איך פותחים פוליסת חיסכון בהראל

הראל כותבת שאפשר להפקיד כל סכום, בלי מינימום. את פוליסת החיסכון, "הראל מגוון השקעות אישי", פותחים מקוון באתר, דרך סוכן, או בטופס שנשלח בפקס או במייל. בשליחה במייל, הכתובת תלויה בסוג ההפקדה.

מה צריך לפני שממלאים

• צילום תעודת זהות. בתעודה ביומטרית מצלמים את שני הצדדים.
• שאלון "הכר את הלקוח". הראל מפרסמת גם נספחים למקרים מיוחדים, למשל משלם שאינו המבוטח והעברת כספים מחו"ל.
• הצהרות על תושבות מס בארה"ב (FATCA) ובמדינות אחרות (CRS), שנמצאות בטופס.

שולחים את הטופס: פקס או מייל

המסמך נקרא "בקשת הצטרפות הראל מגוון השקעות אישי, לא מאושרת כקופת גמל" (סוג מסמך 3019, 05/2026).

1. ממלאים את הטופס, כולל ההצהרות על תושבות המס.
2. מצרפים את צילום תעודת הזהות ואת שאלון "הכר את הלקוח".
3. בוחרים עד 5 מסלולי השקעה וממנים מוטבים בסעיף ה. מי שלא בחר, הכסף שלו מושקע ב"הראל מסלול כללי".
4. שולחים בפקס 03-7348169, או במייל: suggestm@harel-ins.co.il להפקדה שוטפת, abh@harel-ins.co.il להפקדה חד פעמית.
5. מעבירים את ההפקדה. חד פעמית בהמחאה או בהעברה בנקאית, עם אישור הבנק על ההעברה. שוטפת בהוראת קבע, או בכרטיס אשראי עד 1,000 ₪ למבוטח.

איך בודקים שהפקס הגיע

24 שעות אחרי המשלוח אפשר לבדוק בטלפון 1700-70-28-70 שהפקס התקבל. ההתקשרות נכנסת לתוקף רק כשההפקדה מתקבלת, ובכפוף לאישור הראל. החברה רשאית לקבל את ההצעה או לדחות אותה.

כמה דמי ניהול

בטופס אין דמי ניהול מההפקדה. דמי הניהול מהחיסכון נקבעים לפי סכום ההפקדה בהצטרפות, במסלולים שאינם מסלולי אירוח:

• עד 149,999 ₪: 1%.
• 150,000 עד 299,999 ₪: 0.9%.
• 300,000 עד 649,999 ₪: 0.85%.
• 650,000 עד 1,499,999 ₪: 0.8%.
• מ-1,500,000 ₪: 0.75%.

במסלולי אירוח דמי הניהול הם 1.5% עד 1.3%, וההפקדה המינימלית בהם 50,000 ₪. התקרה בתנאים (05/20): 1.5% בשנה.

פרטים קטנים שכדאי להכיר

• הפקדה במטבע חוץ כפופה לאישור מראש של הראל, ורק בדולר ארה"ב או ביורו.
• אם לא מונו מוטבים, הכסף משולם ליורשים החוקיים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה.
• לפי סעיף 35 לחוק חוזה הביטוח, חלק מההודעות, כמו שינוי מסלול, פדיון ומוטבים, נשלחות למשרד הראשי של הראל ולא למשרד הסוכן.
• בטופס של הראל (05/2026) לא מודפסת זכות לבטל תוך 60 ימים. החוק מאפשר לבטל בכל עת בהודעה בכתב.

מי שרוצה ללוות את המילוי יכול לבקש ממתכנן פיננסי של לירות לעבור איתו על הטופס לפני השליחה. כללי הפתיחה שמשותפים לכל החברות מפורטים במדריך לפתיחת פוליסת חיסכון.

שאלות נפוצות

יש מינימום להפקדה בהראל?

הראל כותבת שאפשר להפקיד כל סכום, בלי מינימום. במסלולי אירוח ההפקדה המינימלית היא 50,000 ₪.

לאן שולחים הפקדה חד פעמית?

במייל abh@harel-ins.co.il, או בפקס 03-7348169.

עוד מדריכים של הראל

• איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהראל
• איך עושים שינוי מסלול השקעה בהראל
• איך מעדכנים פרטים אישיים בהראל בפנסיה, בגמל ובפוליסה

הפרטים לפי טופס ההצטרפות, תנאי הפוליסה ועמוד התוכנית של הראל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים: כל הטפסים של הראל.