקרן אחת לאחרת, למשל של חברה אחרת, בלי למשוך אותו. פונים לקרן החדשה, לא לישנה: מצטרפים אליה וחותמים על טופס בקשת העברה, והיא שולחת את הבקשה לקרן הישנה. הקרן הישנה מעבירה את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מהיום שהגיעה אליה בקשה מפורטת, חתומה ומלאה.

בחרו את החברה שלכם

בכל חברה התהליך, הטפסים והכתובת קצת שונים. את טופס ההעברה מגישים לחברה של הקרן החדשה, ואת הודעת הביטול שולחים לחברה של הקרן הישנה. בחרו את החברה שלכם למדריך המלא.

החברה	המדריך המלא
אינפיניטי	ניוד קרן פנסיה לאינפיניטי: טופס, מייל ופקס
אלטשולר שחם	איך מעבירים קרן פנסיה לאלטשולר שחם
הפניקס	ניוד קרן פנסיה להפניקס: הטופס והמייל
הראל	ניוד קרן פנסיה להראל: מייל, פקס או סוכן
כלל	ניוד קרן פנסיה לכלל פנסיה: מה ממלאים ומתי
מגדל	ניוד קרן פנסיה למגדל: הטפסים והצעדים
מור	איך מנידים קרן פנסיה למור
מיטב	איך מנידים קרן פנסיה למיטב
מנורה	איך מעבירים קרן פנסיה למנורה מבטחים

איפה מגישים	בחברה שמנהלת את הקרן החדשה, ישירות או דרך בעל רישיון
מה מצרפים	צילום תעודת זהות, וטופס הצטרפות אם אתם עוד לא עמיתים בקרן החדשה
כמה זמן	10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה בקרן הישנה, ובמקרים מיוחדים עד 20 ימי עסקים נוספים באישור הממונה

איך מעבירים קרן פנסיה מחברה לחברה

מה להכין

• ☐ פרטי הקרן הישנה: שם הקרן, החברה שמנהלת אותה, מספר אישור מס הכנסה ומספר החשבון
• ☐ סימון אם אתם עמיתים פעילים בקרן הישנה, ומה מעבירים
• ☐ צילום תעודת זהות
• ☐ חתימה אישית (באפוטרופסות חותם האפוטרופוס)

1. בחרו קרן חדשה. אפשר להשוות בטבלת ההשוואה של קרנות הפנסיה.
2. בקשו מהקרן החדשה את טופס בקשת ההעברה, ואם אתם עוד לא עמיתים בה, גם טופס הצטרפות.
3. מלאו את הטפסים וחתמו.
4. הגישו לחברה שמנהלת את הקרן החדשה, בערוץ שהיא קובעת.
5. המתינו להעברה. הקרן הישנה מעבירה את הכסף ישירות לקרן החדשה, לא דרככם, ושולחת לכם אישור בתוך 15 ימי עסקים מההעברה.

שכירים רשאים לבחור כל בעל רישיון, והמעסיק לא רשאי להתנות את ההפקדות בבעל רישיון מסוים. אפשר לעבור על זה עם מתכנן פיננסי של לירות לפני שחותמים.

מה אפשר להעביר בניוד קרן פנסיה

• לקרן פנסיה אפשר להעביר כספים מקופת גמל לקצבה אחרת, וגם מכמה מוצרים אחרים, בתנאים שבתקנות. בכיוון ההפוך אי אפשר: אין ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל לתגמולים או לקרן השתלמות, חוץ משני מקרים שבתקנה (העברה שאושרה לפי כללי מס הכנסה, או העברה שהממונה על שוק ההון אישר בהסכמת מנהל רשות המסים).
• הכול או חלק: בטופס בוחרים סכום, אחוז, מרכיב (תגמולים או פיצויים) או מסלול השקעה. אם לא מסמנים כלום, מועבר כל הכסף, מכל המרכיבים ומכל המסלולים.
• בקרן ותיקה מסלולי ההעברה הרגילים לא חלים, חוץ מהעברה שהממונה אישר בהסכמת מנהל רשות המסים.
• מי שכבר מקבלים קצבת זקנה: אפשר להעביר רק את החלק של היתרה שבשלו לא משולמת לכם קצבה. אם הקצבה מחושבת לפי כל היתרה, אי אפשר להעביר.
• מקרן שאינה מקיפה לקרן מקיפה: יש תקרה לסכום שעובר, וההפרש עובר לקופה אחרת שמצוינת בטופס.

מתי אי אפשר לנייד קרן פנסיה

לפי תקנה 4 לתקנות ההעברה, אי אפשר להעביר כסף מהקרן הישנה בכל אחד מהמקרים האלה:

• יש עיקול על החשבון בגובה כל היתרה.
• יש שעבוד כדין על החשבון בגובה כל היתרה.
• יש בחשבון הלוואה שעוד לא נפרעה במלואה.
• התחלתם לקבל מהקרן קצבת זקנה שמחושבת לפי כל היתרה.
• הגשתם תביעה לקצבת נכות שעדיין בטיפול, או שאושרה לכם קצבת נכות והזכאות עוד לא הסתיימה.
• העמית נפטר לפני המועד הקובע.
• הקרן החדשה היא קופה סגורה.
• ביקשתם לעבור לקרן פנסיה חדשה מקיפה מקרן שאינה קרן חדשה מקיפה, ואתם ממשיכים להיות עמיתים פעילים בקרן הישנה.

בטופס מצהירים שאף אחד מחמשת המצבים הראשונים לא קיים. אם אחד מהם קיים עד מועד ההעברה, הבקשה מתבטלת.

ניוד קרן פנסיה פעילה ולא פעילה: מה ההבדל

אתם עמיתים פעילים בקרן הישנה אם מתקיים אחד מאלה: ביום שהבקשה התקבלה אתם פעילים לפי תקנון הקרן הישנה, יש לכם בה כיסוי ביטוחי לנכות או למוות בחודש הבקשה, או שהופקד בה כסף בשבילכם בעד החודש שלפני חודש הבקשה. ביטוח חיים קבוצתי שנרכש עם ההצטרפות ועלותו מנוכה מהחיסכון אינו נחשב כיסוי ביטוחי לעניין זה.

	קרן פעילה	קרן לא פעילה
מתי הבקשה נשלחת לקרן הישנה	אחרי ההפקדה הראשונה לקרן החדשה, או אחרי שהודעתם לה שלא יופקדו בה כספים, בתוך 2 ימי עסקים	לא מחכים להפקדה, כי המועד הקובע הוא יום קבלת הבקשה
מתי הבקשה פוקעת	אם לא נשלחה בתוך 120 ימים מיום החתימה, או בתוך 60 ימים מההודעה שלא יופקדו כספים	אם לא נשלחה בתוך 60 ימים מיום החתימה

שימו לב: בקרן פעילה הבקשה לא יוצאת לדרך עד שמגיעה הפקדה ראשונה לקרן החדשה (של המעסיק, או שלכם אם אתם עצמאים), או עד שמודיעים לה שלא יופקדו בה כספים. אחרת הבקשה פוקעת.

אפשר לרכז כמה קרנות לא פעילות בקרן אחת, כפי שמוסבר בתשובה על איחוד קרנות פנסיה.

מה קורה לביטוח בניוד, ומה היתרונות והחסרונות

הקרן הישנה אחראית למקרי ביטוח (נכות או פטירה) שקרו לפני המועד הקובע, והקרן החדשה אחראית למקרים שקרו במועד הקובע או אחריו.

יתרונות	חסרונות
עמיתים פעילים מקבלים בקרן החדשה את חודשי הביטוח הרצופים האחרונים שצברו בקרן הישנה, ולכן לא מתחילים תקופת אכשרה מחדש.	אם הקצבה בקרן החדשה גבוהה ביותר מ-10% מהקצבה הרעיונית לפי הקרן הישנה, החודשים לא נספרים לגבי החלק שמעל 10%.
בהעברה חלקית הקרן הישנה ממשיכה לשאת בכיסוי למקרה מוות (בהיקף שקטן לפי החלק שנשאר בה) ובכיסוי לנכות שאתם ממשיכים לרכוש בה, בלי בדיקה רפואית חדשה ובלי תקופת אכשרה, אלא אם תקנון הקרן קובע מנגנון אחר.	חודשי הביטוח לא נספרים לגבי סיכון שהייתה לגביו החרגה או תוספת חיתום, ואז תצברו תקופת אכשרה מחדש.

איך מבטלים בקשת ניוד, ומה אם הניוד נדחה

אפשר לבטל כל עוד הכסף לא הועבר. חותמים על "הודעת עמית על ביטול בקשת העברה" ושולחים אותה לקרן הישנה. הבקשה מתבטלת ביום שההודעה מגיעה אליה, והכסף שכבר הופקד בקרן החדשה חוזר לחשבון בקרן הישנה בתוך 10 ימי עסקים מהיום שהתברר לקרן החדשה שהבקשה בוטלה, עם התשואה ובלי ניכויים, חוץ מדמי ניהול יחסיים. אם קרה מקרה ביטוח אחרי המועד הקובע ולפני שההודעה הגיעה, הבקשה לא מתבטלת. בקשה שבוטלה לא נשלחת שוב: ממלאים טפסים חדשים.

הקרן הישנה רשאית לדחות רק מהסיבות שבנוסח האחיד, למשל עיקול, הלוואה פתוחה או תביעת נכות. פרט חסר, כמו צילום תעודת זהות שלא צורף, הוא סיבה לעיכוב ולא לדחייה, והקרנות מתקנות אותו בלי שתמלאו טפסים מחדש.

שאלות נפוצות

כמה זמן לוקח ניוד קרן פנסיה?

הקרן הישנה מעבירה את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מקבלת בקשה מפורטת, חתומה ומלאה. בקרן פעילה הספירה מתחילה רק אחרי שהבקשה נשלחה לקרן הישנה.

מה קורה אם הכסף מועבר באיחור?

קרן ישנה שהעבירה באיחור משלמת לקרן החדשה ריבית פיגורים מתוך דמי הניהול שלה. את פער התשואות החיובי בין הקרנות בתקופת האיחור הקרן החדשה זוקפת לחשבון שלכם.