שאלות נוספות
לכל השאלות ←כן. לכל חוסך בקופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול כללי, מסלול שקלי, מסלול חו״ל, מסלול עוקב מדד S&P 500 או מסלול הלכתי). אפשר לעבור בין המסלולים בכל עת, בלי לשלם מס. תוכלו לבחון את המסלולים השונים, התשואות ודמי הניהול שלהם, בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
לא, אין גיל מקסימלי לפתיחת קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה פתוחה להצטרפות בכל גיל. ניתן לפתוח קופה גם בגיל מבוגר, למשל כדי לנהל כספים פנויים וליהנות מהאפשרות להפוך אותם לקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60 (נכון ל-2026).
לא בדיוק. קופת גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני קלאסי כמו קרן פנסיה, מכיוון שהיא נזילה לחלוטין ואין עליה הטבות מס בהפקדה. היא נחשבת למוצר חיסכון והשקעה. עם זאת, יש לה "טוויסט" פנסיוני: אם תבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל 60, הקצבה תהיה פטורה ממס רווחי הון (לפי הכללים הנוכחיים, נכון ל-2026). לכן קופת גמל להשקעה יכולה לשמש כחיסכון משלים לפנסיה, אבל לא כתחליף לקרן פנסיה, שבה יש גם כיסוי ביטוחי והטבות מס בהפקדה.
כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.
בזכות הגמישות והנזילות המלאה שלה, קופת גמל להשקעה מתאימה כמעט לכל מטרה, לטווח קצר או ארוך. היא מצוינת כחיסכון לילדים, ללימודים, לרכב, לחופשה, כהון ראשוני לדירה, או כחיסכון נוסף לגיל הפרישה. לחיסכון לטווח ארוך יש לה יתרון נוסף: אם מושכים את הכסף כקצבה חודשית אחרי גיל 60, הקצבה פטורה ממס רווחי הון (נכון ל-2026). במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.
